Qu’est-ce qu’un avenant d’assurance vie?
L’assurance vie est une protection qui peut soutenir vos proches sur le plan financier à votre décès.
Une garantie supplémentaire, ou « avenant », est une caractéristique facultative qui vous permet d’intégrer certaines dispositions à votre police. C’est comme lorsque vous achetez une voiture : votre police d’assurance vie est le véhicule, et les avenants sont les options, comme les sièges chauffants ou la finition en cuir.
Les avenants sont conçus pour donner de la souplesse à votre protection. Ils tiennent compte du fait que la durée d’une police d’assurance vie est souvent de plusieurs années et que bien des changements peuvent survenir durant cette période.
Fonctionnement des avenants d’assurance vie
Les avenants sont généralement ajoutés à une police d’assurance vie au moment de la souscription, ou plus tard dans certains cas.
Les options varient en fonction du type de police d’assurance vie que vous détenez et du fournisseur de votre protection.
Examinez attentivement les modalités de chaque avenant pour bien comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.
Certains avenants font également l’objet d’un traitement fiscal particulier. Demandez à un professionnel de vous expliquer ce que cela signifie dans votre situation.
Les avenants peuvent être ajoutés à des polices d’assurance vie temporaire et permanente.
Vaut-il la peine de se procurer un avenant d’assurance vie?
Un avenant d’assurance vie vous permet d’adapter votre protection à vos besoins et peut constituer un excellent complément à la protection dont vous bénéficiez déjà.
En raison de cette valeur ajoutée, l’avenant fera probablement augmenter votre prime mensuelle. Toutefois, cette solution peut être moins coûteuse que de souscrire une police distincte uniquement pour la protection qu’un avenant peut offrir.
Vous pouvez ajouter plusieurs avenants à une police. Vous pouvez aussi retirer certains avenants, sous réserve de certaines conditions.
Cette adaptabilité est l’un des principaux avantages d’un avenant d’assurance vie. Vous pouvez rajuster votre protection pour tenir compte d’étapes importantes de la vie, comme un mariage, un divorce, la naissance d’un enfant ou la retraite.
De plus, certains avenants permettent l’exonération des primes, de sorte que la police ne tombera pas en déchéance si vous n’êtes pas en mesure de la payer en raison d’une blessure ou d’une maladie.
Quels types d’avenants d’assurance sont couramment offerts au Canada?
Voici certains avenants d’assurance offerts au Canada :
Avenant d’assurance temporaire pour enfant
Cet avenant permet d’ajouter une protection d’assurance vie pour un enfant, ce qui signifie que vous recevriez un versement dans l’éventualité tragique de son décès.
Avenant d’assurance invalidité
Cet avenant vous procure généralement une somme unique si vous devenez invalide.
Avenant d’assurance maladies graves
Cet avenant prévoit le versement d’une somme unique si vous recevez un diagnostic de maladie grave admissible.
Avenant de remboursement des primes
Si vous détenez une police d’assurance vie temporaire assortie de cet avenant, une partie de vos primes vous sera remboursée si la police d’assurance temporaire prend fin sans que vous ayez présenté une demande de règlement.
Avenant d’exonération des primes
Si vous devenez totalement invalide, cet avenant prévoit l’exonération des primes futures – ce qui signifie que vous n’aurez pas à les payer et que votre protection d’assurance vie ne tombera pas en déchéance.
Avenant de bonifications d’assurance libérée
Vous pouvez ajouter à votre police ce qu’on appelle des bonifications d’assurance libérée afin d’augmenter le versement que vos proches recevront. Il est possible que cet avenant ne soit offert que pour une police d’assurance vie avec participation.
Avenant d’assurance temporaire
Si vous détenez une police d’assurance vie universelle ou avec participation, cet avenant vous permet d’ajouter une police d’assurance temporaire, habituellement pour augmenter la protection à court terme.
Avenant de prestation de décès anticipée
Si vous recevez un diagnostic de maladie en phase terminale, cet avenant pourrait vous permettre d’utiliser une partie de la valeur de votre police d’assurance vie avant votre décès.
Avenant d’assurabilité garantie
Cet avenant vous permet de souscrire une protection supplémentaire à certains moments sans tarification supplémentaire, ce qui signifie que votre âge ou votre état de santé ne seraient pas pris en considération.
Comment peut-on ajouter un avenant à une police d’assurance vie ou l’en retirer?
Vous pouvez ajouter un ou des avenants au moment de souscrire une nouvelle police.
Si vous avez déjà une police d’assurance vie et que vous souhaitez ajouter ou retirer un avenant, communiquez avec votre fournisseur d’assurance vie.
À titre informatif : L’ajout d’un avenant peut nécessiter une tarification plus poussée et que vous deviez répondre à des questions d’ordre médical. Cela peut faire augmenter vos primes.
Est-ce que tout le monde devrait ajouter des avenants à son assurance vie?
Tout dépend de votre situation. En général, les avenants apportent une grande valeur ajoutée, car ils vous offrent à vous et à vos proches une protection complète pour affronter les aléas de la vie.
Cet article n’offre qu’un survol des avenants offerts aux Canadiens. Pour obtenir des conseils personnalisés, faites appel à un professionnel de l’assurance.