Peu importe à quelle étape de la vie nous en sommes, nous voulons tous éviter à nos proches de se retrouver dans une situation financière précaire à notre décès.
C’est pourquoi l’assurance vie – qui permet à vos êtres chers de recevoir un versement à votre décès – peut s’avérer judicieuse, même pour les retraités et les personnes âgées.
Les retraités et les personnes âgées ont-ils vraiment besoin d’une assurance vie temporaire?
Tout dépend de votre situation, mais voici quelques bonnes raisons d’avoir recours à une assurance vie temporaire si vous êtes retraité ou âgé :
- Vous avez des dettes, comme un prêt hypothécaire ou un solde de carte de crédit, que votre famille aurait du mal à rembourser sans vous.
- Vous n’avez pas mis de côté d’argent pour payer vos funérailles.
- Vous n’avez pas d’autre protection d’assurance vie ou vous souhaitez bonifier votre protection existante.
- Votre conjoint se retrouverait avec un écart de revenu sans vos prestations de retraite ou d’autres revenus.
- Vous avez encore des personnes à votre charge, comme des enfants adultes ou des petits-enfants qui vivent avec vous.
- Vous aviez une protection d’assurance vie auprès de votre employeur, mais vous l’avez perdue lorsque vous avez pris votre retraite.
Comparativement à d’autres types d’assurance vie, une temporaire est habituellement plus abordable et plus souple.
Par exemple, vous pouvez souscrire une assurance vie temporaire 10 ans, une période qui serait juste assez longue pour que vous remboursiez votre prêt hypothécaire ou que les personnes à votre charge deviennent autonomes sur le plan financier.
Ce peut également être une excellente façon d’utiliser la stratégie d’échelonnement pour l’assurance vie, qui consiste à souscrire plusieurs polices d’assurance vie temporaire dont la durée et le montant de la protection sont différents.
Vous pouvez ainsi fixer le montant de vos primes pendant que vous êtes jeune et en bonne santé et adapter votre protection à vos besoins financiers, qui sont susceptibles de diminuer au fil du temps.
Exemple : Guillaume a 55 ans et vient de prendre sa retraite. Il doit tout de même rembourser son prêt hypothécaire de 80 000 $, ce qui, selon lui, prendra encore 10 ans. À long terme, il souhaite être en mesure de laisser de l’argent à ses enfants.
Pour ce faire, il pourrait demander une police d’assurance vie temporaire 10 ans de 100 000 $ pour couvrir son prêt hypothécaire et ses frais funéraires advenant que son décès survienne au cours de cette période. Il pourrait également obtenir une police d’assurance vie temporaire 15 ans de 100 000 $, dont le produit ira à ses enfants puisqu’il aura remboursé son prêt hypothécaire à la fin de ces 15 années.
De cette façon, il bénéficiera de la protection dont il a besoin au moment opportun sans avoir à payer inutilement des primes élevées plus tard.
Dans quelles situations l’assurance vie temporaire pourrait-elle ne pas convenir aux personnes âgées ou aux retraités?
Si vous n’avez pas d’obligations financières actuellement, l’assurance vie temporaire n’est probablement pas pertinente pour vous.
Si vous êtes déjà satisfait de ce que vous avez été en mesure de mettre de côté pour vos proches dans votre testament au moyen d’autres actifs ou d’une protection d’assurance, il n’est peut-être pas utile de souscrire une protection d’assurance vie temporaire supplémentaire.
L’âge et l’état de santé sont deux facteurs que les compagnies d’assurance utilisent pour calculer le montant de vos primes, c’est-à-dire ce que vous payez chaque mois pour votre protection d’assurance. Si vous êtes âgé et que vous avez des problèmes de santé, il n’est peut-être pas raisonnable d’un point de vue financier de payer des primes élevées.