Habituellement – une fois par année
Comme pour de nombreux aspects d’un programme financier, l’assurance vie n’est pas « quelque chose qu’on achète, puis qu’on met de côté ». Il faut prendre les moyens de s’assurer d’avoir le bon type de protection afin de protéger ce qui est important.
Il est généralement recommandé de rencontrer son conseiller pour réviser sa protection d’assurance vie et le reste du programme financier.
Événements marquants qui peuvent nécessiter une révision
Un mariage ou un divorce
D’une part, l’assurance vie peut contribuer à la sécurité financière d’un nouvel époux ou d’un nouveau conjoint de fait si vous décédez subitement.
D’autre part, si la relation se solde par une séparation ou un divorce, vous pourriez vouloir modifier le montant de protection ou votre désignation de bénéficiaire.
La fondation d’une famille
Que vous adoptiez ou ayez un enfant, l’assurance vie peut vous aider à protéger les rêves que vous caressez pour lui. Vous voudrez probablement réviser votre propre protection d’assurance vie et en augmenter le montant, et vous pourriez envisager de souscrire une police d’assurance distincte pour votre enfant.
L’achat d’une maison
Que ce soit pour votre maison ou une propriété de vacances, vous aurez sans doute un prêt hypothécaire pour vous aider à financer le coût d’achat. Vous investissez beaucoup d’argent dans votre maison. Il est donc normal de prendre des mesures pour protéger votre investissement. Songez au produit d’assurance qui convient le mieux à votre situation.
Le démarrage ou la vente d’une entreprise
Même en ayant déjà une assurance vie personnelle, si vous démarrez une entreprise, il y a beaucoup de bonnes raisons d’avoir recours à l’assurance vie pour protéger votre compagnie. Vous pouvez aussi vous servir de l’assurance vie pour financer une convention de rachat si un partenaire d’affaires décède, assurer du personnel clé dans votre organisation ou rembourser le solde de dettes et de prêts commerciaux.
Un changement dans votre état de santé, vos habitudes ou vos loisirs
Si vous perdiez du poids ou que votre pression artérielle s’améliorait, ou qu’un autre problème de santé pouvant affecter le coût de votre assurance se résorbait ou disparaissait, vous pourriez avoir droit à des primes moins élevées.
Si vous avez cessé de fumer depuis la souscription de votre assurance vie, vous pourriez être admissible à des primes moins élevées en tant que non-fumeur.
Si vous ne pratiquez plus de sports à risque, comme l’escalade de rocher ou le parachutisme sportif, vous pourriez avoir droit à des primes réduites.
Un changement important de votre revenu ou de votre valeur nette
Si vous gagnez un gros montant à la loterie ou recevez un héritage considérable, vous aurez soudainement un capital plus important à assurer et une bonne raison de réviser votre protection d’assurance vie.
Le même raisonnement s’applique si votre carrière prend son envol et que votre revenu a beaucoup augmenté depuis la souscription de votre police initiale.
Le décès de votre bénéficiaire ou la désignation d’un nouveau bénéficiaire
En cas de changement de bénéficiaire concernant votre police d’assurance vie, quelle qu’en soit la raison, vous voudrez modifier la désignation du bénéficiaire de votre police dès que possible.
Planification successorale
Dans le cadre de votre plan successoral global, révisez votre protection d’assurance vie pour vous assurer qu’elle concorde avec ce que vous souhaitez faire en matière de distribution de vos avoirs, de planification fiscale et de soutien de personnes à charge ou d’organismes de bienfaisance après votre décès.
Marche à suivre pour réviser votre assurance vie
- Rassemblez vos renseignements, y compris les documents de vos polices, une liste de vos dettes actuelles et futures ainsi que de vos actifs courants.
- Évaluez vos besoins, déterminez votre protection actuelle et explorez vos options avec l’aide de votre conseiller.
- Obtenez une estimation de taux sur toute nouvelle protection d’assurance vie temporaire.
- Passez à l’action concernant tout rajustement que vous avez décidé d’effectuer et planifiez la prochaine révision.
Avantages de réviser votre assurance vie
- Prenez les moyens pour rajuster votre protection à mesure que vos besoins évoluent.
- Voyez s’il est possible de réduire les coûts.
- Mettez à jour votre désignation de bénéficiaire.
- Agissez en fonction de vos nouveaux objectifs financiers.
- Profitez de nouveaux produits d’assurance vie, de nouveaux avenants ou de nouvelles caractéristiques.