Qu’est-ce qu’un fonds d’urgence?
C’est l’argent que vous mettez de côté pour faire face à des dépenses ou à des événements financiers que vous n’aviez pas prévus, par exemple les suivants :
- Réparations automobiles ou rénovations domiciliaires
- Frais à débourser relativement aux soins de santé pour un membre de la famille ou un animal de compagnie
- Fluctuations de votre revenu ou perte de votre emploi
- Prêt d’argent à un membre de la famille ou à un ami
- Dépenses liées aux enfants et/ou à la prise en charge de parents âgés
Un fonds d’urgence ne devrait pas être utilisé pour des dépenses occasionnelles que vous pouvez voir arriver, comme des vacances, des pneus d’hiver ou des fournitures scolaires. Ces éléments devraient déjà faire partie de votre budget, et l’épargne à leur sujet devrait être constituée d’une autre façon.
26 % des Canadiens n’ont pas de fonds d’urgence (parfois appelé fonds de prévoyance), mais il y a de nombreuses raisons pour lesquelles il est sage d’épargner pour faire face aux imprévus.
Avantages d’avoir un fonds d’urgence
Il donne un accès instantané à de l’argent
En cas d’urgence, vous n’aurez pas à vous débrouiller pour trouver des moyens de régler vos dépenses.
Il réduit la nécessité d’emprunter de l’argent
En cas de dépenses imprévues, vous n’aurez pas à augmenter votre dette de cartes de crédit, à contracter un prêt ou à augmenter votre prêt hypothécaire pour les régler. Cela peut améliorer votre capacité de gérer vos dettes à long terme.
Il peut accroître l’indépendance financière
Un fonds d’urgence peut vous aider à garder la tête hors de l’eau sur le plan financier sans dépendre de sources externes et à demeurer maître de vos décisions et de vos dépenses.
Il peut vous aider à épargner
Mettre de l’argent de côté dans un fonds d’urgence vous permet d’épargner davantage en évitant de devoir rembourser une dette à taux d’intérêt élevé.
Il peut vous aider à rester sur la bonne voie quant à vos autres objectifs financiers
Le fait de disposer d’un fonds d’urgence peut vous éviter de devoir puiser dans votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou votre fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), ce qui peut vous aider à rester sur la bonne voie quant à vos objectifs en matière d’épargne-retraite et de revenu.
Il peut vous procurer un sentiment de sécurité financière accrue
Ne serait-ce pas merveilleux de savoir que vous n’avez pas à vous préoccuper de savoir comment payer quelque chose en cas d’urgence?
Combien vous devriez épargner dans votre fonds d’urgence
Voici quatre étapes pour épargner le bon montant :
Établir des objectifs réalisables
Le montant dont vous aurez besoin dans votre fonds d’urgence variera selon votre situation personnelle. Idéalement, votre fonds d’urgence devrait couvrir au moins trois à six mois de vos dépenses ou de revenus habituels, selon ce qui vous convient le mieux. Plus élevée est la somme, mieux c’est.
Pour déterminer le montant requis, additionnez simplement vos dépenses mensuelles habituelles et multipliez-les par trois ou six pour arriver à votre objectif de fonds d’urgence.
Ensuite, déterminez comment vous allez constituer votre fonds d’urgence. Pouvez-vous réduire les coûts quelque part ou renoncer à des achats tels que les cafés ou les dîners au restaurant pour économiser plus d’argent chaque mois? Commencez avec de petits montants, par exemple 10 $ ou 20 $ par semaine, ou par tout montant que vous pouvez vous permettre d’économiser.
Ouvrir un compte réservé au fonds d’urgence
Placez l’épargne consacrée à votre fonds d’urgence dans un compte réservé à cette fin afin de ne pas être tenté de la dépenser. Pour maximiser les intérêts, envisagez d’ouvrir un compte d’épargne à taux d’intérêt élevé.
Effectuer des cotisations régulières
Il existe de nombreuses façons de venir alimenter régulièrement votre fonds d’urgence.
- Transférez automatiquement de l’argent de votre compte chèques ou compte d’épargne habituel à votre compte de fonds d’urgence. Si vous le faites le jour même où votre rémunération vous est versée, vous n’aurez même pas l’impression de devoir vous passer de cet argent.
- Créez un rappel d’épargne sur votre téléphone ou votre ordinateur, encerclez les dates dans le calendrier ou collez des notes sur un miroir ou votre réfrigérateur.
- Déposez la monnaie dans un récipient et, au fur et à mesure que celui-ci se remplit, versez cet argent dans votre fonds d’urgence.
- Vendez quelque chose de précieux pour constituer votre fonds d’urgence.
- Si vous obtenez une somme inattendue grâce à un don, à un remboursement d’impôt, à une augmentation de salaire ou à une prime de rendement, versez une partie ou la totalité de cette somme dans votre fonds d’urgence.
Évaluer la situation et rajuster le tir
Examinez régulièrement vos objectifs financiers et apportez des rajustements lorsque votre situation change :
- Économisez plus ou moins dans votre fonds d’urgence selon que votre revenu augmente ou diminue.
- Augmentez ou diminuez le montant dont vous avez besoin dans votre fonds d’urgence à mesure que vos dépenses augmentent ou diminuent.
- Rajustez les cotisations que vous effectuez à votre fonds d’urgence en fonction de l’inflation.