Comment l’assurance vie peut aider dans la planification successorale
Avec votre testament, votre plan successoral est simplement votre plan pour distribuer tout ce que vous possédez à des personnes ou à des organisations après votre décès.
L’assurance vie est souvent utilisée dans la planification successorale de 2 façons :
- Pour aider à remplacer votre perte de revenus pour les personnes que vous laissez derrière vous
- Pour aider à préserver et à transférer votre patrimoine
Les façons dont l’assurance vie est utilisée dans la planification successorale
L’assurance vie peut être utilisée de plusieurs façons dans la planification successorale :
Aider à couvrir les derniers frais
Ces frais comprennent les coûts des funérailles, les frais juridiques et les honoraires du liquidateur / de l'exécuteur testamentaire.
Remplacer le revenu
En particulier lorsque vous êtes jeune et que vous avez une famille qui dépend de votre revenu, une prestation de décès au titre de l’assurance vie peut aider vos personnes à charge à payer les frais de subsistance, le prêt hypothécaire, les dettes, etc.
Préserver vos actifs
La désignation de bénéficiaires à l’égard de votre assurance vie peut vous aider à gérer les impôts et les frais de vérification de testament ou d’homologation afin de laisser une plus grande partie de votre héritage à vos héritiers. La vérification de testament / l’homologation est la procédure judiciaire permettant d’approuver officiellement un testament comme étant le dernier testament valide d’une personne décédée et de confirmer officiellement la désignation d’une personne qui agira en tant que liquidateur / exécuteur testamentaire de cette personne.
Vous pouvez également utiliser l’assurance vie pour payer l’impôt sur les gains en capital d’une résidence secondaire que vous souhaitez conserver dans votre famille..
Laisser de l’argent à un organisme de bienfaisance
L’assurance vie est l’une des méthodes les plus économiques pour faire un don à un organisme de bienfaisance qui recevra la prestation de décès de votre police après votre décès.
Planification de la relève de l’entreprise
L’assurance vie est également souvent utilisée pour répartir la propriété de l’entreprise entre les associés survivants après le décès de l’un d’entre eux, en utilisant une convention de rachat pour fournir de l’argent aux autres associés pour acheter leur part.
Utilisation de différents types d’assurance vie dans la planification successorale
Il y a différents types d’assurance vie qui peuvent être utilisés de différentes façons dans la planification successorale.
Assurance vie temporaire
Ce type d’assurance fournit une protection temporaire qui offre aux personnes ou aux organismes de bienfaisance que vous désignez un versement libre d’impôt si vous décédez au cours de la période que vous avez choisie. Elle est souvent utilisée pour rembourser un prêt hypothécaire ou assurer le roulement d’une entreprise.
Assurance vie permanente
Ce type d’assurance vie, qui comprend une assurance vie universelle et une assurance vie avec participation procure une protection à vie : elle est donc souvent une meilleure option pour la planification successorale au moyen d’une assurance vie.
Donner au suivant de la Canada Vie est une assurance vie est spécialement conçue pour les dons de bienfaisance. Elle permet à un donateur de faire un don de bienfaisance ayant une plus grande portée de son vivant.
Assurance vie de l’employé
Avec ce type d’assurance vie, un employeur paie les primes d’une police d’assurance vie lorsque l’employé répond aux critères d’admissibilité. À la suite d’un décès, une somme forfaitaire est versée au bénéficiaire de l’employé. Ce montant peut être utilisé pour aider à régler les frais funéraires et les dettes impayées, ou à faire face à une importante perte de revenus.
Il est important de noter que ce type de protection ne procure qu’un montant fixe qui peut ou non être suffisant pour répondre à vos besoins en matière de planification successorale.
Elle vous protège aussi uniquement pendant que vous travaillez pour l’employeur. Toutefois, si vous avez une assurance vie Liberté de choisirMC, vous pouvez emporter votre assurance vie avec vous.
Assurance vie conjointe payable au dernier décès
Cette façon de souscrire une assurance vie protège deux personnes et ne verse une prestation de décès qu’au décès de la deuxième personne. Cela signifie qu’en cas de décès d’une personne, la police n’apportera pas de soutien financier immédiat à une famille. Elle est souvent utilisée pour la planification successorale par des couples ou des associés en affaires.
Une assurance conjointe payable au dernier décès est habituellement moins dispendieuse que deux polices d’assurance vie individuelle, ce qui en fait une option plus abordable pour aider à protéger une succession.