La gestion des finances dans un deuxième mariage

Points à retenir

Bien qu’un deuxième mariage puisse présenter certains défis quant à la gestion des finances, il offre également de nouvelles possibilités.
La communication et l’ouverture sont importantes pour arriver à créer un nouveau budget et un programme financier à deux.
Il faut tenir compte de certaines questions de planification fiscale et successorale.

Défis à relever et occasions à saisir

Pour un couple, l’aspect financier d’un premier mariage peut être difficile à gérer. Dans le cas d’un deuxième mariage, la mise en commun des finances peut présenter un défi encore plus grand en raison des facteurs suivants :

La recomposition d’une famille avec des enfants issus d’unions précédentes
Des objectifs financiers, des habitudes de dépenses ou des revenus différents
La pension alimentaire à verser pour le soutien d’un conjoint ou d’un enfant

Toutefois, une nouvelle union offre également la possibilité de mieux s’y prendre en matière de finances et d’avoir plus de succès que la première fois.

Communication et transparence

L’aspect le plus important de la gestion de l’argent dans un deuxième mariage est sans doute de vous montrer complètement ouvert et honnête envers votre nouveau conjoint en ce qui concerne vos finances.

Votre revenu, vos actifs et vos dettes

Chacun de vous doit dresser une liste complète de ses actifs réels et de ses passifs, en y incluant les relevés de comptes, les factures, les contrats, les dettes, les contrats d’emprunt et les créances légales.

Votre rapport de solvabilité

Votre rapport de solvabilité contient des renseignements sur votre degré de solvabilité et votre responsabilité financière. Un jour ou l’autre, vous aurez probablement des comptes de crédit communs ou vous aurez peut-être à cosigner un prêt. Vous devez donc connaître votre cote de crédit respective et son incidence sur votre capacité à accéder au crédit en tant que couple.

Vos objectifs financiers

Prenez soin d’inclure les obligations envers des parents ou des membres de la famille ainsi que la pension alimentaire pour l’ex-conjoint ou les enfants.

Votre rapport à l’argent

Êtes-vous fondamentalement économe ou dépensier? Quelle est votre tolérance au risque de placement? Savez-vous faire la distinction entre une bonne et une mauvaise dette?

Établir des objectifs financiers communs

Les prochaines étapes consistent à utiliser tous les renseignements que vous avez recueillis l’un sur l’autre pour créer des objectifs individuels et communs dans le cadre de votre nouvelle relation.

Dressez un nouveau budget commun et établissez un fonds d’urgence.
Convenez d’un seuil de dépenses au-delà duquel il faut consulter l’autre conjoint.
Déterminez qui paiera les factures et gérera les placements, par exemple les REER, les CELI et les REEE.
Parlez des moyens que vous prendrez pour offrir un soutien financier équitable aux enfants de l’autre, notamment pour les études postsecondaires.
Discutez des compromis que vous ferez lorsque vos objectifs différeront ou de la façon dont vous réglerez les éventuels conflits d’ordre financier.
Déterminez de quelle manière vous célébrerez les étapes importantes.
Discutez des changements que vous devrez peut-être apporter à vos programmes de retraite maintenant que vous êtes remariés.
Examinez vos programmes régulièrement pour voir où vous en êtes, et rajustez-les au besoin ou à la suite d’événements importants de la vie.

Au besoin, votre conseiller peut vous aider à résoudre certaines de ces questions et à trouver un terrain d’entente. Si vous avez des conseillers différents, vous pouvez également décider de faire appel à l’un d’entre eux ou aux deux à l’avenir.

Comprendre la planification fiscale

Certains facteurs fiscaux doivent être pris en compte dans le cas d’un deuxième mariage et d’une famille recomposée :

Consultez un fiscaliste pour en savoir plus sur l’incidence possible de ces facteurs sur votre situation.

Considérations liées à la planification successorale

Une fois que vous êtes remarié, il est important de revoir certains éléments de votre planification successorale :

Testaments
Bénéficiaires
Protection d’assurance, entre autres l’assurance vie, l’assurance maladies graves, l’assurance invalidité, ainsi que l’assurance maladie et l’assurance dentaire
Personnes à charge au titre de vos garanties en milieu de travail

Et maintenant?

Maintenant que vous en savez plus sur la gestion des finances dans un deuxième mariage, pourquoi ne pas rencontrer un conseiller? Vous pourrez ainsi :

Établir un nouveau budget
Changer vos bénéficiaires ou vos personnes à charge
Mettre à jour vos besoins en matière d’assurance
Créer un nouveau programme de placement ou de retraite

Les renseignements fournis sont de nature générale et ne sauraient remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir dans une situation donnée. Pour les cas particuliers, vous devriez consulter un conseiller juridique, comptable ou fiscal ou tout autre conseiller professionnel approprié.