Qu’est-ce qu’un patrimoine générationnel?
Aussi appelé héritage ou patrimoine familial, le patrimoine générationnel est constitué de tout ce qui a une valeur pécuniaire et qui est transmis d’une génération à une autre. Il peut s’agir de biens immobiliers, d’argent en espèces, de placements, de biens ou d’une entreprise.
Pourquoi le patrimoine générationnel est-il important?
Laisser un patrimoine à des enfants ou à des petits-enfants peut leur donner un avantage financier important tôt dans la vie et les aider à :
- Payer leurs études postsecondaires et ainsi éviter d’accumuler une dette élevée
- Acheter une maison et commencer à bâtir leur propre patrimoine
- Gérer les difficultés financières en disposant d’un fonds d’urgence pour les imprévus
- Faire un choix de carrière en fonction de leurs intérêts plutôt que du salaire qu’ils pourraient gagner
- Payer les frais médicaux en cas d’invalidité ou de maladie sans avoir à puiser dans leur épargne
- Faire un don à un organisme de bienfaisance et transmettre leur propre héritage financier
Étapes pour constituer un patrimoine générationnel
Améliorer vos connaissances financières
De meilleures connaissances financières peuvent vous aider à comprendre comment bâtir votre patrimoine. Par exemple :
- En établissant votre niveau de tolérance au risque, vous pouvez déterminer le type d’investisseur que vous êtes. Cela peut contribuer à réduire le stress lié aux placements qui constitueront votre patrimoine.
- En misant sur la croissance composée, vous ferez fructifier votre épargne plus rapidement. Par exemple, si vous épargnez 500 $ par mois dès l’âge de 25 ans, à un taux de rendement annuel de 6 % composé mensuellement, vous aurez épargné 1 000 724 $ à l’âge de 65 ans. Toutefois, si vous épargnez 1 000 $ par mois à partir de l’âge de 45 ans, au même taux de rendement annuel, vous n’aurez amassé que 464 361 $ à l’âge de 65 ans.
En enseignant à vos enfants comment gérer leur argent, quel que soit leur âge, vous pouvez les aider à bâtir leur propre patrimoine, à conserver et à faire fructifier le patrimoine que vous leur avez laissé, et à éviter les dettes inutiles.
Investir en vous
Atteindre un niveau de scolarité plus élevé, obtenir de nouvelles certifications professionnelles ou acquérir des compétences supplémentaires peut vous aider à accroître votre potentiel de rémunération et à gagner plus d’argent tout au long de votre vie active.
Élaborer un plan
Commencez par définir vos objectifs financiers et établissez un régime d’épargne et un régime d’assurance. Se fixer des objectifs permet de rester motivé pour épargner. En disposant d’un plan pour atteindre vos objectifs, il est plus facile de vous responsabiliser et de rester sur la bonne voie.
Investir tôt et régulièrement
Plus votre argent reste longtemps dans un véhicule de placement, plus il a l’occasion de croître au fil du temps.
C’est pourquoi vous devriez commencer à investir tôt et régulièrement tout au long de votre vie, que ce soit dans des fonds communs de placement, des fonds distincts, des fonds négociés en bourse (FNB) ou des actions.
Tirez parti d’instruments avantageux sur le plan fiscal, comme les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI), les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) et les régimes enregistrés d’épargne-études (REEE).
Prévoir des sources de revenus multiples
Même si toucher un salaire est en soi un atout précieux pour la constitution de votre patrimoine, vous pourriez envisager d’avoir un deuxième emploi pour gagner un revenu supplémentaire. Vous pourriez démarrer une entreprise familiale qui pourra se développer et être transmise à la génération suivante. Vous pourriez même investir en immobilier, ce qui pourrait vous procurer un revenu et vous permettre de transmettre des biens immobiliers à vos héritiers.
Protéger votre patrimoine générationnel
La planification successorale est la mesure la plus importante que vous puissiez prendre pour :
- Éviter que vos héritiers aient des différends au sujet de vos actifs
- Veiller à combler les besoins de vos proches
- Diminuer les impôts à payer
Une bonne planification successorale doit comprendre :
- Un testament à jour
- Une planification en matière d’assurance