Qu’est-ce qu’une prime d’assurance vie?
Une prime d’assurance vie est l’argent que vous payez comme frais pour souscrire une assurance vie.
Les primes d’assurance vie sont généralement payées mensuellement ou annuellement. Votre prime peut habituellement être payée de la même façon que vous payez d’autres factures, notamment en espèces, par chèque, par prélèvement automatique d’un compte bancaire ou par transfert électronique de fonds.
Si votre assurance vie fait partie de vos garanties en milieu de travail, votre prime pourrait également être prélevée de votre paye.
Comment les primes d’assurance vie sont calculées
Plusieurs facteurs déterminent le montant de votre prime d’assurance vie.
Facteurs de risque
Le processus d’évaluation du risque que vous présentez lorsque vous demandez une assurance vie s’appelle la tarification. La tarification déterminera le montant de la protection d’assurance que vous pouvez obtenir et celui des primes qui seront versées.
Voici quelques facteurs pouvant avoir une incidence sur ces deux montants :
- Âge – En règle générale, l’assurance vie est moins coûteuse lorsque vous êtes plus jeune. C’est pourquoi il est logique de fixer votre assurance vie lorsque vous êtes plus jeune et en meilleure santé ou de souscrire une assurance vie pour votre enfant.
- Genre – Les femmes vivent plus longtemps que les hommes en moyenne, de sorte que leur assurance vie peut coûter moins cher.
- Usage du tabac – Les fumeurs courent un risque plus élevé que les non-fumeurs, de sorte que leurs primes sont généralement plus élevées.
- Autres problèmes de santé – Si vous avez de l’embonpoint, une hypertension artérielle ou un taux de cholestérol élevé, une maladie antérieure, une greffe d’organe ou des antécédents familiaux de certaines maladies comme le cancer, vos primes d’assurance vie coûteront généralement plus cher.
- Travail / style de vie – Si vous êtes dans l’armée, que vous occupez un emploi dangereux, que vous participez à des activités risquées (p. ex., le parachutisme) ou que vous avez un mauvais dossier de conduite automobile ou des antécédents criminels, vos frais d’assurance seront généralement plus élevés.
Si votre santé s’améliore, que vous cessez de fumer ou que d’autres facteurs de risque changent, vous pouvez demander à la compagnie d’assurance vie de réévaluer votre risque et de réduire votre prime.
Type d’assurance
En règle générale, les primes de l’assurance vie temporaire sont moins élevées que celles de l’assurance vie permanente. En effet, l’assurance vie temporaire offre une protection seulement pendant une période précise, tandis que l’assurance vie permanente offre une protection durant toute votre vie. L’assurance vie permanente peut également vous aider à constituer un patrimoine au sein de votre police, auquel vous pouvez accéder de votre vivant, sous réserve de certaines limites.
Montant de la protection
Plus vous demandez de protection d’assurance vie, plus votre prime sera élevée.
Que se passe-t-il si vous cessez de payer vos primes d’assurance vie?
En règle générale, si vous cessez de payer vos primes, votre protection d’assurance vie sera annulée.