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La Great-West, compagnie d’assurance-vie, la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie et La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie forment désormais une seule et même compagnie : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. Découvrez la nouvelle Canada Vie

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Bienvenue à la Canada Vie! La Financière Liberté 55 est une division de La Compagnie d'Assurance du Canada sur la Vie, et les renseignements que vous avez demandés peuvent être consultés ici.

L’assurance vie temporaire pour les retraités et les personnes âgées

Points à retenir

  • Les personnes âgées et les retraités peuvent tout de même avoir besoin d’une protection d’assurance vie.
  • L’assurance vie temporaire convient parfaitement aux personnes âgées en raison de la souplesse qu’elle offre quant à la durée de la protection.
  • L’assurance vie temporaire est souvent plus abordable que les autres types d’assurance vie, ce qui est idéal pour les personnes qui touchent un revenu fixe.

Peu importe l’étape de la vie où nous en sommes, nous voulons tous éviter à nos proches de se retrouver dans une situation financière précaire à notre décès. 

C’est pourquoi l’assurance vie – qui permet à votre bénéficiaire de recevoir un versement à votre décès – peut s’avérer avantageuse, même pour les retraités et les personnes âgées.

Les retraités et les personnes âgées ont-ils vraiment besoin d’une assurance vie temporaire?

Tout dépend de votre situation, mais voici quelques bonnes raisons d’opter pour une assurance vie temporaire si vous êtes retraité ou âgé : 

  • Vous avez des dettes, comme un prêt hypothécaire ou un solde de carte de crédit, que votre famille aurait du mal à rembourser sans votre apport financier.
  • Vous n’avez pas mis d’argent de côté pour payer vos funérailles.
  • Vous n’avez pas de protection d’assurance vie ou vous souhaitez bonifier votre protection existante.
  • Votre conjoint aurait un écart de revenu à combler sans vos prestations de retraite ou vos autres revenus.
  • Vous avez des personnes à charge qui vivent toujours sous votre toit, comme des enfants adultes ou des petits-enfants.
  • Vous aviez une protection d’assurance vie auprès de votre employeur, mais vous l’avez perdue lorsque vous avez pris votre retraite.

Une assurance vie temporaire est une solution généralement plus souple et plus abordable que d’autres types d’assurance vie.

Par exemple, vous pouvez souscrire une assurance vie temporaire 10 ans, une période qui serait juste assez longue pour que vous remboursiez votre prêt hypothécaire ou que les personnes à votre charge deviennent autonomes financièrement.

Il peut également s’agir d’une excellente façon d’utiliser la stratégie d’échelonnement pour l’assurance vie, qui consiste à souscrire plusieurs polices temporaires dont la durée et le montant de la protection diffèrent.

Vous pouvez ainsi fixer le montant de vos primes pendant que vous êtes plus jeune et en bonne santé et adapter votre protection à vos besoins financiers, qui diminueront probablement au fil du temps.

Exemple : Guillaume a 55 ans et vient de prendre sa retraite. Il doit rembourser son prêt hypothécaire de 80 000 $, ce qui, selon lui, prendra encore 10 ans. À long terme, il souhaite être en mesure de laisser de l’argent à ses enfants.

Pour ce faire, il pourrait demander une police d’assurance vie temporaire 10 ans de 100 000 $ pour couvrir son prêt hypothécaire et ses frais funéraires si son décès survenait pendant cette période. Il pourrait aussi obtenir une police d’assurance vie temporaire 15 ans de 100 000 $, dont le produit ira à ses enfants puisqu’il aura remboursé son prêt hypothécaire à la fin de ces 15 années.

De cette façon, il bénéficiera de la protection dont il a besoin au moment opportun sans devoir payer inutilement des primes élevées plus tard.

Dans quelles situations l’assurance vie temporaire pourrait-elle ne pas convenir aux personnes âgées ou aux retraités? 

Si vous n’avez pas d’obligations financières actuellement, l’assurance vie temporaire n’est peut-être pas la meilleure solution pour vous.

Si vous êtes satisfait de ce que vous avez prévu léguer à vos proches dans votre testament au moyen d’autres actifs ou d’une protection d’assurance, il n’est peut-être pas utile de souscrire une protection d’assurance vie temporaire supplémentaire.

L’âge et l’état de santé sont deux facteurs que les compagnies d’assurance utilisent pour calculer les primes, c’est-à-dire le montant que vous payez chaque mois pour votre protection d’assurance. Si vous êtes âgé et que vous avez des problèmes de santé, il n’est peut-être pas raisonnable financièrement de payer des primes élevées. 

Et maintenant?

À notre connaissance, les renseignements fournis dans le présent document sont exacts au moment de leur publication, mais les règles et leur interprétation peuvent changer.  Ces renseignements sont de nature générale et visent uniquement à informer. Pour les cas particuliers, vous devriez consulter un conseiller juridique, comptable ou fiscal approprié.  

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