Qu’est-ce que le placement?
Lorsque vous investissez, vous mettez votre argent dans quelque chose dans l’espoir de le faire fructifier au fil du temps.
Le choix de placements dans lesquels vous investirez votre argent dépendra de facteurs comme le montant que vous voulez investir, la durée pendant laquelle vous aimeriez placer votre argent et votre tolérance au risque.
Tout placement comporte un élément de risque; par exemple, il se peut que vous ne récupériez pas l’argent que vous avez investi ou que le montant que vous avez investi n’augmente pas autant que vous l’auriez espéré.
L’ampleur du risque que vous prenez dépend d’un certain nombre de facteurs et varie d’une personne à l’autre. Remplissez le Questionnaire sur le profil d’investisseur pour déterminer votre tolérance au risque, vos objectifs d’épargne et le type d’investisseur que vous êtes.
Les placements sont différents de l’épargne – même si de nombreux comptes de placement comportent le mot « épargne » dans leur titre (comme les comptes d’épargne libre d’impôt et les régimes enregistrés d’épargne-retraite).
Vous pouvez placer votre argent dans ces comptes enregistrés et d’autres comptes enregistrés, ainsi que dans des actions, des obligations, des biens immobiliers, des cryptomonnaies et des métaux précieux.
En fin de compte, l’objectif des placements est de produire un revenu, aussi appelé rendement du capital investi (RCI), ce qui explique pourquoi il s’agit d’une façon populaire de planifier votre retraite et votre avenir à long terme.
Les avantages d’investir tôt
Comme l’épargne anticipée, le placement anticipé présente de nombreux avantages :
- Plus votre argent est placé longtemps, plus vous êtes susceptible de profiter de la croissance composée.
- Lorsque vous êtes plus jeune et que vous avez de nombreuses années de revenu devant vous, vous pouvez vous permettre de prendre plus de risques, ce qui pourrait se traduire par des gains plus élevés.
- En commençant tôt, vous pouvez tirer des leçons de vos erreurs plus tôt que prévu, ce qui vous donne plus de temps pour investir d’une façon qui vous convient.
- Vous avez plus de temps pour vous remettre de la volatilité des marchés et peut-être compenser les pertes que cela pourrait vous avoir causées.
- Plus tôt vous commencerez à investir, plus vous aurez de temps pour accumuler un pécule pour la retraite.
De combien d’argent avez-vous besoin pour commencer à investir?
Aussi peu ou autant que vous le voulez!
Il n’y a pas de règle d’or en ce qui concerne le montant dont vous avez besoin pour commencer, et investir n’est pas seulement pour les gens qui ont beaucoup d’argent. Si vous avez un revenu disponible – ou de l’argent qu’il vous reste après avoir satisfait à toutes vos obligations financières de base – vous pouvez choisir le montant que vous souhaitez placer pour commencer.
Commencer par des actions à faible prix est une bonne option si vous souhaitez placer des montants peu élevés, et celles-ci peuvent facilement être négociées au moyen d’applications mobiles. Vous pouvez également déposer de petits montants dans des comptes à intérêt élevé et, une fois que ce dépôt a augmenté, vous pouvez utiliser ce montant plus élevé pour commencer à investir davantage.
Bien sûr, plus vous investissez, plus vous pourriez réaliser des profits, mais le montant que vous pourriez accumuler dépendra d’un certain nombre de facteurs, y compris dans quoi vous investissez votre argent.
Quels sont les types de placements qui existent?
Vous pouvez investir dans de nombreux types de placements courants, dont les suivants :
Obligations
Lorsque vous achetez une obligation, vous accordez un prêt à une société ou à un gouvernement, connu sous le nom d’émetteur. En retour, l’émetteur vous remet un certificat (l’obligation) qui vous promet qu’il vous versera des intérêts à un taux établi et qu’il remboursera également le prêt à une date déterminée.
Marchandises
Les marchandises désignent les matières premières comme les métaux précieux, le pétrole, les ressources énergétiques, les céréales, les produits des animaux et même les monnaies. Elles peuvent être achetées et vendues par l’intermédiaire de fonds négociés en bourse (FNB) ou de contrats à terme sur marchandises, qui sont des contrats visant à négocier un certain nombre de marchandises à un prix précis, à une date donnée.
Fonds
Les fonds désignent l’argent investi dans différentes catégories d’actif, puis mis en commun et gérés par un gestionnaire de placements professionnel. Il existe différents types de fonds au Canada, y compris les fonds distincts, les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (FNB).
Sociétés de placement immobilier (SPI)
Une SPI investit dans l’immobilier résidentiel ou commercial et génère un rendement pour les investisseurs sur le revenu de location de ces propriétés. Comme les actions, les SPI sont également négociées en bourse.
Actions
Lorsque vous achetez des actions d’une société, vous en devenez un actionnaire. Ce processus est également connu comme l’achat d’actions d’une société, ce qui signifie que les propriétaires deviennent des actionnaires. Les profits et les pertes sont déterminés par la hausse et la baisse du cours de l’action, et les actionnaires ont également le droit de vote lors d’assemblées générales annuelles (AGA) et ont leur mot à dire sur la façon dont la société est gérée et la manière dont elle croît.
Les actionnaires reçoivent également des dividendes, qui sont prélevés sur les bénéfices de la société. Les actions sont achetées et vendues (« négociées ») sur des Bourses comme le NASDAQ ou la Bourse de New York (NYSE) ou, au Canada, la Bourse de Toronto (TSX).
De nombreux investisseurs choisiront d’investir dans une combinaison de ces placements et d’autres; c’est ce qu’on appelle la « diversification » de votre portefeuille. L’idée est de répartir votre argent entre de nombreux actifs différents, ce qui aide à protéger votre portefeuille contre la volatilité des marchés au fil du temps.
Essentiellement, vous placez vos œufs dans différents paniers différents au lieu d’un seul – de cette façon, si quelque chose devait arriver à cette catégorie d’actif, seule une partie de votre argent serait touchée.
Si vous ne savez pas comment diversifier votre portefeuille ou quels placements choisir, vous pouvez commencer par effectuer des recherches et des analyses et demander l’aide d’un conseiller.
Choisir une stratégie de placement
Il existe de nombreuses stratégies que vous voudrez peut-être utiliser pour placer votre argent, et celle qui vous convient dépend de facteurs comme votre tolérance au risque, vos objectifs financiers et la durée pendant laquelle vous souhaitez conserver vos placements.
Voici quelques-unes des stratégies courantes :
Gestion active
Si vous êtes un investisseur actif, vous effectuez souvent des opérations. Cela signifie que vous pouvez surveiller de près les marchés et acheter et vendre quotidiennement pour tenter d’accroître vos gains.
Gestion passive
En revanche, les investisseurs passifs préfèrent l’approche d’achat et de conservation. Une stratégie passive vise à générer de la richesse à long terme, de sorte qu’au lieu de négocier régulièrement, les investisseurs achètent et conservent des actions pendant de longues périodes dans l’espoir de réaliser des gains à l’avenir.
Achats périodiques par sommes fixes
Il s’agit de la pratique consistant à placer de l’argent à intervalles réguliers, comme placer un certain montant par mois, peu importe le rendement du marché. La répartition de vos placements vous aide à faire preuve de rigueur, mais peut aussi vous faire rater une occasion ou vous amener à acheter à un moment volatil.
Investissement responsable
De nombreux investisseurs cherchent à bâtir des portefeuilles durables en investissant dans des sociétés qui adoptent de solides pratiques environnementales, sociales et de gouvernance (ESG). Cela revient à limiter les placements dans des sociétés dont les pratiques commerciales sont dommageables ou non durables, et à placer de façon responsable tout en cherchant à atteindre vos objectifs financiers.
Stratégie de placement axée sur la valeur
Cela signifie investir dans la valeur intrinsèque d’une société plutôt que dans sa valeur marchande. Par exemple, vous pouvez être convaincu de la raison d’être d’une société ou de la façon dont elle est gérée, mais le cours de l’action demeure faible.
L’idée derrière les placements axés sur la valeur est qu’en achetant une société sous-évaluée, vous pourriez obtenir un rendement sur votre placement lorsque le marché se corrigera et que le cours de l’action augmentera. Cette stratégie exige que vous, votre conseiller ou votre gestionnaire de portefeuille preniez le pouls et effectuiez de nombreuses recherches et analyses pour déterminer les sociétés actuellement sous-évaluées qui pourraient avoir du potentiel.
Quel degré de risque devrais-je prendre en investissant?
Tout type de placement comporte des risques. Le degré de risque que vous êtes prêt à prendre avec vos placements est appelé « appétence » ou « tolérance » au risque.
Cela peut changer à différentes étapes de votre vie. Par exemple, si vous êtes célibataire et que vous commencez votre carrière, vous pourriez avoir une appétence plus élevée au risque et être plus audacieux dans vos choix de placement.
Cela signifie que vous êtes prêt à composer avec une volatilité accrue du marché dans l’espoir d’obtenir des rendements plus élevés, car vous n’avez peut-être pas d’obligations financières, comme un prêt hypothécaire ou des enfants.
Si vous approchez de la fin de votre carrière, vous pourriez ne pas être aussi à l’aise avec le risque de perdre de l’argent dont vous aurez bientôt besoin pour financer votre retraite. Vous pourriez donc adopter une approche plus prudente et opter pour des placements plus prudents.
Votre tolérance au risque changera au fil des ans et dépendra de plusieurs facteurs, dont les suivants :
- Votre âge
- La durée de la période pendant laquelle vous prévoyez d’investir
- Les objectifs que vous cherchez à atteindre avec votre argent
- La quantité d’argent que vous investissez et la taille de votre portefeuille
- La diversité de votre portefeuille
- Votre degré de tolérance/attitude envers le risque
Une meilleure compréhension de votre propre appétence au risque et le fait de travailler avec un conseiller peuvent vous aider à déterminer si c’est l’année où il faut apporter des changements ou si vous êtes à l’aise avec le niveau de risque actuel de votre portefeuille.
Une façon d’y arriver est de répondre à un questionnaire sur le profil d’investisseur, qui peut vous aider à déterminer votre tolérance au risque et à bâtir un portefeuille qui lui correspond.
Comment acheter des actions et d’autres placements
Une fois que vous avez choisi une stratégie, il est temps de décider comment commencer à placer votre argent. Encore une fois, il y a plusieurs façons de procéder, dont les suivantes :
Investir par l’intermédiaire de votre régime d’épargne en milieu de travail
Un régime en milieu de travail peut aider à combler l’écart entre votre épargne personnelle et ce dont vous avez besoin pour votre retraite, et il offre un plus grand pouvoir d’achat parce que vos cotisations sont mises en commun et investies avec d’autres porteurs de parts dans des fonds distincts.
Si votre employeur offre un régime d’épargne en milieu de travail de la Canada Vie, vous pouvez commencer facilement en visitant Ma Canada Vie au travailMCOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre et en vous inscrivant afin de commencer à épargner, à gérer votre régime en ligne et à travailler pour l’avenir qui vous convient.
Placements autonomes
Vous pouvez commencer à négocier vous-même par l’intermédiaire d’un service de courtage à escompte ou au moyen d’une application ou d’une plateforme en ligne. Cela signifie que vous choisirez et achèterez vous-même des placements, en sélectionnant le type d’actif ainsi que le montant investi et la durée.
Cette approche comporte certains avantages, notamment la capacité d’harmoniser vos placements avec vos objectifs et vos valeurs, et d’économiser sur les frais, mais elle exige aussi beaucoup de travail en matière de recherche et de surveillance du marché, ainsi que de gestion active de votre portefeuille.
Création d’un portefeuille géré par des professionnels
Si vous n’êtes pas certain de vouloir commencer seul, vous pouvez placer votre argent dans des fonds gérés par des professionnels. Ces gestionnaires de portefeuille peuvent facturer des frais, mais ces frais servent à la recherche, à la prise de décisions et à la gestion continue de votre portefeuille par une personne qui est un expert en gestion d’actifs. Cette commodité vaut souvent le coup, car les investisseurs n’ont pas grand-chose à faire une fois que l’argent a été investi.
Les erreurs fréquentes et les moyens de les éviter
Pour commencer à investir, il faudra suivre une courbe d’apprentissage, comme c’est le cas pour tout ce qui est nouveau. Cela dit, il y a des erreurs courantes que vous pouvez éviter en effectuant un peu de recherche et de planification :
Piège courant – Investir dans quelque chose que vous ne comprenez pas
Comment l’éviter – Parfois, les marchés en effervescence comme la biotechnologie, les cryptomonnaies ou les jetons non fongibles (JNF) peuvent sembler attrayants, mais ils devraient être évités si vous ne comprenez pas bien le concept. Assurez-vous d’effectuer des recherches approfondies sur une société, de poser des questions et d’obtenir des conseils d’experts avant de décider d’y investir.
Piège courant – Avoir des objectifs ou des attentes irréalistes
Comment l’éviter – Vous pensez peut-être que les placements seront un moyen de transformer un peu d’argent en beaucoup du jour au lendemain, mais ce n’est pas nécessairement le cas. La plupart des portefeuilles profitent d’une approche « lente et stable » qui produira des rendements à long terme plutôt qu’une réussite du jour au lendemain.
Il est important d’être patient et d’avoir des attentes réalistes à l’égard de votre portefeuille pour éviter de commettre des erreurs irréfléchies. Utilisez l’Estimateur de revenu pour découvrir combien votre épargne enregistrée pourrait vous rapporter à la retraite.
Si vous participez à un régime d’épargne en milieu de travail de la Canada Vie, ouvrez une session dans Ma Canada Vie au travailOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre pour établir ou mettre à jour votre objectif de revenu de retraite personnalisé dès aujourd’hui.
Piège courant – Négocier trop fréquemment
Comment l’éviter – Si vous constatez qu’une action a perdu de la valeur ou qu’une autre s’emballe, vous pourriez être tenté d’acheter et de vendre régulièrement pour réaliser ces gains. Toutefois, cela peut souvent vous coûter plus cher en frais ou en taux de commission et peut aussi signifier qu’une vente hâtive vous fait rater des gains qui auraient pu être réalisés à long terme. À moins d’être un investisseur aguerri ou institutionnel, il est sage de limiter le plus possible les opérations dès le départ.
Piège courant – « S’attacher » à un placement
Comment l’éviter – Il est facile de s’attacher à un placement. Peut-être que vous êtes un client de longue date de la société dans laquelle vous détenez des actions, ou peut-être que vous avez entendu de belles choses au sujet de ce titre en particulier et avez des attentes élevées en conséquence.
Il est important de garder à l’esprit que les placements ne sont rien d’autre que cela, et de ne pas vous sentir lié sur le plan émotionnel au point de ne pas être en mesure de réfléchir objectivement au moment de vendre.
Piège courant – Être un investisseur émotionnel
Comment l’éviter – Il est important de vous fier à votre tête et non à votre cœur lorsqu’il s’agit de placements. Lorsque le marché est en plein essor et que vous réalisez un profit, il y a un risque d’acheter trop ou d’acheter trop rapidement sans faire preuve de diligence raisonnable. De même, si un marché est plus volatil que ce que vous pouvez accepter, vous pourriez vous retrouver avec des ventes de panique et rater des gains à long terme.
La patience est essentielle et le fait de garder à l’esprit vos objectifs de placement et vos autres objectifs financiers peut aider à prévenir des décisions irrationnelles ou précipitées.
Piège courant – Mettre tous ses œufs dans le même panier
Comment l’éviter – En investissant la totalité de votre argent dans une seule société ou dans un seul actif, vous courez de grandes chances de réaliser un gain important, en plus d’un risque important. La diversification de votre portefeuille au moyen d’une exposition à divers secteurs et diverses sociétés peut aider à protéger votre argent lorsque le marché est volatil et peut vous donner les meilleures chances de croissance à long terme.
Piège courant – Essayer de prévoir les fluctuations du marché
Comment l’éviter – Pour anticiper l’évolution du marché, il faut essayer de prévoir à quel moment il fluctuera et à quel moment les actions seront achetées et vendues. Toutefois, il faut beaucoup de chance pour tenter de prévoir cette situation, et même les investisseurs les plus expérimentés ne peuvent pas prévoir l’avenir.
Vous pourriez entendre la phrase suivante : « Il ne s’agit pas d’anticiper les mouvements du marché, mais du temps passé sur le marché », ce qui signifie qu’investir à long terme dans un portefeuille diversifié procure souvent de meilleurs rendements que ceux qui tentent de négocier en fonction de conjectures éclairées.
Piège courant – Ne pas revoir votre portefeuille
Comment l’éviter – Bien que l’achat et la détention de titres puissent présenter des avantages, il est important de ne pas laisser votre portefeuille sans surveillance. C’est une bonne idée de revoir vos placements une fois par année pour vous aider à déterminer si vous voulez ou devez rééquilibrer quelque chose pour vous aider à maximiser votre RCI. Il est également judicieux de remplir annuellement le Questionnaire sur le profil d’investisseur au cas où votre tolérance au risque et vos objectifs d’épargne auraient changé.
Piège courant – Suivre les conseils des mauvaises sources
Comment l’éviter – Vous avez peut-être des amis ou des membres de votre famille qui investissent, ou vous pouvez écouter des balados ou lire des blogues pour obtenir vos renseignements. Toutefois, dans le cadre de votre contrôle diligent, il est important de vérifier vous-même les faits et de vous assurer que vous cherchez à obtenir des conseils de sources fiables.
Les amis et la famille peuvent avoir de bonnes intentions, mais ils pourraient ne pas avoir les mêmes objectifs ou la même stratégie que vous, ce qui signifie que leurs conseils pourraient ne pas être dans votre intérêt. Sans compter que leurs conseils ne sont peut-être pas à jour par rapport aux tendances ou aux nouvelles actuelles, et que le rendement passé n’est pas garant du succès futur du même placement.
Avant de prendre une décision, il est important de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir de l’aide et des conseils de sources fiables.