Qu’est-ce qu’une prime d’assurance vie?
Le montant d’argent que vous payez pour souscrire une assurance vie s’appelle une prime.
Les primes d’assurance vie sont généralement payées mensuellement ou annuellement. Votre prime peut habituellement être payée de la même façon que vous payez d’autres factures, notamment en espèces (sous réserve de certaines restrictions), par chèque, par prélèvement automatique d’un compte bancaire ou par transfert électronique de fonds.
Si votre assurance vie fait partie de vos garanties en milieu de travail, votre prime pourrait également être prélevée de votre paye.
Comment les primes d’assurance vie sont calculées
Plusieurs facteurs déterminent le montant de votre prime d’assurance vie.
Facteurs de risque
Pour déterminer le risque que vous présentez lorsque vous demandez une assurance vie, on a recours à un processus d’évaluation du risque qui s’appelle la tarification. La tarification détermine votre admissibilité à une protection d’assurance, le montant de la protection et votre niveau de risque. Les primes sont établies selon ces éléments et le produit d’assurance choisi.
Voici quelques facteurs qui peuvent avoir une incidence sur votre niveau de risque :
- Âge – En règle générale, l’assurance vie coûte moins cher lorsque vous êtes plus jeune. C’est pourquoi il est judicieux de fixer votre assurance vie lorsque vous êtes plus jeune et en meilleure santé ou de souscrire une assurance vie pour votre enfant.
- Genre – Les femmes vivent plus longtemps que les hommes en moyenne, de sorte que leur assurance vie peut coûter moins cher.
- Usage du tabac – Les fumeurs courent un risque plus élevé que les non-fumeurs, et leurs primes sont ainsi généralement plus élevées.
- Autres problèmes de santé – Si vous avez de l’embonpoint, une hypertension artérielle ou un taux de cholestérol élevé, une maladie antérieure, une greffe d’organe ou des antécédents familiaux de certaines maladies comme le cancer, vos primes d’assurance vie coûteront généralement plus cher.
- Travail et style de vie – Si vous êtes dans l’armée, que vous occupez un emploi dangereux, que vous participez à des activités risquées (p. ex., le parachutisme) ou que vous avez un mauvais dossier de conduite automobile ou des antécédents criminels, vos frais d’assurance seront généralement plus élevés.
Si votre santé s’améliore, que vous cessez de fumer ou que d’autres facteurs de risque changent, vous pouvez demander à la compagnie d’assurance vie de réévaluer votre risque et de réduire votre prime.
Type d’assurance
En règle générale, les primes de l’assurance vie temporaire sont moins élevées que celles de l’assurance vie permanente. En effet, l’assurance vie temporaire offre une protection seulement pendant une période précise, tandis que l’assurance vie permanente offre une protection durant toute votre vie. L’assurance vie permanente peut également vous aider à constituer un patrimoine au sein de votre police, auquel vous pouvez accéder de votre vivant, sous réserve de certaines restrictions.
Montant de la protection
Plus le montant de protection d’assurance vie demandé est élevé, plus votre prime sera élevée.
Que se passe-t-il si vous cessez de payer vos primes d’assurance vie?
En règle générale, votre protection d’assurance vie sera annulée si vous cessez de payer vos primes. Cela peut aussi entraîner l’annulation de certaines polices d’assurance vie permanente.