Qu’est-ce que l’assurance vie temporaire 10 ans?
Il s’agit d’une police d’assurance vie dont le taux de prime reste le même pendant 10 ans.
Si vous décédez au cours de la durée de protection d’assurance de 10 ans, vos proches recevront un montant unique, à condition que vous ayez payé vos primes.
Une fois que la police prend fin après 10 ans, vous pouvez habituellement la renouveler ou la prolonger. Dans certains cas, vous pouvez la transformer en une autre police.
À qui convient l’assurance vie temporaire 10 ans?
Il s’agit d’une excellente solution d’assurance vie si vous souhaitez obtenir une protection à court terme pour les raisons suivantes :
- Vos projets pour les 10 prochaines années sont appelés à changer et vous n’êtes donc pas prêt à souscrire une police d’une durée de 20 ou 30 ans.
- Vous voulez combler un besoin inattendu en matière de protection d’assurance, par exemple parce que vos enfants dépendront de vous plus longtemps que prévu ou votre prêt hypothécaire prendra plus de temps à rembourser.
- Vous voulez une police moins coûteuse et vous ne pouvez peut-être pas vous engager à payer des primes plus élevées pour une police de plus longue durée.
- Vous êtes jeune et désirez bénéficier de primes moins élevées à taux fixe pendant que vous commencez à rembourser vos dettes d’études, à accumuler de l’épargne et à planifier votre retraite.
- Vous souhaitez destiner la prestation d’assurance vie en cas de décès à un besoin précis, comme le remboursement d’un prêt automobile ou d’une marge de crédit.
Comment l’assurance vie temporaire 10 ans fonctionne-t-elle?
Si vous décédez au cours des 10 années pendant lesquelles la police est en vigueur et que votre demande de règlement est payable, les personnes que vous aurez désignées comme bénéficiaires recevront un montant unique libre d’impôt.
Cela pourrait alléger les difficultés financières liées à votre décès. La prestation versée advenant votre décès pourrait par exemple servir à payer un prêt hypothécaire ou à financer les études de vos enfants.
Une fois que vous aurez souscrit la protection, vous paierez une prime fixe, habituellement mensuelle ou annuelle. Vous paierez le même montant pendant toute la durée de la police.
Lorsque la police prendra fin, vous pourrez prolonger ou renouveler votre protection d’assurance vie, si vous en avez toujours besoin. Toutefois, vos primes seront généralement recalculées et pourraient être plus élevées parce que vous serez alors plus âgé ou votre état de santé pourrait avoir changé.
Que devez-vous savoir si vous envisagez de souscrire une assurance vie temporaire 10 ans?
Comme toute autre assurance vie temporaire, une police d’assurance vie temporaire 10 ans ne comporte pas de composante d’épargne, contrairement aux polices d’assurance vie permanente. Cela signifie qu’elle n’a pas de valeur de rachat. Le principal avantage réside dans le paiement que vos proches pourraient recevoir à votre décès.
Vous pourriez toutefois transformer votre police d’assurance vie temporaire en une police d’assurance vie permanente, si vous décidez que c’est ce qui vous convient. Dans ce cas, vos primes pourraient être plus élevées, mais vous vous trouveriez à créer une valeur de rachat à laquelle vous auriez accès de votre vivant.
Vous pouvez également ajouter des garanties supplémentaires à votre police d’assurance vie temporaire 10 ans, comme l’assurance en cas de décès accidentel, par exemple.
Le montant de protection que vous pourriez vouloir au titre de cette police devrait être fondé sur votre situation personnelle. Par exemple : Votre famille peut-elle se passer de votre revenu? Pendant combien de temps aurait-elle besoin que cet argent dure avant qu’il puisse être remplacé? Avez-vous d’autres économies ou actifs?
Combien coûte une assurance vie temporaire?
Le coût de l’assurance vie varie d’une personne à l’autre. Les primes sont établies en fonction des éléments suivants :
Âge
L’assurance vie est généralement moins coûteuse lorsque vous êtes plus jeune.
État de santé
Les antécédents familiaux, les maladies chroniques et le style de vie peuvent augmenter les coûts.
Genre
Les femmes vivent plus longtemps que les hommes en moyenne, de sorte que leur assurance vie peut coûter moins cher.
Profession
Si vous avez un emploi dangereux, le coût de votre assurance peut être plus élevé.
Une police d’assurance vie temporaire 10 ans en vaut-elle la peine?
Cela dépend de votre situation personnelle. Si vous souhaitez souscrire une protection à court terme à un coût moins élevé que celui d’autres types d’assurance vie, il pourrait s’agir d’une bonne option.
Chaque situation est unique, alors assurez-vous de discuter avec votre conseiller ou un professionnel autorisé pour déterminer quel produit d’assurance vie répond le mieux à vos besoins. Vous pouvez également voir combien vous coûterait une protection de 10 ans en obtenant une estimation de taux rapide en ligne.