Qu’est-ce que l’assurance vie temporaire 20 ans?
Une assurance temporaire 20 ans est une assurance vie avec primes fixes pendant 20 ans.
Si vous en payez les primes, cette assurance vous procurera une protection temporaire qui prévoit le versement d’une prestation de décès, soit une somme unique précisée dans la police et versée à l’abri de l’impôt à un bénéficiaire désigné. À l’échéance de la police, après la période de 20 ans, si vous décidez que vous ne voulez pas cette assurance, vous pouvez mettre fin à la protection et aucune prestation ne sera versée. Toutefois, vous pouvez habituellement renouveler ou prolonger votre police, et dans certains cas, vous pouvez passer à une autre police. Puisque vous êtes déjà assuré, vous n’aurez pas à prouver de nouveau votre assurabilité ou à passer d’autres examens médicaux, à moins que vous demandiez une protection supplémentaire ou que vous ajoutiez des garanties et des options.
À qui convient l’assurance vie temporaire 20 ans?
L’assurance vie temporaire 20 ans est fortement recommandée aux personnes qui recherchent une protection à moyen terme.
Cela peut être pour les raisons suivantes :
- Si vous êtes un jeune parent ou que vous avez une famille qui dépend de votre revenu, une police d’assurance temporaire 20 ans peut vous convenir. Elle vous couvre pendant les années où vos enfants grandissent et où votre famille pourrait compter le plus sur votre revenu. Si quelque chose vous arrive pendant cette période, la police peut aider à remplacer votre revenu et à soutenir financièrement votre famille.
- Si vous avez un prêt hypothécaire ou d’autres dettes importantes que vous ne voulez pas laisser à votre famille, une police d’assurance vie temporaire 20 ans peut être un choix judicieux. Si vous décédez avant de rembourser ces dettes, une telle assurance peut contribuer à alléger le fardeau de vos êtres chers.
- Si vous êtes le principal soutien de votre famille, une police d’assurance temporaire 20 ans peut offrir une protection adéquate. Si quelque chose vous arrivait, votre famille pourrait tout de même maintenir son style de vie et couvrir des dépenses comme les factures, les frais d’études et les frais de subsistance quotidiens.
- L’assurance vie temporaire est souvent plus abordable que d’autres types d’assurance vie, comme l’assurance vie avec participation ou l’assurance vie universelle. Une police d’assurance temporaire 20 ans permet de trouver un équilibre entre protection adéquate et aspect abordable, ce qui en fait une bonne option pour ceux qui cherchent une protection fiable sans se ruiner.
- Si vous avez des obligations ou des responsabilités financières précises qui ne dureront qu’environ 20 ans, comme payer les études supérieures de vos enfants ou rembourser un prêt, une police d’assurance temporaire 20 ans pourrait convenir parfaitement à vos besoins. Une fois que l’assurance aura pris fin, vous pourrez réévaluer vos besoins d’assurance en fonction de votre situation.
Comment l’assurance vie temporaire 20 ans fonctionne-t-elle?
Avec une police d’assurance temporaire 20 ans, vous avez une protection pendant 20 ans à compter de l’entrée en vigueur de la police. Vous payez des primes régulièrement, habituellement mensuellement ou annuellement, pour maintenir la police en vigueur. Le montant que vous payez dépend de plusieurs facteurs, comme votre âge, votre état de santé et le montant de protection que vous choisissez.
Si vous décédez pendant la période de 20 ans au cours de laquelle la police est en vigueur et que votre demande de règlement est payable, vos bénéficiaires recevront un montant unique, appelé prestation de décès ou versement d’assurance. Ils pourront utiliser cet argent pour couvrir des dépenses comme des frais funéraires, des factures, des versements hypothécaires ou toute autre dépense, en fonction de leurs besoins.
Après la fin de la période de 20 ans, la protection sera renouvelée. Vous ne récupérerez pas d’argent si vous vivez au-delà de la durée de la police, et vous devrez souscrire une nouvelle police ou renouveler votre police actuelle si vous souhaitez encore détenir une protection d’assurance vie. Vos primes n’augmenteront pas pendant la durée de votre police actuelle, mais si vous renouvelez votre police ou en souscrivez une nouvelle, vos primes pourraient être plus élevées en raison de votre âge plus avancé et du risque accru de problèmes de santé.
Certaines polices vous permettent de transformer en police d’assurance vie permanente votre police d’assurance temporaire avant la fin de celle-ci. Cela peut être utile si vous souhaitez une protection à vie sans avoir à passer de nouveau par la tarification médicale.
Que devez-vous garder à l’esprit si vous envisagez une assurance vie temporaire 20 ans?
Comme toute autre assurance vie temporaire, une police d’assurance vie temporaire 20 ans ne comporte pas de composante d’épargne, contrairement aux polices d’assurance vie entière. Cela signifie qu’elle n’a pas de valeur de rachat. Le seul avantage pour vous est le versement d’assurance que vos êtres chers peuvent recevoir après votre décès.
Toutefois, vous pourriez être en mesure de transformer votre police d’assurance vie temporaire en une police d’assurance vie entière si vous décidez que c’est ce qui convient à votre situation. Dans ce cas, les primes peuvent être plus élevées, mais cela crée également une valeur qui peut être remboursée au cours de votre vie. Habituellement, vous pouvez également ajouter à votre police d’assurance vie temporaire 20 ans des garanties supplémentaires, aussi appelées avenants, comme l’assurance maladies graves.
Le montant d’assurance que vous souhaitez obtenir doit être déterminé en fonction de votre situation personnelle. Par exemple : Votre famille remplacera-t-elle votre revenu? Pendant combien de temps les liquidités seront-elles remboursables? Avez-vous d’autres économies ou actifs?
Combien coûte une assurance vie temporaire?
La situation de chacun est différente et le montant de l’assurance vie varie. Habituellement, les primes d’assurance sont calculées en fonction de facteurs comme les suivants :
- Votre âge : Il n’est pas rare que les primes soient moins élevées si vous êtes plus jeune.
- Votre état de santé : Vos antécédents familiaux, votre style de vie et le fait d’avoir ou non des maladies chroniques, tout cela peut avoir une incidence sur vos primes.
- Votre genre : Les femmes ont généralement une espérance de vie plus longue que les hommes. Pour cette raison, leurs primes pourraient être moins élevées.
- Votre profession : Si vous occupez une profession dangereuse, vos primes pourraient être plus élevées pour cette raison.
Une police d’assurance vie temporaire 20 ans en vaut-elle la peine?
Cela dépend de votre situation personnelle. Si vous avez besoin d’une protection à moyen terme à un coût inférieur à celui d’autres types d’assurance vie, une police d’assurance temporaire 20 ans pourrait être une bonne option.
Consultez toujours un conseiller ou un professionnel qualifié pour déterminer quelle assurance vie convient le mieux à vos besoins. Vous pouvez également obtenir une estimation de taux en ligne rapide pour connaître le coût approximatif d’une police d’assurance temporaire 20 ans.