Options de durée de l’assurance vie temporaire
L’assurance vie temporaire contribue à protéger vos proches si vous décédez, et il y a beaucoup de facteurs à prendre en compte au moment de choisir votre protection. Votre âge et vos objectifs pour les prochaines années peuvent influer sur vos choix, tout comme le fait que vous ayez un prêt hypothécaire, d’autres dettes ou des enfants. Avec autant de facteurs, il peut être difficile de savoir par où commencer.
Voici quelques éléments à prendre en compte au moment de choisir la meilleure durée d’assurance temporaire pour votre situation particulière.
Assurance vie temporaire de courte durée (de 5 à 10 ans)
Optez pour une courte durée si :
- Vous n’êtes pas certain des étapes importantes de la vie à venir; vous avez donc besoin de souplesse. (Vous pourrez renouveler ou prolonger votre protection plus tard.)
- Vous recherchez une police d’assurance à faible coût.
- Vous voulez profiter du fait que vous êtes jeune et en bonne santé pour obtenir un bon taux.
- Le remboursement de votre prêt hypothécaire a été plus long que prévu, ou vos enfants ne sont pas encore autonomes sur le plan financier, donc vous avez besoin d’une protection pour combler l’écart.
Assurance vie temporaire de durée moyenne (de 11 à 20 ans)
Optez pour une durée moyenne si :
- Vous avez choisi une courte période d’amortissement pour votre prêt hypothécaire, ou vous remboursez votre prêt hypothécaire depuis plusieurs années déjà.
- Vous souhaitez offrir une protection à vos enfants jusqu’à ce qu’ils aient terminé leurs études ou commencé à travailler à temps plein.
Assurance vie temporaire de longue durée (de 21 à 50 ans)
Optez pour une longue durée si :
- Vous souhaitez bénéficier d’une protection pendant une longue période, tout au long des étapes importantes de la vie, comme le mariage, la naissance d’enfants ou l’achat d’une maison.
- Vous avez acheté une maison et vous voulez bénéficier de la protection d’assurance pendant la durée de votre prêt hypothécaire plutôt que de souscrire une assurance prêt hypothécaire.
- Vous avez de jeunes enfants et vous voulez veiller à leur bien-être jusqu’à ce qu’ils soient financièrement stables.
- Vous voulez une protection qui dure jusqu’à votre retraite et vous voulez que les versements de primes demeurent les mêmes tout au long de votre vie active.
Facteurs déterminant le coût de l’assurance vie temporaire
- L’âge – En règle générale, l’assurance vie est moins chère lorsqu’on est jeune et devient progressivement plus coûteuse avec l’âge.
- Le genre – En moyenne, les femmes vivent plus longtemps que les hommes, donc l’assurance pour les femmes peut coûter moins cher.
- La santé – Des antécédents familiaux liés à certains problèmes médicaux, des maladies chroniques et même le fait de fumer peuvent contribuer à l’augmentation du coût d’une assurance vie.
- La profession – Si vous occupez un emploi dangereux, comme celui de policier ou de pompier, votre prime d’assurance sera vraisemblablement plus élevée.
- Les activités et intérêts – Si vous pratiquez des activités à haut risque, comme l’escalade et le parachutisme, votre assurance vie pourrait vous coûter plus cher.