De combien d’argent avez-vous besoin pour prendre votre retraite? C’est une question simple, mais la réponse est compliquée. Vous pourriez avoir entendu des montants : 500 000 $ si vous êtes seul, 1 000 000 $ pour un couple. Mais une règle empirique est beaucoup plus juste : ça dépend!
Planifier votre retraite
L’accent est sur « votre » ici, parce qu’il n’y a pas 2 retraites identiques. Vous pourriez comparer 2 femmes de 55 ans qui occupent le même emploi et ont le même code postal : leurs visions de cette prochaine étape seront probablement très différentes – tout comme ce qu’elles peuvent réellement se permettre. C’est parce que toute une gamme de facteurs – du montant que nous avons épargné au montant que nous voulons dépenser – peut influencer le montant d’argent dont nous aurons besoin pour la retraite – idéalement confortable!
Que vous ayez 25 ou 55 ans, il peut être utile d’obtenir réponse à quelques questions pour vous aider à préciser le portrait de votre propre retraite. Voici ce que vous devriez vous demander, et pourquoi c’est important.
À quel moment est-ce que je désire prendre ma retraite?
C’est mathématique : Plus vous prenez votre retraite d’un emploi à temps plein tard, plus vous accumulez votre pécule longtemps. Vous pourriez souhaiter prendre votre retraite à 55 ans comme vos parents, mais disposez-vous de leur rente fantastique? N’oubliez pas non plus que nous vivons plus longtemps. Il est donc possible que vos économies doivent durer plusieurs décennies. Est-ce que c’est ce que vous souhaitez?
Où voudrais-je vivre à la retraite?
Que vous déménagiez dans une maison plus petite, restiez dans la maison familiale ou planifiiez acheter une résidence secondaire dans le Sud, le choix de l’endroit où vous passerez ce prochain chapitre de votre vie est un élément important de l’équation financière. Tenez compte des dépenses – entretenir 2 propriétés, par exemple, ou conserver un prêt hypothécaire – et également des possibilités d’épargne – par exemple en déménageant à un endroit où le coût de la vie est moins élevé.
Quelles seront mes dépenses?
On dit qu’en règle générale, il vous faut de 70 à 80 % de votre salaire actuel pour conserver un style de vie similaire à la retraite. Cela signifie que si vous gagnez 100 000 $ par année, vous devriez prévoir un revenu de retraite de 70 000 $ à 80 000 $, par exemple. La logique, c’est que vos dépenses seront inférieures à la retraite : vous n’aurez plus à vous déplacer pour aller au travail, par exemple, et vos factures pourraient être moins élevées si vous habitez une maison plus petite et que vous n’avez plus de famille à soutenir. Vous aurez donc besoin de moins d’argent chaque année sans autrement changer vos habitudes.
Faites ce calcul pour votre situation, en prenant une période de référence – comme un mois de factures – et en soustrayant les dépenses qui disparaîtront à la retraite. Cela dit, n’oubliez pas de tenir compte des nouvelles dépenses qui pourraient s’ajouter. Il pourrait s’agir de dépenses discrétionnaires comme des voyages ou de nouveaux passe-temps, mais également de scénarios potentiels comme l’augmentation des dépenses médicales, une aide à la maison ou un déménagement dans un logement supervisé.
Quel sera mon revenu mensuel?
La question la moins agréable, mais peut-être la plus importante de toutes, est la suivante : de façon réaliste, dans quelles ressources devrez-vous puiser lorsque vous cesserez de travailler? Vous pouvez en apprendre plus sur le fonctionnement du revenu de retraite, mais n’oubliez pas que pour la plupart des Canadiens, l’épargne personnelle n’est que l’une des sources de revenu de retraite, qui comprennent aussi les programmes de l’État et les régimes de retraite et d’épargne d’employeur. Savoir exactement ce que ce chiffre pourrait représenter vous aidera à faire la distinction entre vos désirs et vos besoins et à élaborer un plan qui est réaliste et durable, tout en prévoyant un coussin pour les imprévus.
Et la réponse est...
Déterminer le montant dont vous aurez besoin à la retraite peut être compliqué, et il peut être utile de travailler avec un expert en planification de la retraite, à toute étape de votre parcours. La Canada Vie dispose de conseillers chevronnés et attentifs dans tout le pays. Ceux-ci sont disponibles pour vous aider à prendre toutes vos décisions financières.