Peut-on souscrire une assurance vie si l’on est fumeur?
Oui! Des options d'assurance vie sont offertes aux personnes qui fument. Cela fonctionne un peu différemment que pour les non-fumeurs.
En ce qui concerne les paiements de primes – c’est-à-dire le coût de la protection –, vous pourriez constater qu’ils sont plus élevés que pour les non-fumeurs.
En effet, les fournisseurs d’assurance vie utilisent l’état de santé comme l’un des facteurs permettant de calculer le risque de maladie et de décès. En général, plus le risque est élevé, plus les paiements de primes coûtent cher.
Le tabagisme, en particulier sur une longue période, peut être associé à des effets négatifs sur la santé susceptibles d’augmenter le risque de décès. Ce risque signifie que les fumeurs peuvent payer plus cher pour une assurance vie que les personnes du même âge et du même genre qui ne fument pas.
Au moment de présenter une demande d’assurance, une personne fumeuse pourrait également devoir fournir plus de renseignements sur son état de santé qu’une personne non fumeuse.
Qui peut être considéré comme un fumeur aux yeux des compagnies d’assurance?
Si vous avez déjà fumé une cigarette à l’adolescence, ne vous inquiétez pas : vous n’êtes probablement pas considéré comme un fumeur par les compagnies d’assurance vie.
En fait, la plupart des compagnies d’assurance vie ne vous considèrent comme un fumeur que si vous avez fumé au cours des 12 derniers mois.
Pour ce qui est de la définition du terme « tabagisme », elle comprend généralement ce qui suit :
- Cigarettes
- Cigares ou cigarillos
- Cigarettes électroniques et vapotage
- Tabac à chiquer
- Pipes
- Autres produits contenant du tabac et de la nicotine
- Aides antitabagiques
Toutefois, les conditions varient d’un assureur à l’autre. Il est donc recommandé de vérifier les particularités de toute police que vous demandez.
La consommation de cannabis est-elle considérée comme du tabagisme par les compagnies d’assurance?
Si vous vapotez du cannabis ou de la marijuana, vous êtes probablement considéré comme un fumeur par les compagnies d’assurance.
Autrement, vous n’êtes généralement pas considéré comme un fumeur si vous consommez du cannabis.
Que se passe-t-il si vous mentez sur votre statut de fumeur dans le cadre de votre assurance vie?
Il est important d’être le plus honnête possible dans votre proposition d’assurance vie.
Si vous êtes fumeur, mais que vous dites à votre assureur que vous ne fumez pas, votre demande de règlement pourrait être refusée ou votre police pourrait être résiliée.
Si vous hésitez sur un point de votre proposition, y compris sur votre statut de fumeur/non-fumeur, veillez à communiquer avec votre compagnie d’assurance pour obtenir des précisions.
N’oubliez pas : si vous cessez de fumer, votre police d’assurance vie pourrait permettre le rajustement du montant de vos paiements de primes d’assurance vie. De plus, certains régimes de garanties prévoient une protection pour les médicaments qui peuvent vous aider à cesser de fumer.
Pourquoi souscrire une assurance vie lorsque l’on est fumeur?
Posez-vous simplement les questions suivantes : Qu’arriverait-il à vos proches si vous décédiez? Comment paieraient-ils les factures sans votre revenu? Qu’adviendrait-il de l’éducation de vos enfants?
L’assurance vie peut contribuer à alléger le fardeau financier auquel vos proches feraient face si l’impensable devait se produire.
Quel est le coût d’une assurance vie pour un fumeur?
Cela dépend de votre propre situation, ainsi que du type d’assurance vie et du montant de protection que vous demandez.
Voici quelques exemples utilisant l’assurance vie Ma Temporaire de la Canada Vie🅪 :
Une femme de 35 ans qui fume :
- Temporaire 10 ans (protection de 100 000 $) – 15,70 $ par mois
- Temporaire 20 ans (protection de 200 000 $) – 47,37 $ par mois
Un homme de 40 ans qui fume :
- Temporaire 10 ans (protection de 100 000 $) – 23,20 $ par mois
- Temporaire 20 ans (protection de 200 000 $) – 74,33 $ par mois