Qu’est-ce que l’assurance vie temporaire 10 ans?
Il s’agit d’une police d'assurance vie dont le taux de prime est immobilisé pendant 10 ans.
Elle offre une protection temporaire qui peut procurer à vos êtres chers un montant unique si vous décédez au cours de la durée de protection d’assurance de 10 ans, à condition que vous ayez payé vos primes.
Vous pouvez habituellement renouveler ou prolonger votre protection lorsque les 10 années sont écoulées et, dans certains cas, vous pouvez la transformer en une autre police.
À qui convient l’assurance vie temporaire 10 ans?
Il s’agit d’une excellente option d’assurance vie pour les personnes qui recherchent une protection à court terme.
Cela peut être pour les raisons suivantes :
- Vous ne savez pas ce que les 10 prochaines années vous apporteront, ce qui signifie que vous n’êtes pas prêt à souscrire une police de 20 ou de 30 ans.
- Vous comblez un manque à gagner inattendu dans votre protection d’assurance, comme le fait que vos enfants dépendent de vous plus longtemps que prévu ou que votre prêt hypothécaire prend plus de temps à rembourser.
- Vous voulez une police moins coûteuse et vous ne pouvez peut-être pas vous engager à payer des primes plus élevées à long terme.
- Vous êtes jeune et désirez immobiliser des primes moins élevées pendant que vous commencez à rembourser vos dettes d’études, à accumuler de l’épargne et à planifier votre retraite.
- Il y a une chose précise à laquelle vous aimeriez destiner la prestation d’assurance vie en cas de décès, comme un prêt automobile ou une marge de crédit.
Comment l’assurance vie temporaire 10 ans fonctionne-t-elle?
Si vous décédez au cours des 10 années pendant lesquelles la police est en vigueur et que votre demande de règlement est payable, les personnes que vous aurez désignées comme bénéficiaires recevront un montant unique libre d’impôt.
Cela pourrait alléger les difficultés financières liées à votre décès. La prestation de décès peut servir à payer votre prêt hypothécaire, par exemple, ou à financer les études de vos enfants lorsque vous ne serez plus là.
Une fois que vous aurez souscrit la protection, vous paierez une prime fixe, habituellement mensuelle ou annuelle. Vous paierez le même montant pendant toute la durée de la police.
Une fois que la durée de la police sera terminée, si vous avez toujours besoin d’une protection d’assurance vie, vous pourrez habituellement prolonger ou renouveler votre protection. Toutefois, vos primes seront généralement recalculées et pourraient être plus élevées parce que vous êtes plus âgé ou que votre état de santé a changé.
Que devez-vous garder à l’esprit si vous envisagez une assurance vie temporaire 10 ans?
Comme toute autre assurance vie temporaire, une police d’assurance vie temporaire 10 ans ne comporte pas de composante d’épargne, contrairement aux polices d’assurance vie entière. Cela signifie qu’elle n’a pas de valeur de rachat. Le principal avantage de ce type d’assurance est le paiement que vos êtres chers pourraient recevoir à votre décès.
Cela dit, vous pourriez être en mesure de transformer votre police d’assurance vie temporaire en une police d’assurance vie entière si vous décidez que c’est ce qui convient à votre situation. Dans ce cas, vos primes pourraient être plus élevées, mais vous vous trouveriez à créer une valeur de rachat à laquelle vous auriez accès de votre vivant.
Vous pouvez également ajouter des garanties supplémentaires à votre police d’assurance vie temporaire 10 ans, comme l'assurance en cas de décès accidentel, par exemple.
Le montant de protection que vous pourriez vouloir au titre de cette police devrait être fondé sur votre situation personnelle. Par exemple : Votre famille peut-elle se passer de votre revenu? Pendant combien de temps aurait-elle besoin que cet argent dure avant qu’il puisse être remplacé? Avez-vous d’autres économies ou actifs?
Combien coûte une assurance vie temporaire?
Le coût de l’assurance vie varie d’une personne à l’autre. Les primes sont établies en fonction des éléments suivants :
Âge
En règle générale, l’assurance vie est moins coûteuse lorsque vous êtes plus jeune.
État de santé
Les antécédents familiaux, les maladies chroniques et le style de vie peuvent augmenter les coûts.
Genre
Les femmes vivent plus longtemps que les hommes en moyenne, de sorte que leur assurance vie peut coûter moins cher.
Profession
Si vous avez un emploi dangereux, le coût de votre assurance peut être plus élevé.
Une police d’assurance vie temporaire 10 ans en vaut-elle la peine?
Cela dépendra de votre situation personnelle. Si vous souhaitez souscrire seulement une protection à court terme à un coût inférieur à celui d’autres types d’assurance vie, cela pourrait être une bonne option.
Tout le monde est différent, alors assurez-vous de discuter avec votre conseiller ou un professionnel détenant un permis pour déterminer la protection d’assurance vie qui convient le mieux à vos besoins. Vous pouvez également voir combien coûterait une protection de 10 ans en obtenant une estimation de taux rapide en ligne.