Qu’est-ce que la gestion des risques de placement?
La gestion des risques de placement consiste à déterminer, à évaluer et à limiter le risque de pertes lorsque vous investissez.
Les notions de base de la gestion des risques de placement
Connaître votre tolérance au risque
La première étape de la gestion des risques de placement consiste à comprendre votre tolérance au risque. Deux facteurs déterminent votre tolérance au risque : votre volonté d’accepter le risque et votre capacité à le faire.
La tolérance au risque dépend donc de votre personnalité et de vos préférences personnelles d’une part, et de votre situation financière actuelle, d’autre part. Si vous voulez prendre des risques, mais que vous n’avez pas la capacité financière de vous remettre d’un recul du marché, vous pourriez avoir de réels problèmes.
Un conseiller peut vous aider à déterminer votre tolérance au risque et votre profil d’investisseur.
Créer un programme de placement et le respecter
Votre conseiller peut vous aider à élaborer un programme de placement fondé sur vos objectifs de placement et votre tolérance au risque. Une fois votre programme établi, vous pouvez le consulter régulièrement et le mettre à jour à mesure que votre vie et vos objectifs changent.
Lorsque les marchés sont volatils, le fait de se rappeler vos objectifs et votre programme pour les atteindre vous aidera à le respecter et à éviter de prendre des décisions de placement émotives.
Se concentrer sur le long terme
La volatilité fait partie d’un comportement sain et normal du marché. Des variations marquées du marché peuvent vous faire douter de votre programme de placement. Cependant, lorsqu’il chute, l’histoire démontre qu’il finit par être plus dynamique qu’avant.
Garder le cap sur vos objectifs de placement à long terme peut vous aider à faire abstraction des commentaires des médias et vous éviter de prendre des décisions inconsidérées qui ne cadrent pas avec vos plans.
Répartir et diversifier l’actif
La diversification est une technique de base pour réduire le risque. Cela signifie qu’il faut détenir des placements variés pour apaiser vos inquiétudes si un placement perd de la valeur.
Il est également important de choisir une répartition de l’actif qui convient à votre situation financière et à vos objectifs. Parmi ces facteurs, citons notamment votre âge, le type de rendement dont vous avez besoin (et à quel moment vous en avez besoin) et le niveau de risque que vous pouvez tolérer.
Les actions sont souvent considérées comme offrant le plus grand potentiel d’augmentation de la valeur, mais elles comportent aussi un risque accru. Pour créer un portefeuille offrant des rendements stables, vous pourriez également investir dans des obligations, qui sont habituellement moins volatiles, mais qui offrent un potentiel de rendement inférieur, ou dans d’autres actifs qui peuvent offrir une volatilité et un rendement moindres.
Votre conseiller peut vous aider à diversifier vos placements et à choisir des actifs qui tiennent compte de votre tolérance au risque et qui vous aident à atteindre vos objectifs.
Stratégies pour aider à gérer la volatilité et le risque
Il existe plusieurs stratégies de placement que vous pouvez utiliser pour limiter votre risque de placement.
Achats périodiques par sommes fixes
Grâce aux achats périodiques par sommes fixes, vous investissez le même montant d’argent à intervalles réguliers, quel que soit le prix du placement.
Au fil du temps, investir de cette façon peut réduire votre coût unitaire moyen, comparativement à ce que vous auriez payé si vous aviez acheté toutes vos unités en même temps, alors que leur coût était plus élevé que la moyenne.
Éviter de suivre le troupeau
Un exemple de comportement moutonnier est lorsque certains investisseurs décident de vendre en raison de mauvaises nouvelles économiques et que d’autres investisseurs suivent. Il y aura bientôt une importante correction du marché, car de nombreux investisseurs vendent leurs actions.
Il est souvent préférable de conserver ses placements et d’attendre la reprise des cours. De même, lorsqu’il y a une hausse du cours des actions, le fait de suivre le troupeau peut motiver les investisseurs à acheter des placements très médiatisés et possiblement surévalués.
Tirer parti des fluctuations du marché
Il s’agit d’une stratégie pour les investisseurs chevronnés. Si vous comprenez comment fonctionne une entreprise, vous pouvez fixer un cours cible. En période de marché baissier, vous pourriez être en mesure d’acheter cette action pendant qu’elle est offerte en vente.
Dans un marché haussier, lorsque le cours de l’action est supérieur à votre cible, vous pouvez vendre et empocher des gains.
Éliminer les émotions de vos décisions de placement
Investir peut s’avérer une expérience émotionnelle. Après tout, vous placez l’argent que vous avez durement gagné pour atteindre vos objectifs financiers. Néanmoins, il est important de ne pas laisser les émotions prendre le dessus pour dicter votre stratégie de placement.
N’oubliez pas que même les professionnels du domaine ne savent pas avec certitude quand les cours fluctueront. Même si les marchés plongent, ils se redressent aussi et vous voulez être là lorsqu’ils le font. C’est pourquoi il est important d’élaborer un programme de placement solide et de le respecter à long terme.