Comment l’assurance vie temporaire fonctionne-t-elle?

Points à retenir

L’assurance vie temporaire offre des options de protection abordables et personnalisables pour une période ou une durée donnée.
Lorsque vous souscrivez une police d’assurance vie temporaire, vous avez la certitude que vous protégez vos proches en cas d’imprévu.
Vous pouvez ajouter une protection supplémentaire, ou des avenants, à votre police pour un coût additionnel.

Pour la plupart des produits, il y a des périodes prédéterminées, qu’on appelle des durées, et si vous décédez au cours de la durée de votre assurance, les personnes que vous aurez choisies, qu’on appelle également des bénéficiaires, recevront un versement libre d’impôt. À l’établissement de votre police, vous décidez à combien s’élève ce montant forfaitaire. Les paiements réguliers que vous effectuez au titre de votre police, qu’on appelle les primes, ne changeront pas pendant la durée.

Le produit Ma Temporaire de la Canada Vie^MC offre une option complètement personnalisable qui vous permet de choisir une durée en fonction de vos besoins particuliers. Cette durée peut aller de 5 à 50 ans, jusqu’à l’âge de 85 ans. Prenons un exemple : vous avez un prêt hypothécaire dont le remboursement est amorti sur 22 ans, période pendant laquelle vous avez besoin d’une protection. Vous pouvez donc choisir cette durée exacte, qui correspond à votre budget.

Que couvre une assurance vie temporaire?

L’assurance vie temporaire propose une protection pendant une période ou une durée déterminée. Ce qu’elle couvre ou non peut varier selon la police et l’assureur en question. Voici quelques éléments que l’assurance vie temporaire peut couvrir ou non :

Ce que l’assurance vie temporaire couvre habituellement :

Prestation de décès: montant forfaitaire versé aux bénéficiaires de la personne assurée au décès de celle-ci.
Causes naturelles: à condition que le décès ne soit pas exclu des modalités de la police.
Décès accidentel: à condition que le décès corresponde à la définition d’un accident selon la police et ne soit pas exclu dans les modalités.

Voici des exemples d’une famille et d’une personne et de la façon dont leurs polices d’assurance vie temporaire peuvent être différentes :

Jeune famille avec un prêt hypothécaire

Scénario : Un jeune couple dans la trentaine a récemment acheté sa première maison et fondé une famille. Les partenaires ont un prêt hypothécaire d’une durée de 30 ans et souhaitent s’assurer que, advenant le décès prématuré de l’un des deux, leur conjoint et leurs enfants puissent continuer de vivre dans la maison sans difficulté financière. Ils veulent également rembourser leurs dettes.
Police d’assurance : Ils optent pour une police d’assurance vie temporaire d’une durée de 30 ans dont le montant de protection correspond au solde de leur prêt hypothécaire et qui comprend des montants supplémentaires pour rembourser leurs dettes et payer les frais de scolarité futurs de leurs enfants.

Personne célibataire ayant des parents à charge

Scénario : Une personne célibataire dans la fin de la quarantaine est financièrement responsable de ses parents âgés. Elle veut s’assurer que, si quoi que ce soit lui arrive, ses parents auront le soutien financier dont ils ont besoin. Elle a également contracté des prêts personnels.
Police d’assurance : Elle opte pour une police d’assurance vie temporaire d’une durée de 20 ans dont le montant de protection couvre non seulement les prêts à rembourser, mais également les frais de subsistance de ses parents et leurs frais médicaux potentiels. Cette police assure le bien-être de ses parents durant une période critique.

Comment les paiements fonctionnent-ils?

Le montant des primes dépend du montant de la protection, de la durée et de facteurs comme l’âge, l’état de santé, le genre et la profession. Ce montant reste le même pendant toute la durée de protection choisie. À la fin de la période de protection, la police sera automatiquement renouvelée chaque année jusqu’à sa dernière date d’expiration, sauf si vous l’annulez.

Ou encore, si vos besoins changent, vous pourriez avoir la possibilité d’opter pour une plus longue durée ou décider de transformer la protection en protection permanente.

Options de protection

Il existe 2 principaux types de protection, selon si vous assurez une seule personne ou 2 personnes.

Aux termes de la protection sur une tête, la prestation de décès est versée au décès de la personne assurée.
La protection conjointe payable au premier décès verse une prestation au premier décès à survenir chez les assurés.

L’assurance vie temporaire a également ses propres caractéristiques et options, qui peuvent comprendre ce qui suit :

Coût au fil du temps: Les primes sont établies pour une durée donnée (p. ex. de 5 à 50 ans).
Examens de santé: Bon nombre de polices d’assurance vie temporaire exigent un examen médical dans le cadre du processus de tarification. Les résultats peuvent avoir une incidence sur les taux de prime. D’autres polices peuvent être sans examen ou à établissement simplifié, et elles peuvent avoir des primes plus élevées, mais ne pas nécessiter d’examen médical complet.
Valeur de rachat et retraits: Les polices d’assurance vie temporaire n’augmentent pas la valeur de rachat au fil du temps. Elles offrent une protection pure en cas de décès.
Transformabilité: Certaines polices offrent une option de transformation qui vous permet de transformer la police en police d’assurance vie permanente. Exemple : Imaginez un jeune couple qui est récemment devenu parent. Pour aider à protéger leur famille grandissante, les partenaires ont souscrit une police d’assurance vie temporaire d’une durée de 20 ans parce que c’était l’option la plus abordable à l’époque. Au fil des années, ils se rendent compte qu’ils souhaitent assurer la sécurité financière de leurs enfants et de leurs petits-enfants même après la fin de la durée. La transformabilité leur permet de transformer leur police en police permanente, veillant à ce que leurs héritiers reçoivent une prestation de décès.
Avenants et protection supplémentaire: Les polices d’assurance vie temporaire peuvent offrir des options de protection supplémentaires, ou avenants, que vous pouvez ajouter à votre police pour un coût additionnel.

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Protections supplémentaires

Vous avez également la possibilité d’ajouter à votre police certaines caractéristiques, appelées garanties ou avenants additionnels, qui ne font pas partie de l’assurance de base. Voici quelques exemples :

Avenant d’assurabilité garantie: Cette option vous permet de souscrire une assurance additionnelle à des dates d’option déterminées sans répondre à d’autres questions sur votre état de santé.
Avenant AssurEnfant – Vie temporaire: Cette option vous permet de souscrire une assurance vie temporaire croissante sur la tête de vos enfants au titre d’une même police.
Garantie en cas de décès accidentel: Cette option fournit une protection additionnelle si vous décédez par suite d’un accident, sous réserve de certaines restrictions.

L’assurance vie temporaire offre un moyen souple et rentable d’aider à protéger l’avenir financier de vos êtres chers en cas de décès inattendu. Elle peut être personnalisée pour répondre à vos besoins, protéger votre famille et vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme. Si vous souhaitez commencer à protéger l’avenir de votre famille, communiquez avec un conseiller.

Et maintenant?

Évaluez vos besoins et vos obligations financières, comme les paiements hypothécaires, les dettes et les coûts des études.
Obtenez une estimation pour une assurance vie temporaire afin d’avoir une idée de vos taux et de votre protection.
Consultez un conseiller qui peut vous donner des conseils personnalisés sur votre parcours d’assurance vie temporaire.

Les présents renseignements sont fournis à titre informatif seulement et ne doivent pas être considérés comme des conseils juridiques ou fiscaux. Tout a été mis en œuvre pour assurer l’exactitude de l’information; néanmoins, des erreurs et des omissions peuvent survenir. Tous les commentaires relatifs à l’imposition sont de nature générale et sont fondés sur les lois fiscales canadiennes actuelles et les interprétations visant les résidents canadiens, lesquelles peuvent changer. Il est recommandé de consulter votre conseiller juridique, fiscal ou comptable pour obtenir un avis sur une situation particulière. Les présents renseignements sont fournis par La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie.