Introduction à la rencontre avec un conseiller
La rencontre avec un conseiller peut être une étape importante dans la réalisation de vos objectifs financiers. Un conseiller est un professionnel capable de vous aider à créer un programme financier, à souscrire une protection (p. ex. une assurance), à investir votre argent et à gérer vos finances.
Personne n’a la même personnalité ni la même situation financière. Il est donc important de faire les vérifications voulues et de trouver un conseiller qui pourra vous accompagner dans l’atteinte de vos objectifs financiers. Diverses raisons peuvent vous amener à consulter un conseiller, comme un changement dans votre situation financière, la naissance d’un enfant ou l’approche de la retraite.
Voici un aperçu de ce à quoi vous pouvez vous attendre et comment faire en sorte que votre rencontre avec un conseiller en sécurité financière soit fructueuse.
Avant la rencontre
Avant la rencontre, on vous demandera probablement de fournir certains renseignements. Le conseiller voudra avoir une idée précise de votre parcours financier, de votre situation actuelle et de certains des objectifs que vous souhaitez atteindre. Il peut s’agir de renseignements concernant :
- Votre salaire
- Vos habitudes de dépenses
- Vos objectifs financiers (achat d’une maison, financement des études d’un enfant, planification de la retraite, planification en vue de fonder une famille, voyage, etc.)
- Les assurances que vous détenez déjà, telles qu’une assurance maladie et dentaire, vie, maladies graves, ou invalidité
- Votre planification successorale
- Vos déclarations de revenus antérieures
- Vos relevés de placement
Pendant la rencontre
Durant votre rencontre avec un conseiller, posez-lui des questions et apprenez à le connaître. Il vous aidera avec vos finances personnelles, de votre protection d’assurance pour vous et votre famille, et la gestion de votre patrimoine.
Il est donc important que vous vous sentiez à l’aise et que vous lui fassiez confiance. Voici quelques questions que vous pouvez lui poser pour déterminer si vous aimeriez travailler avec lui :
Quelles compétences détenez-vous pour fournir des conseils?
- Compétences personnelles, permis et expérience
- Fréquence des échanges entre le conseiller et les membres de son équipe
Quels types de produits offrez-vous?
- Offrez-vous des produits d’assurance, de gestion du patrimoine et de planification financière?
- Quels sont les produits que vous n’offrez pas?
- Y a-t-il des limites quant à la vente et au rachat des placements?
- Donnez-vous accès à des actifs à moindre risque, comme les fonds négociés en bourse (FNB)?
Quels sont les coûts à prévoir?
- Quels sont les frais facturés directement aux clients? (Frais initiaux et frais continus)
- Y a-t-il des coûts intégrés aux produits que vous offrez? (Frais de gestion de placement)
Quelle est votre philosophie de placement ?
- Investissements à éviter
- Méthode utilisée pour déterminer la répartition de l’actif
- Préférences quant à la région ou au secteur
- Produits qui performent habituellement bien ou moins bien
- Produits de retraite à considérer (compte d’épargne libre d’impôt, régime enregistré d’épargne-retraite, autres placements comme les fonds communs de placement, etc.)
- Quels sont les produits avec lesquels vous avez obtenu de bons résultats dans le passé?
Comment pouvez-vous m’aider à atteindre mes objectifs de retraite?
- Comment mesurerez-vous mon niveau de tolérance au risque?
- Comment établirez-vous une stratégie de placement en fonction de celui-ci?
- Que se passera-t-il en cas d’inflation?
- Gérerez-vous mon portefeuille durant une récession?
Comment fonctionne la relation conseiller/client?
- À quelle fréquence communiquerons-nous ?
- Est-ce vous que je rencontrerai chaque fois, ou plutôt un membre de votre équipe?
- Êtes-vous joignable en dehors des heures de bureau?
Qui sont vos clients?
- Avez-vous des clients comme moi?
- Quels résultats avez-vous obtenus pour des clients comme moi?
- Depuis combien de temps travaillez-vous avec vos clients?
Après la rencontre
Après votre rencontre avec un conseiller, vous pouvez soit poursuivre la relation avec lui et opter pour les stratégies et programmes dont il a discuté avec vous, soit continuer à chercher un conseiller qui correspond mieux à vos besoins et à vos objectifs.
Après tout, votre choix aura une grande incidence sur vos résultats globaux de placement et sur votre bien-être futur. Prenez le temps de faire vos recherches et de poser les bonnes questions afin de trouver un conseiller avec lequel vous serez à l’aise de faire affaire.