Qu’est-ce qu’une récession?
On entend par récession une période de déclin économique.
Pendant cette période, le produit intérieur brut (PIB), une mesure de la valeur des biens et services produits par le pays, chute. La valeur des actions et des autres placements peut chuter à mesure que les investisseurs prudents vendent ces actifs ou s’en départissent pour protéger leur portefeuille contre les pertes.
Plusieurs facteurs contribuent à une récession, notamment les chocs soudains qui secouent l’économie (comme une catastrophe naturelle, une guerre ou un attentat terroriste), l’inflation, la hausse des taux d’intérêt et le manque de confiance des consommateurs.
Les récessions constituent un élément incontournable de chaque cycle économique, mais vous pouvez mettre en place certaines mesures pour aider à protéger votre épargne et vos placements.
Comment se préparer financièrement à une récession
Prévoir un fonds d’urgence
Pendant une récession, vous pourriez être touché par une réduction de vos heures de travail ou une perte d’emploi. C’est pourquoi il est judicieux de mettre de l’argent de côté permettant de couvrir entre trois et six mois de frais de subsistance de base.
Si vous n’avez pas actuellement ce qu’on appelle un « fonds pour les mauvais jours », vous voudrez peut-être réévaluer votre budget pour voir si vous pouvez épargner davantage chaque mois.
Réévaluer régulièrement son budget
Si une récession survient et que des économies deviennent nécessaires, vous devrez savoir quelles sont vos dépenses essentielles et celles qui peuvent être réduites ou éliminées de votre budget. Le fait de tenir un budget et de savoir quels sont vos paiements mensuels vous aidera à choisir ce qui peut rester et ce qui peut être éliminé.
Si vous ne l’avez pas fait récemment, passez en revue vos relevés bancaires et vos relevés de carte de crédit pour examiner, parmi vos dépenses, des éléments comme votre prêt hypothécaire ou votre loyer, la nourriture, vos primes d’assurance, le remboursement de vos dettes, vos frais de transport et vos frais de garde d’enfants pour avoir une idée claire de vos finances quotidiennes.
Ne pas prendre de retard sur ses paiements de dettes
Si le moment est venu de se serrer la ceinture, le remboursement de vos dettes devrait demeurer prioritaire. Vos versements hypothécaires constituent un exemple de paiements qui devraient rester prioritaires, afin que vous ne preniez pas de retard.
Pour tout le reste, vous devriez continuer à payer les soldes en souffrance de vos cartes de crédit, de vos marges de crédit, de vos services publics, de vos prêts étudiants et de vos autres factures, même si ce n’est qu’avec les paiements minimaux. Cela vous permettra d’éviter l’interruption de vos services et de protéger votre cote de crédit.
Passer ses placements en revue
Si vous avez des placements, l’incidence d’une récession sur votre portefeuille pourrait vous préoccuper. Même lorsque les marchés sont volatils, il est sage de conserver ses placements et de se concentrer sur le long terme, car l’histoire a montré que les marchés se redressent au fil du temps.
Essayez de ne pas réagir émotivement. Parlez plutôt de vos options avec votre conseiller en sécurité financière. Si vous avez besoin d’augmenter vos liquidités pour régler vos factures quotidiennes, vous pourriez réduire le montant que vous investissez pour libérer des fonds supplémentaires.
Créer un plan de rechange
Une récession entraîne souvent des licenciements et des gels de l’embauche. De nombreuses personnes se retrouvent donc sans emploi. Si le pire devait se produire et que vous étiez licencié pendant une récession, à quoi ressemblerait l’avenir à court et à long terme pour vous et votre famille? Pensez à ce que vous pourriez faire dans l’immédiat pour vous en sortir.
Comment gagnerez-vous un revenu? Y a-t-il des biens que vous pouvez vendre pour générer des liquidités? Êtes-vous en mesure de reporter certains paiements ou de consolider certaines dettes? Pouvez-vous réduire certaines dépenses inutiles, comme des repas au restaurant ou des abonnements à du divertissement? Êtes-vous admissible à des prestations comme l’assurance-emploi (AE) qui pourraient vous aider financièrement en cas de perte d’emploi?
Aussi, n’oubliez pas de vous confier à vos proches et de prendre soin de votre santé mentale pendant cette période.
Repenser son parcours professionnel
Pour certaines personnes, une perte d’emploi peut représenter l’occasion de réévaluer leur carrière et peut-être d’apporter un changement complet. Cela pourrait être l’occasion de poursuivre un projet qui vous passionne ou de transformer une activité secondaire en une petite entreprise, ou encore l’occasion de devenir travailleur indépendant.
Vous pourriez envisager de faire de la consultation, de retourner à l’école ou de passer au travail à la demande, ou encore de changer complètement de carrière par rapport à ce que vous faisiez jusqu’alors. Le fait de tenir votre curriculum vitæ à jour et de tirer parti de vos réseaux sociaux peut vous aider à explorer des possibilités qui pourraient transformer une perte d’emploi inattendue en un changement bienvenu.
Travailler avec un conseiller en sécurité financière
Un conseiller peut vous offrir du soutien dans les moments de prospérité tout comme dans les moments difficiles et vous aider à traverser des périodes de récession, de perte d’emploi et de changements dans votre situation financière.