Qu’est-ce que des objectifs financiers?
Les objectifs financiers sont les cibles que vous vous fixez pour accomplir certaines choses avec votre argent. Ils représentent une composante essentielle de votre programme financier global.
Ces objectifs touchent souvent des événements de la vie et des aspirations personnelles, comme vivre sans dette, se ménager un coussin financierS’ouvre dans une nouvelle fenêtre, acheter une voiture ou une maison, couvrir le coût d’un mariage, démarrer une entreprise, fonder une famille, voyager ou prendre sa retraite.
Même s’il peut y avoir des recoupements, les objectifs financiers se classent habituellement dans l’une des trois catégories suivantes :
- Court terme – Ces objectifs peuvent être atteints dans un avenir rapproché, d’ici un an ou moins.
Exemples: Établir un budget, Constituer un fonds d’urgence, Rembourser des dettes, Voyager - Moyen terme – La réalisation des objectifs à moyen terme peut prendre de un à cinq ans
Exemples: Acheter une voiture, Acheter une maison, Épargner pour un mariage, Rénover la maison - Long terme – La concrétisation des objectifs financiers à long terme demande cinq ans ou plus.
Exemples: Rembourser une hypothèque, Épargner en vue des études postsecondaires d’un enfant, Vivre sans dette, Planifier sa retraite
Pourquoi établir des objectifs financiers?
Les objectifs vous aident à franchir les étapes importantes de la vie et à vous bâtir la vie que vous voulez, maintenant et dans l’avenir.
Vous pouvez les définir en fonction de buts précis. Vous vous sentirez ainsi davantage motivé, de taille et aux commandes à mesure que vous travaillez à les atteindre.
Il est à votre avantage de vous fixer des objectifs financiers pour de nombreuses autres raisons :
- Les objectifs transforment les mots ou les idées en actions.
- Vous pouvez choisir différents produits et stratégies pour mieux les réaliser.
- Le processus pour les établir vous aide à cerner vos priorités.
- Vous êtes en mesure de voir et de mesurer des progrès tangibles, ce qui accroît éventuellement la motivation et l’engagement.
- Vous obtenez un portrait clair de votre situation financière dans son ensemble.
- Avoir des objectifs précis peut réduire le stress et l’anxiété.
- Poursuivre des objectifs financiers peut vous donner davantage confiance en l’avenir.
Comment établir des objectifs financiers?
Si certains objectifs sont faciles à établir, les atteindre est parfois difficile et compliqué.
Comment transformer une ambition ou une visée en un objectif concret et réalisable?
D’abord, il est primordial de cibler un objectif important pour vous. Plus il vous tient à cœur, plus vous avez de chances de mettre un plan en place pour le réaliser. Une façon d’y arriver est de vous assurer de vous fixer un objectif « SMART ».
Qu’est-ce qu’un objectif SMART?
SMART signifie « spécifique, mesurable, atteignable, réaliste et temporel ». Le but d’établir un objectif SMART est de vous assurer que ce que vous tentez d’accomplir s’aligne sur chacune de ces normes.
Comment établir un objectif SMART
Prenons un exemple.
Supposons qu’après avoir examiné vos finances, vous établissez un nouvel objectif : « J’aimerais rembourser mes dettes de carte de crédit. »
Même s’il s’agit d’un objectif admirable, nous pouvons constater qu’à lui seul, cet objectif reste assez vague; à quel montant se chiffrent vos dettes? Parle-t-on de plusieurs cartes de crédit ou d’une seule? Quel est le taux d’intérêt sur votre solde actuel? Quand voulez-vous les avoir remboursées? En posant d’autres questions, vous pouvez voir que cet objectif devient maintenant :
- Spécifique : Je veux rembourser des dettes de carte de crédit de 6 000 $.
- Mesurable : Pour y arriver, je ferai des paiements mensuels et j’aurai réalisé mon objectif lorsque j’aurai atteint un solde final de 0 $.
- Atteignable : Je peux y parvenir en remboursant 500 $ par mois.
- Réaliste : Je veux être libre de toute dette pour pouvoir épargner et investir en vue d’autres objectifs.
- Temporel : Je veux rembourser ces dettes dans les 12 prochains mois.
Nous voyons que ce qui était autrefois une ambition générale a été affinée et transformée en un objectif SMART. Toutefois, le travail ne s’arrête pas là. Pour réellement travailler à l’atteinte d’un objectif SMART, vous devrez employer un moyen pour suivre vos progrès.
Pensez, par exemple, à un journal, à une application, à un graphique ou à un tableau de visualisation qui vous aidera à voir clairement vos objectifs et à mesurer votre progression.
Comment atteindre des objectifs financiers?
Pour établir et atteindre des objectifs financiers, il vous faut comprendre les bases des finances personnelles, comme la façon de planifier un budget, le fonctionnement de l’impôt, les différents types de placements offerts ainsi que les produits et les comptes courants pratiques pour concrétiser vos plans.
Vous devrez également faire preuve d’organisation et, bien sûr, d’une volonté à vous investir et à travailler fort en vue de votre objectif.
Cela dit, il y a de l’aide à votre disposition. Que vous commenciez tout juste à définir vos objectifs ou que vous travailliez déjà à les réaliser, vous avez accès à des ressources, dont les suivantes :.
Outils
Les outils et les calculateurs en ligne peuvent vous aider à comprendre votre situation financière actuelle et à planifier pour l’avenir. Par exemple, si vous participez à un régime en milieu de travail de la Canada Vie, vous avez la possibilité d’établir ou de modifier votre objectif de revenu de retraite au moyen de votre compte en ligne.
Recherches
Pour commencer, songez à vous renseigner sur les différents types de produits potentiellement utiles pour accomplir vos objectifs, qu’il s’agisse de comptes d’épargne, de cartes de crédit ou de prêts personnels.
Un des moyens de générer un revenu et d’atteindre des objectifs financiers est de placer votre argent. Vous pouvez choisir de le faire vous-même ou encore opter pour des solutions gérées, grâce auxquelles vos cotisations sont investies pour vous par des gestionnaires de portefeuille professionnels. Vous avez même la possibilité de recourir à des produits spécialement conçus dans une optique de gestion des placements fondée sur les objectifs, ce qui veut dire que votre conseiller peut vous aider à aligner directement vos placements sur vos objectifs à long ou à court terme.
Vous pouvez également veiller à tirer le maximum des comptes enregistrés, soit des comptes enregistrés auprès du gouvernement du Canada qui offrent des avantages fiscaux. Bien qu’on les appelle des comptes « d’épargne », de nombreux produits comme les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) et les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) sont en fait des comptes de placement. Autrement dit, des experts placent et gèrent votre argent dans le but de faire fructifier vos cotisations au fil du temps. Si vous cotisez à un régime d’épargne en milieu de travail, vous faites peut-être déjà croître votre argent au moyen de ces types de placements.
Conseils
Enfin, une excellente façon d’en apprendre davantage sur l’établissement et l’atteinte des objectifs financiers est de parler à un conseiller ou à un autre expert financier. Si vous participez à un régime d’épargne en milieu de travail de la Canada Vie, notre équipe compte des professionnels détenant un permis qui peuvent vous aider à l’égard de votre régime. Communiquez avec nous pour en savoir plus.
En tenant compte de votre situation financière actuelle, de vos objectifs de vie et des lois et règlements fiscaux en vigueur, le conseiller pourra vous proposer une stratégie pour concrétiser vos objectifs financiers et vous fournir des renseignements sur les produits et services pertinents.