L’importance pour les couples d’établir des objectifs financiers
Ce n’est pas pour rien que les vœux de mariage comprennent traditionnellement les mots « dans la richesse et la pauvreté ». La façon dont vous gérez votre argent ensemble peut être un facteur qui déterminera la réussite de votre mariage.
Tenir une discussion ouverte
Lorsque vous parlez d’argent ensemble, il ne doit pas y avoir de secrets. Parlez de vos réussites, de vos erreurs et de vos habitudes sur le plan financier. Votre partenaire doit connaître votre cote de crédit et votre niveau d’endettement et d’épargne.
Lorsque vous êtes honnête et ouvert au sujet de l’argent, cela peut susciter la confiance à l’égard d’autres aspects de votre relation.
Fixer vos objectifs ensemble
Plutôt que de stresser à l’idée d’atteindre vos objectifs financiers, pensez à quel point il pourrait être amusant et excitant de planifier votre avenir en couple. C’est votre chance de voir grand et de comprendre comment réaliser vos objectifs.
Vous pouvez utiliser la technologie pour vous aider à fixer vos objectifs (logiciel ou application de planification), à établir les jalons et planifier des mises au point et des rappels afin de vous garder sur la bonne voie.
Commencez par convenir d’objectifs communs et d’objectifs importants. Notez-les et gardez-les en évidence afin qu’ils demeurent prioritaires. Vous pouvez être en désaccord au sujet de petits détails qui n’auront peut-être aucune incidence sur la vue d’ensemble.
Voici quelques-uns des objectifs que vous pouvez envisager :
- Sortir de l’endettement
- Épargner pour payer votre mariage
- Épargner pour acheter une maison
- Épargner en vue des études d’un enfant
- Épargner pour un achat plus important (voiture, vacances, etc.)
- Épargner pour votre retraite
- Établir un budget et vivre selon vos moyens
Établir les priorités en matière d’épargne et de placement
Certains couples fusionnent leurs finances, tandis que d’autres choisissent de les garder séparées. Avoir au moins un compte combiné peut faciliter le paiement des factures communes.
Quel que soit votre choix, vous devez déterminer l’apport de chaque personne, qui devra payer les factures et si l’argent qui reste peut être utilisé pour épargner ou investir.
Décidez si les 2 partenaires investiront et quels comptes contribueront à vos placements. Déterminez également la part du revenu restant que vous pouvez mettre de côté, vos objectifs d’épargne et établissez leur ordre de priorité.
Vous devrez également choisir le type de placement que vous utiliserez. Vous devriez le faire avec l’aide d’un conseiller afin de vous assurer que votre tolérance au risque et le type de placement correspondent à l’objectif.
Protéger votre famille sur le plan financier
Cela devrait être un objectif et une priorité importants.
Une assurance vie, une assurance maladies graves et une assurance invalidité adéquates peuvent vous aider en cas d’imprévu. Si vous n’avez pas déjà souscrit une assurance par l’entremise d’un employeur, vous pourriez également envisager d’obtenir une assurance maladie et une assurance dentaire.
Le fait d’avoir un fonds d’urgence devrait également être un objectif. Il s’agit d’argent pour payer de 3 à 6 mois de dépenses si vous perdez votre emploi ou faites face à une dépense imprévue importante, sans devoir utiliser votre carte de crédit ni retirer de l’argent lié à un autre objectif d’épargne.
Vous devriez également effectuer une planification successorale de base, comme la mise à jour des bénéficiaires de vos comptes financiers et la préparation d’un testament.
Objectifs à court terme
Vous pouvez diviser vos objectifs en fonction du temps que vous voulez consacrer pour les atteindre.
Voici quelques-uns de vos objectifs à court terme (à atteindre dans moins de 5 ans) :
Se sortir de l’endettement
Mettez une partie de votre revenu de côté afin de rembourser vos dettes et de vous débarrasser des habitudes qui vous ont plongé dans l’endettement.
Améliorer votre cote de crédit
La meilleure façon d’y parvenir est d’emprunter de petites sommes d’argent, soit en utilisant votre carte de crédit soit en contractant un prêt personnel, et de les rembourser à temps.
Épargner plus
Envisagez d’établir des retraits automatiques de votre chèque de paie ou de votre compte de chèques pour que l’épargne devienne une priorité.
Dépenser moins
Mettez de côté un montant mensuel précis pour des choses comme le divertissement et, lorsque vous avez dépensé ce montant en un mois, vous ne pouvez plus dépenser. Respectez le budget que vous affectez aux vêtements et aux vacances par exemple. Mettez fin aux abonnements mensuels que vous n’utilisez plus ou pour lesquels vous n’en avez plus pour votre argent.
Objectifs à long terme
Il faudra probablement 5 ans ou plus pour atteindre ces objectifs. Ces objectifs à long terme comprennent souvent les suivants :
Épargner pour acheter une maison
Il peut s’agir de l’épargne d’un montant au fil du temps en vue d’une mise de fonds ou l’épargne de montants pour rembourser votre prêt hypothécaire.
Épargner en vue des études d’un enfant
Cet objectif peut comprendre un régime enregistré d’épargne-études ou d’autres moyens.
Épargner pour la retraite
Pour bien le faire, vous devriez établir un régime de retraite avec l’aide d’un conseiller qui peut vous aider à déterminer le montant d’argent que vous devriez avoir mis de côté pour votre retraite et le montant que vous devez épargner chaque mois pour y arriver.
Objectifs en matière de comportement financier
En adoptant de meilleurs comportements financiers, vous pouvez améliorer vos chances de réaliser vos objectifs financiers. Voici quelques-uns de vos objectifs pouvant être liés au comportement :
- Établir des objectifs SMART – SMART est un acronyme qui désigne des objectifs spécifiques, mesurables, atteignables, réalistes et temporels. Il est plus facile de réaliser les objectifs qui tiennent compte de ces 5 critères.
- Établir un budget et le respecter – En ayant un budget, vous pouvez vous assurer de ne pas dépenser plus d’argent que ce que vous recevez. Additionnez toutes vos dépenses et soustrayez votre revenu. S’il vous reste de l’argent, vous pourrez l’affecter à de l’épargne. Sinon, vous devez trouver des moyens de dépenser moins ou de faire plus d’argent.
Travailler avec un conseiller
Bien que les conseillers ne soient pas des conseillers matrimoniaux, le fait de travailler avec un conseiller pourrait être un moyen d’aider à garder les finances de votre couple en santé. Un conseiller est en mesure de faire ce qui suit :
- Vous aider à élaborer un budget
- Vous aider à établir vos objectifs financiers et à établir l’ordre de priorité de ceux-ci, et vous fournir un programme solide pour les atteindre
- Vous aider à maintenir le cap grâce à des examens et à des rappels réguliers
- Fournir des stratégies pour gérer l’endettement
- Vous aider à rajuster votre budget, vos objectifs et vos stratégies en fonction des différentes étapes de votre vie