Ce qu’est la croissance composée
Le concept de croissance composée est semblable à celui de l’intérêt composé. L’intérêt composé vous permet d’accumuler de l’intérêt sur l’intérêt.
Vous pouvez obtenir des intérêts sur les sommes que vous avez investies au départ, puis sur les fonds que vous ajoutez par la suite, ainsi que sur tous les intérêts perçus au fil du temps.
Vous disposez alors d’un montant total supérieur sur lequel vous pouvez continuer de toucher des intérêts, ce qui pourrait mener à une croissance encore plus élevée.
Ajoutez le facteur temps à l’équation, et vous avez la recette gagnante pour faire fructifier votre argent.
Fonctionnement de la croissance composée
On peut comparer la croissance composée à la croissance d’une forêt. La forêt peut croître de deux façons : des arbres sont plantés à la main (comme vos placements périodiques), tandis que d’autres peuvent pousser par eux-mêmes à l’aide de graines qui tombent de plus grands arbres (comme la croissance composée de votre argent).
Si on leur laisse le temps, quelques arbres plantés tôt peuvent finir par former une forêt entière sans trop d’efforts.
Pour comprendre l’incidence que cela pourrait avoir sur votre épargne, voyons un exemple. Dans ce scénario fictif, nous considérerons le parcours de 240 000 $, épargnés de deux façons distinctes.
Si vous économisez 500 $ par mois dès l’âge de 25 ans à un taux de rendement annuel de 6 % composé mensuellement, vous aurez économisé 1 000 724 $ à l’âge de 65 ans.
Maintenant, si vous tentez de vous rattraper à l’âge de 45 ans en épargnant 1 000 $ par mois au même taux de rendement annuel, vous n’aurez que 464 361 $ à l’âge de 65 ans.
Dans les deux scénarios, vous avez investi le même montant au même taux de croissance, mais votre argent a eu deux fois plus de temps de fructifier dans le premier, ce qui vous laisse avec plus que le double d’argent.
Il est important de se rappeler que le rendement passé n’est pas un indicateur du rendement futur et que des frais peuvent également être associés à vos placements.
Les avantages d’épargner tôt
Commencer à épargner tôt et miser sur la valeur de la capitalisation présente un avantage : il ne faut pas beaucoup d’argent pour commencer.
De relativement petits montants qui sont investis régulièrement, surtout lorsque vous êtes jeune, peuvent faire une différence importante dans la taille totale de votre épargne plus tard.
Ces petits montants peuvent faire la différence entre avoir confiance en la réussite de vos placements et avoir à s’en inquiéter plus tard dans votre vie.
Pourquoi ne pas laisser votre argent faire tout le travail et se transformer en une somme substantielle?
Comment faire fructifier votre épargne
Vous pouvez commencer à épargner de différentes façons dès maintenant pour faire fructifier votre argent au fil du temps :
- Comptes d’épargne à taux d’intérêt élevé – Ces comptes d’épargne proposent des taux d’intérêt plus élevés sur les soldes que les comptes d’épargne ordinaires.
- Comptes d’épargne enregistrés – L’argent placé dans des comptes comme un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est investi de façon à croître au fil du temps, que ce soit pour des objectifs à court ou à long terme.
- Certificats de placement garanti (CPG) – Les CPG sont des placements garantis à faible risque. Vous investissez votre argent pour une période donnée, qu’on appelle une durée, et cet argent rapporte des intérêts à un taux fixe ou variable. Une fois cette période terminée, vous recevez 100 % de l’argent que vous avez investi initialement ainsi que les intérêts courus.
- Fonds communs de placement - Un fonds commun de placement met en commun votre argent et celui d’autres investisseurs dans un groupe de placements, comme des actions et des obligations. Un gestionnaire d’actifs professionnel sélectionne les placements de chaque fonds en fonction d’un objectif précis et d’un type de placement donné.
Quel que soit le compte dans lequel vous choisissez de commencer à épargner, trois piliers clés sont au cœur de la stratégie de capitalisation :
- Investir tôt – En effet, plus votre argent est invetsi longtemps, plus il peut croître. Quand il est question de rendements composés, le temps est votre allié.
- Cotiser régulièrement – Quel que soit le montant, l’important est de commencer et de faire preuve de constance. Même de petits montants versés chaque mois fructifieront. Vous pouvez augmenter vos cotisations à mesure que votre situation financière évolue, tout au long de votre vie.
- Ne pas faire de retrait – À mesure que votre épargne croît et que vous accumulez les rendements composés, les gains réalisés grâce à la capitalisation vous aideront aussi à constituer un patrimoine.