Devriez-vous passer en revue votre portefeuille chaque année?
La réponse courte? Oui, passer en revue vos placements une fois par année est une mesure recommandée.
Notre vies, nos objectifs et notre situations financières évoluent, et les conditions du marché fluctuent. Puisque ces changements surviennent au fil du temps, il est important d’examiner vos placements chaque année pour vous assurer que votre portefeuille continue de répondre à vos besoins actuels ainsi qu’à vos plans pour l’avenir.
Rendement du portefeuille
Prendre connaissance du rendement de vos placements actuels est une des principales raisons d’effectuer une revue annuelle.
Si vous ne surveillez pas votre portefeuille, vous risquez de perdre de l’argent ou de rater une occasion d’investir dans quelque chose d’autre qui pourrait vous procurer un meilleur rendement. Un examen annuel du rendement vous permet de réévaluer la composition actuelle de vos placements et leur répartition dans chaque catégorie d’actif afin de déterminer s’ils vous procurent toujours le meilleur rendement possible.
Priorités personnelles
De nombreux changements dans votre vie peuvent avoir une incidence sur vos placements. C’est le cas, notamment, lorsque :
- Vous débutez dans votre carrière ou devenez travailleur autonome
- Vous déménagez ou achetez votre première maison
- Vous remboursez des prêts étudiants ou retournez aux études
- Vous achetez une voiture
- Vous accueillez un nouveau membre dans votre famille ou fondez votre famille
- Vous épargnez en vue de financer des études postsecondaires.
- Vous prenez soin de parents vieillissants.
- Vous êtes sur le point de prendre votre retraite.
Le fait de procéder à une revue annuelle vous donne l’occasion de constater l’incidence possible de ces changements sur votre revenu, vos dépenses et vos liquidités, entre autres, soit autant de facteurs qui peuvent influer sur le besoin de rééquilibrer vos placements.
Les changements dans la vie peuvent aussi se répercuter sur vos raisons d’investir et la durée de vos placements. Par exemple, vous avez peut-être commencé à investir pour atteindre un objectif à court ou à moyen terme, comme l’achat d’une maison ou le paiement du coût de votre mariage. Maintenant, il se peutIl est possible que vous visiez plutôt le long terme, comme le financement des études collégiales ou universitaires de votre enfant, ou de votre propre retraite.
En rajustant vos placements chaque année, vous pouvez composer avec les priorités changeantes de la vie et vous assurer du même coup d’obtenir les meilleurs rendements possible.
Situation financière
Au moment de l’examen de votre portefeuille, vous pourriez aussi dresser une liste de vérification financière pour voir comment vos placements s’inscrivent dans votre plan élargi.
Tirez le meilleur parti des régimes enregistrés d’épargne
Pourquoi ne pas profiter de l’examen de votre portefeuille pour voir si vous tirez le meilleur parti d’autres placements?
Par exemple, une évaluation annuelle de votre santé financière peut vous aider à déterminer si vous tirez pleinement parti de vos droits de cotisation à un compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Si vous avez récemment fondé une famille ou accueilli un nouveau membre au sein de celle-ci, souscrire un régime enregistré d’épargne-études (REEE) ou rajuster le montant de vos cotisations peut vous permettre d’économiser en vue du financement d’études postsecondaires.
Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) offre aussi des avantages fiscaux susceptibles de faciliter l’achat de votre première maison ou le financement des études pendant que vos placements fructifient.
Examinez votre épargne
Tout en observant comment et où vous placez votre argent, vous pourriez aussi réévaluer votre mode d’épargne.
En plus de mettre de l’argent de côté pour votre avenir à long terme, vous affectez peut-être une partie de chaque paye à un « fonds pour les mauvais jours » ou un fonds d’urgence. Le montant que vous épargnez changera à différents moments de votre vie.
Vous pourriez vous demander si le moment est venu d’épargner davantage dans un compte courant ou de réaliser des placements plus importants en vue de faire fructifier votre argent pour plus tard.
Examinez franchement votre niveau d’endettement
Dans le cadre de votre examen financier annuel, examinez votre niveau d’endettement et posez-vous des questions comme les suivantes :
- Quelles dettes avez-vous actuellement et de quel type de dettes s’agit-il? (p. ex., marge de crédit, cartes de crédit ou prêts étudiants)
- S’agit-il de dettes personnelles ou les partagez-vous avec un partenaire ou un conjoint?
- Vos dettes actuelles sont-elles gérables ou avez-vous de la difficulté à effectuer les paiements correspondants ou à rembourser plus que les intérêts?
- Les taux d’intérêt ont-ils une incidence sur vos dettes et, dans l’affirmative, de quelle façon?
- Quand serez-vous en mesure d’éponger vos dettes?
- Vos dettes influent-elles sur votre capacité à investir davantage en vue de vos objectifs?
Le fait de comprendre l’incidence de vos dettes sur votre plan financier vous aidera à déterminer si vous pouvez dégager plus d’argent à investir maintenant ou si le rendement de vos placements à long terme pourrait faciliter le remboursement de vos dettes à l’avenir.
Un examen annuel de votre plan financier élargi peut également comprendre l’évaluation d’autres besoins, comme la souscription ou la mise à jour de polices d’assurance ou l’élaboration d’une planification successorale.
Tolérance au risque
Tout type de placement comporte des risques. Le degré de risque qu’une personne est prête à prendre avec ses placements est appelé « appétence » ou « tolérance » au risque.
Cela peut changer à différentes étapes de la vie. Par exemple, si vous êtes célibataire et que vous commencez votre carrière, il se pourrait que votre tolérance au risque soit plus élevée et que vous soyez donc plus audacieux dans vos choix de placement.
Autrement dit, vous n’hésitez pas à composer avec une volatilité accrue du marché dans l’espoir d’obtenir des rendements plus élevés, car vous n’avez peut-être pas d’obligations financières, comme un prêt hypothécaire ou des enfants.
En fin de carrière, vous pourriez ne pas être aussi à l’aise avec le risque de perdre de l’argent dont vous aurez bientôt besoin pour financer votre retraite. Vous adopteriez donc possiblement une approche plus mesurée et opteriez pour des placements plus prudents.
Votre tolérance au risque peut également dépendre de plusieurs facteurs, notamment :
- Votre âge
- La durée prévue de vos placements
- Les objectifs que vous cherchez à atteindre avec votre argent
- Le montant d’argent que vous investissez et la taille de votre portefeuille
- La diversité de votre portefeuille
- Votre niveau personnel de confort ou votre attitude face au risque
Une meilleure compréhension de votre propre appétence au risque et le fait de travailler avec un conseiller peuvent vous aider à déterminer si c’est l’année pour apporter des changements ou si vous êtes à l’aise avec le niveau de risque actuel de votre portefeuille. Une façon d’y arriver est de répondre à un questionnaire sur le profil d’investisseur | PDF 945kb, qui peut vous aider à déterminer votre tolérance au risque et à bâtir un portefeuille qui lui correspond.
Volatilité du marché
La volatilité du marché est un phénomène qui touche tous les investisseurs et qui est tributaire de divers facteurs, comme :
- L’inflation et la hausse des taux d’intérêt
- La réglementation gouvernementale
- Les événements mondiaux
- Les catastrophes ou événements environnementaux
- L’humeur du marché ou la confiance générale des investisseurs à l’égard du marché
L’examen de votre portefeuille pourrait révéler de nombreux facteurs du marché qui ont eu une incidence sur son rendement au cours de la dernière année, et il y en aura beaucoup d’autres susceptibles d’influer sur son rendement au cours de la prochaine année.
Avant de décider de rééquilibrer votre portefeuille, vous voudrez peut-être tenir compte de facteurs comme les endroits où sont effectués vos placements, le coût de la vie actuel et l’importance que vous accordez aux facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). La diversification de votre portefeuille est également une stratégie clé pour protéger vos placements contre la volatilité du marché.
Votre plan pour la retraite
Un élément clé à considérer est votre plan global pour la retraite, qui peut aussi évoluer au fil des ans.
- Prévoyez-vous cesser de travailler à 65 ans ou continuer de travailler à temps partiel ou de façon saisonnière?
- Aimeriez-vous prendre votre retraite avant 65 ans?
- À quel âge prévoyez-vous commencer à recevoir vos prestations de l’État, comme celles prévues au titre du Régime de rentes du Québec (RRQ), du Régime de pensions du Canada (RPC), du Supplément de revenu garanti (SRG) ou de la Sécurité de la vieillesse (SV)?
- À quoi ressemble votre budget de retraite souhaité?
- Comment ferez-vous face à des dépenses imprévues ou importantes en dehors de votre budget de retraite?
- Votre employeur offre-t-il un régime de retraite et, le cas échéant, y avez-vous cotisé?
- À part vos placements, avez-vous d’autres plans pour générer un revenu de retraite, comme le recours à des biens immobiliers?
En ayant une idée du moment où vous aimeriez prendre votre retraite, de ce à quoi ressemblera votre retraite de rêve et de la façon dont vous la financerez, vous pourrez voir si vos placements sont toujours sur la bonne voie pour vous aider à mener la vie que vous aimeriez avoir plus tard.
À cette fin, vous pourriez vous adresser à un conseiller ou effectuer vos propres recherches. Si vous participez à un régime d’épargne en milieu de travail de la Canada Vie, vous pouvez établir ou mettre à jour votre objectif de revenu de retraite dans votre compte en ligne.
Il suffit d'ouvrir une session dans le site Ma Canada Vie au travailMCOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre et d’entrer des renseignements sur votre épargne actuelle et le mode de vie auquel vous aspirez à la retraite pour voir si vous êtes sur la bonne voie pour réaliser l’avenir qui vous conviendra.