Qu’est-ce qu’une assurance du personnel clé?
L’assurance du personnel clé (parfois appelée assurance d’une personne clé ou assurance d’un employé clé) est une assurance qu’une entreprise achète à l’égard de la vie ou de la santé d’un propriétaire ou d’un employé essentiel au succès de l’entreprise.
Il existe 3 types d’assurance du personnel clé :
Assurance vie
Supposons que vous souscrivez une police d’assurance vie du personnel clé pour votre directeur des ventes important. S’il décède, le produit de l’assurance vie vous aidera à atteindre les objectifs financiers en son absence et à payer l’embauche et la formation d’un remplaçant.
Assurance maladies graves
Avec l’assurance maladies graves d’une personne clé, si votre directeur des ventes a une maladie couverte aux termes de la police, votre entreprise recevra un montant unique pour aider à couvrir les pertes financières ou la baisse de productivité en l’absence de cette personne.
Assurance invalidité
L’assurance invalidité d’une personne clé peut être avantageuse pour votre entreprise de 2 façons. Si votre directeur des ventes devient invalide, elle peut vous aider à continuer de lui verser un salaire jusqu’à l’âge de 65 ans ou jusqu’à son rétablissement, selon la première éventualité. Elle peut aussi vous aider à continuer de payer les frais généraux et les salaires pendant la période d’invalidité.
Comment l’assurance du personnel clé peut protéger une entreprise
La bonne protection d’assurance peut vous aider à :
Protéger votre entreprise si vous ou l’un de vos employés clés vous trouviez soudainement dans l’incapacité de travailler.
Garantir ou rembourser un prêt commercial (ce qu’on appelle la cession en garantie).
Fournir des fonds pour vous aider, vous ou votre partenaire d’affaires, à racheter la part de l’autre dans l’entreprise, si l’un d’entre vous la quitte. Bien qu’il existe différentes façons d’obtenir du financement, l’assurance vie est souvent le choix le plus économique, le plus simple et le plus sûr.
- Couvrir vos dépenses ou celles de votre famille si quelqu’un quitte l’entreprise.
Qu’est-ce que la cession en garantie?
L’assurance vie peut non seulement vous aider à protéger votre entreprise, mais elle peut aussi l’aider à emprunter de l’argent.
Parfois, lorsqu’une entreprise est en phase de démarrage, elle ne dispose pas des actifs utilisés habituellement pour garantir un prêt.
Avec la cession d’une garantie, une entreprise fait d’un prêteur tiers le premier bénéficiaire d’une police d’assurance vie détenue par la société utilisée en garantie d’un prêt commercial ou d’une marge de crédit de ce prêteur tiers.
Lorsque vous avez recours à la cession en garantie d’une police d’assurance vie, vous indiquez que pendant la durée du prêt, le prêteur peut percevoir une partie ou la totalité de la police. Et si quelque chose vous arrive avant que le prêt soit remboursé, le prêteur peut présenter une demande de règlement contre votre police.
La nécessité de souscrire aussi à une assurance personnelle
Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, il est important d’avoir une assurance du personnel clé. Mais il y a d’excellentes raisons de souscrire aussi une assurance vie personnelle.
Protéger la sécurité financière de votre famille
Si quelque chose vous arrivait, l’assurance vie pourrait aider votre famille à rembourser des dettes personnelles, y compris votre hypothèque, à financer les études de vos enfants et à remplacer votre revenu pour que votre famille puisse régler les factures.
L’assurance vie peut également vous aider à vous assurer que les enfants qui ne désirent pas être actifs dans l’entreprise partagent équitablement votre succession.
Laisser un héritage
L’assurance vie peut également être utilisée pour financer un organisme de bienfaisance ou une fondation privée.