Qu’est-ce qu’un patrimoine générationnel?
Aussi appelé héritage ou patrimoine familial, le patrimoine générationnel est tout ce qui a une valeur pécuniaire et qui est transmis d’une génération à une autre. Il peut s’agir d’une propriété, d’argent en espèces, de placements, de biens ou d’une entreprise.
Pourquoi le patrimoine générationnel est-il important?
Transmettre un patrimoine à des enfants ou à des petits-enfants peut leur donner un avantage financier important lorsqu’ils commencent dans la vie et les aider à :
- Payer leurs études postsecondaires et ainsi éviter d’accumuler une dette élevée
- Acheter une maison et commencer à constituer leur propre patrimoine
- Gérer les difficultés financières en disposant d’un fonds d’urgence pour les imprévus
- Choisir une carrière en fonction de leurs préférences plutôt que de la rémunération
- Payer les frais médicaux en cas d’invalidité ou de maladie sans avoir à puiser dans leur épargne
- Faire un don à un organisme de bienfaisance et léguer leur propre héritage financier
Étapes pour constituer un patrimoine générationnel
Acquérir des connaissances financières
L’acquisition continue de connaissances financières peut vous aider à comprendre comment bâtir votre patrimoine. Par exemple :
- Découvrir votre niveau de tolérance au risque, c’est déterminer le type d’investisseur que vous êtes. Cela peut vous aider à constituer votre patrimoine et à éviter le stress.
- La croissance composée vous permet de constater que si vous épargnez 500 $ par mois dès l’âge de 25 ans, et que le rendement annuel correspond à 6 %, composé mensuellement, vous aurez épargné 1 000 724 $ à l’âge de 65 ans. Toutefois, si vous épargnez 1 000 $ par mois dès l’âge de 45 ans au même taux de rendement annuel, vous n’aurez que 464 361 $ à l’âge de 65 ans.
En enseignant à vos enfants, quel que soit leur âge, comment gérer leur argent, vous pouvez les aider à bâtir leur propre patrimoine, à conserver et à faire fructifier le patrimoine que vous leur avez légué, et à éviter les dettes inutiles.
Investir en vous
Atteindre un niveau de scolarité plus élevé, obtenir de nouvelles certifications professionnelles ou acquérir des compétences peut vous aider à accroître votre potentiel de rémunération et à gagner plus d’argent tout au long de votre vie active.
Élaborer un plan
Pour commencer, définissez vos objectifs financiers et établissez un régime d’épargne et un régime d’assurance. Se fixer des objectifs permet de rester motivé pour épargner. En disposant d’un plan pour atteindre vos objectifs, il est plus facile de vous responsabiliser et de rester sur la bonne voie.
Investir tôt et régulièrement
Plus votre argent reste longtemps dans un véhicule de placement, plus il a l’occasion de croître au fil du temps.
C’est pourquoi vous devriez commencer à investir tôt et continuer à le faire tout au long de votre vie, que ce soit dans des fonds communs de placement, des fonds distincts, des fonds négociés en bourse (FNB) et des actions.
Tirez parti d’instruments avantageux sur le plan fiscal, comme les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI), les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) et les régimes enregistrés d’épargne-études (REEE).
Prévoir des sources de revenus multiples
Un salaire c’est merveilleux, mais vous pourriez envisager d’avoir un deuxième emploi pour gagner un revenu supplémentaire. Vous pourriez créer une entreprise familiale qui pourra se développer et être transmise à la génération suivante. Vous pourriez même investir dans des biens immobiliers qui pourraient vous procurer un revenu et être transmis à vos héritiers.
Protection de votre patrimoine générationnel
La planification successorale est la mesure la plus importante que vous puissiez prendre pour :
- Éviter que les personnes que vous laissez derrière aient des différends au sujet de vos actifs
- Veiller à combler les besoins de vos proches
- Diminuer les impôts à payer
Une bonne planification successorale doit comprendre ce qui suit :
- Un testament à jour
- Une planification en matière d’assurance