Il y a beaucoup de bons côtés à être pigiste, entrepreneur ou travailleur à la demande, comme la liberté d’horaire et la possibilité de choisir les projets ou les emplois temporaires que vous acceptez.
Toutefois, malgré l’indépendance et la souplesse qui caractérisent votre situation, vous pourriez ne pas bénéficier de certains des avantages d’un emploi traditionnel, comme les garanties offertes par un employeur et l’assurance.
Pensez-y : si vous n’avez pas de protection pour soins dentaires au titre d’un régime de garanties offert par un employeur, comment payeriez-vous pour un acte dentaire? Que feriez-vous si vous étiez soudainement incapable de travailler? Comment votre famille s’en sortirait-elle financièrement si vous décédiez et qu’elle ne pouvait pas compter sur les revenus de votre entreprise?
Heureusement, être votre propre patron ne signifie pas que vous devez absolument vous priver de la protection que ces types de produits peuvent vous offrir, à vous et à votre famille.
De nombreuses options – notamment une assurance maladie privée – s’offrent aux pigistes, aux travailleurs à la demande et aux entrepreneurs pour pallier certaines lacunes qui peuvent découler de l’absence d’une protection offerte par un employeur traditionnel.
Le choix du montant de l’assurance vous revient et dépend de votre situation personnelle.
Une coiffeuse indépendante voudra probablement souscrire en priorité une assurance maladie et une assurance dentaire privées afin de pouvoir consulter un podiatre étant donné qu’elle travaille debout toute la journée ou encore un dentiste pour des nettoyages périodiques.
Un bédéiste en télétravail qui a trois enfants sait que l’assurance vie est une bonne option. L’assurance invalidité pourrait lui sembler superflue puisqu’il travaille assis à un bureau, jusqu’à ce qu’il se rende compte que, selon la Society of Actuaries, un Canadien sur cinq sera frappé d’invalidité pendant 90 jours ou plus avant l’âge de 65 ans.
Voici des options de protection et des types d’assurance que vous pourriez envisager si vous êtes pigiste, travailleur à la demande ou entrepreneur.
Régime privé d’assurance maladie et d’assurance dentaire
Si vous êtes à votre compte, vous risquez de ne pas avoir de congés de maladie payés. Il est donc particulièrement important de prendre soin de votre bien-être.
De plus, si vous occupez un emploi exigeant physiquement, il pourrait être bon d’avoir recours à la massothérapie, à la physiothérapie et à l’acupuncture. Vous éviterez ainsi de manquer des journées de travail en raison d’une blessure ou d’un surmenage.
Un régime privé d’assurance maladie et d’assurance dentaire peut couvrir certains frais courants qui ne sont pas couverts par le régime public d’assurance maladie.
Ces frais peuvent comprendre les examens dentaires, les médicaments sur ordonnance, les lentilles de contact ou les lunettes.
Ce type d’assurance offre aussi une protection à l’égard de soins susceptibles d’être bénéfiques pour les pigistes, qui pourront par exemple consulter des professionnels de la santé mentale afin de trouver des stratégies pour composer avec le stress lié à la gestion de leur propre entreprise.
Assurance invalidité
L’assurance invalidité travaille pour vous lorsque vous ne pouvez pas le faire vous-même. Si une maladie ou une blessure vous empêchait de travailler, l’assurance invalidité pourrait vous procurer une rente mensuelle libre d’impôt pour vous aider à payer vos dépenses en remplaçant une partie de votre revenu.
De plus, l’assurance invalidité peut couvrir des blessures ou des maladies non liées au travail qui ne donnent pas droit à des prestations d’une commission des accidents du travail.
Par exemple, elle pourrait offrir une protection à :
- Un artiste qui met des mois à se rétablir à la suite d’un accident d’automobile.
- Un menuisier qui se fracture un bras en faisant du ski et qui ne peut pas travailler pendant huit semaines.
- Un chauffeur-livreur surmené qui ne peut pas travailler après une crise cardiaque.
Vous pouvez également adapter l’assurance invalidité à vos besoins et à votre budget.
Assurance maladies graves
Ce type d’assurance prévoit le versement d’une somme unique si vous recevez un diagnostic de maladie grave admissible.
Vous pouvez dépenser cette somme comme bon vous semble. En tant que travailleur à la pige ou à la demande, vous pourriez utiliser ce montant pour remplacer le revenu perdu et ainsi vous concentrer sur votre rétablissement ou éviter d’avoir à vendre de l’équipement pour payer vos factures.
C’est aussi un bon complément à une assurance invalidité si vous en avez une.
Assurance vie
Vous avez des enfants? Vous possédez une maison? Vous songez à vous marier? Des gens dépendent de votre revenu?
Il pourrait être intéressant d’envisager de souscrire une assurance vie.
Il en existe différents types à examiner.
Assurance vie temporaire
Habituellement plus abordable que les autres types d’assurance, l’assurance vie temporaire est valide pour une durée déterminée, comme 5, 10 ou 20 ans. Par exemple, l’assurance Ma Temporaire de la Canada Vie MC offre une grande souplesse, car vous pouvez choisir une durée allant de 5 à 50 ans, selon votre âge. Elle sera renouvelée automatiquement jusqu’à la fin de la période de protection. Obtenez une estimation de taux pour en connaître le coût mensuel.
Assurance vie permanente
L’assurance vie permanente est une protection à vie garantie qui procure une sécurité financière à vos proches. Mais elle offre plus qu’un versement à votre décès. Au fil du temps, vous pouvez accumuler une valeur de rachat au titre de certaines polices à laquelle vous pourriez avoir accès de votre vivant, moyennant certaines répercussions fiscales.
Assurance du personnel clé
Si vous avez des partenaires d’affaires, l’assurance du personnel clé est une assurance vie qui est établie au profit de votre entreprise advenant votre décès. Vos partenaires pourront ainsi la gérer sans vous pendant un certain temps et, éventuellement, payer pour l’embauche de votre remplaçant.