Peut-on souscrire une assurance vie si l’on est fumeur?
Oui! Des solutions d’assurance vie sont offertes aux fumeurs. Cela fonctionne un peu différemment que pour les non-fumeurs.
En ce qui concerne les primes, c’est-à-dire le coût de la protection, vous pourriez constater qu’elles sont plus élevées que pour les non-fumeurs.
En effet, les fournisseurs d’assurance vie utilisent l’état de santé comme l’un des facteurs permettant de calculer le risque de maladie et de décès. En général, plus le risque est élevé, plus les primes coûtent cher.
Le tabagisme, surtout à long terme, peut avoir des effets néfastes sur la santé et augmenter le risque de décès. Ce risque fait qu’un fumeur du même âge et du même genre qu’un non-fumeur pourrait payer plus cher pour une assurance vie.
Au moment de présenter une demande d’assurance, une personne fumeuse pourrait également devoir fournir plus de renseignements sur son état de santé qu’une personne non fumeuse.
Qui peut être considéré comme un fumeur aux yeux d’une compagnie d’assurance?
Si vous avez déjà fumé une cigarette à l’adolescence, ne vous inquiétez pas : vous n’êtes probablement pas considéré comme un fumeur par les compagnies d’assurance vie.
En fait, la plupart des compagnies d’assurance vie ne vous considèrent comme un fumeur que si vous avez fumé au cours des 12 derniers mois.
Quant à la définition de « fumeur », elle comprend généralement l’utilisation de ces produits :
- Cigarettes
- Cigares ou cigarillos
- Cigarettes électroniques et vapotage
- Tabac à chiquer
- Pipes
- Autres produits contenant du tabac et de la nicotine
- Aides antitabagiques
Toutefois, les conditions varient d’un assureur à l’autre. Il est donc judicieux de vérifier les particularités de la police d’assurance que vous souhaitez vous procurer.
La consommation de cannabis est-elle considérée comme du tabagisme par les compagnies d’assurance?
Si vous vapotez du cannabis ou de la marijuana, vous êtes probablement considéré comme un fumeur par les compagnies d’assurance.
Autrement, vous n’êtes généralement pas considéré comme un fumeur si vous consommez du cannabis.
Que se passe-t-il si vous mentez sur votre statut de fumeur dans le cadre de votre assurance vie?
Il est important d’être le plus honnête possible dans votre proposition d’assurance vie.
Si vous êtes fumeur, mais que vous dites à votre assureur que vous ne fumez pas, la demande de règlement pourrait être refusée advenant votre décès ou votre police pourrait être résiliée.
Si vous hésitez sur certains éléments de votre demande d’assurance, par exemple votre statut de fumeur/non-fumeur, veillez à communiquer avec votre compagnie d’assurance pour obtenir des précisions.
N’oubliez pas : si vous cessez de fumer, votre police d’assurance vie pourrait permettre le rajustement du montant de vos primes d’assurance vie. De plus, certains régimes de garanties prévoient une protection pour les médicaments qui peuvent vous aider à cesser de fumer.
Pourquoi souscrire une assurance vie lorsque l’on est fumeur?
Posez-vous simplement les questions suivantes : Qu’arriverait-il à vos proches si vous décédiez? Comment paieraient-ils les factures sans votre revenu? Qu’adviendrait-il de l’éducation de vos enfants?
L’assurance vie peut contribuer à alléger le fardeau financier auquel vos proches feraient face si l’impensable devait se produire.
Combien coûte une assurance vie pour un fumeur?
Cela dépend de votre propre situation, ainsi que du type d’assurance vie et du montant de protection que vous demandez.
Voici quelques exemples utilisant l’assurance vie Ma Temporaire de la Canada VieMC :
Une femme de 35 ans qui fume :
- Temporaire 10 ans (protection de 100 000 $) – 15,70 $ par mois
- Temporaire 20 ans (protection de 200 000 $) – 47,37 $ par mois
Un homme de 40 ans qui fume :
- Temporaire 10 ans (protection de 100 000 $) – 23,20 $ par mois
- Temporaire 20 ans (protection de 200 000 $) – 74,33 $ par mois