Bien que des progrès aient été réalisés sur le plan de l'égalité, il demeure également vrai que les femmes font face à plus d’obstacles que les hommes en matière de bien-être financier.
Par exemple, l’écart salarial entre les genresOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre signifie que les femmes ont tendance à gagner moins d’argent que les hommes. Au Canada, une femme gagne 90 cents pour chaque dollar gagné par un homme, et l’écart est encore plus importantOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre pour les femmes issues de la diversité. Une étude récente de PayscaleOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre (en anglais seulement) a calculé qu’au cours d’une vie, cela peut représenter 900 000 $ US en gains perdus pour les femmes.
Il y a aussi la taxe rose, qui signifie que les femmes paient souvent plus que les hommes pour des produits et services identiques, ou qu’elles peuvent être incitées par la société à dépenser de l’argent pour des choses, comme le maquillage, les vêtements ou les soins de beauté, qui ne concernent pas les hommes dans la même mesure.
Pour les femmes célibataires, tout cela est exacerbé par le fait qu’elles n’ont qu’un seul revenu dans un monde qui a été conçu historiquement pour un ménage à double revenu. Le fait d’être célibataire n’entraîne pas de « réductions », ce qui signifie qu’il faut assumer le même fardeau financier en ce qui concerne les coûts – le loyer, le prêt hypothécaire, une chambre d’hôtel – qui sont souvent partagés au sein d’un couple. Devant la hausse du coût de la vie, cette disparité peut se faire ressentir encore plus.
« Le revenu unique est le plus grand défi auquel font face les célibataires, surtout lorsqu’il s’agit du paiement d’un prêt hypothécaire ou d’un loyer, explique Kelly Ho, CFP, CCS, DLD Financial Group. Avoir un conjoint ou même un colocataire réduit vos coûts de moitié, et lorsque vous êtes seule, vous absorbez le coût total. Au cours des 2 dernières années, en particulier, le coût de ces dépenses et le coût de la vie global ont considérablement augmenté. »
Karlee Vukets, CFP, fondatrice de Karlee Vukets & Co., partage l’avis de Kelly Ho. « Il y a généralement 3 solutions faciles pour toute question financière : gagner plus, dépenser moins ou changer d’horizon de placement. Dans le cas d’un ménage à 2 revenus, gagner plus se fait naturellement. »
Les femmes célibataires font face à quelques autres défis financiers, dont les suivants :
- Si une femme choisit d’avoir des enfants sans conjoint, elle devra peut-être engager des coûts importants liés au traitement de la fertilité, et si elle a un enfant, elle devra dépenser davantage en services de garde en tant que parent unique. Comme le souligne Karlee Vukets, le fait de devoir assumer ces coûts seule peut également compliquer l’épargne en vue d’autres étapes traditionnelles, comme l’accession à la propriété.
- Les personnes seules ont tendance à gagner moins que leurs homologues mariées : selon un sondage de Pew Research réalisé en 2019Ouvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre (en anglais seulement), les femmes célibataires ont déclaré des gains médians de 8 000 $ de moins que leurs homologues mariées.
- Les traditions de cadeaux, qui signifient que les célibataires dépensent souvent pour leurs amis en couple à l’occasion d’un mariage ou d’une naissance et que ceux-ci n’auront pas l’occasion de leur rendre la pareille.
Comment les femmes célibataires peuvent-elles surmonter ces obstacles financiers?
Le nombre de personnes seules est en hausse. Par exemple, en 2021, Statistique CanadaOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre a indiqué que 4,4 millions de personnes vivaient seules au Canada, soit une hausse par rapport à 1,7 million de ménages d’une personne en 1981. C’est un fait que Kelly Ho a constaté avec sa propre clientèle.
« Bon nombre de mes clientes célibataires étaient dans la mi-trentaine lorsqu’elles ont commencé à communiquer avec moi. La plupart d’entre elles étaient très proactives et partageaient la même préoccupation : elles n’excluaient pas la possibilité d’avoir un jour un partenaire, mais beaucoup d’entre elles admettaient la réalité, “je n’ai pas de partenaire en ce moment et je dois planifier comme si je n’en aurai jamais”, explique-t-elle. C’est ce qui les a incitées à demander des conseils financiers, à connaître leur cadre de référence et à s’assurer de faire ce qu’il faut pour ne pas manquer d’argent et tout de même s’épanouir pendant leurs vieux jours. »
Il y a également certains avantages à gérer ses finances en tant que femme célibataire, ajoute Vukets.
« Vous avez le contrôle total de vos finances, qu’elles soient bonnes ou mauvaises, et vous n’avez pas à composer avec les décisions et les habitudes financières des autres, explique-t-elle. Souvent, les couples doivent composer avec 2 philosophies financières différentes et 2 façons de faire les choses que nous apprenons de nos parents. Comment vivre ces réalités ensemble est un défi pour tous les couples, alors être en mesure de le faire par soi-même, sans avoir à prendre en compte l’histoire de quelqu’un d’autre, peut être un avantage. »
Ho et Vukets ont donné d’autres conseils pour cette cohorte croissante qui cherche à constituer son patrimoine et à consolider sa stabilité financière tout en surmontant un ensemble unique de défis.
Travaillez avec un professionnel
« N’hésitez pas à communiquer avec un professionnel. Ce n’est pas effrayant, et si vous avez peur, peut-être avez-vous parlé aux mauvaises personnes. Vous avez peur si vous n’avez pas encore trouvé la bonne personne », explique Kelly Ho.
Constituez un fonds d’urgence
« Les fonds d’urgence sont importants pour tout le monde. La règle générale de planification financière est de 3 à 6 mois du revenu ou des dépenses. Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, ma recommandation est de 6 à 12 mois, explique Karlee Vukets. Payez-vous en premier. Par conséquent, même s’il s’agit d’un montant de 25 $, de 20 $ ou de 50 $ par mois, il faut effectuer un transfert automatique de votre compte chèques à votre compte d’épargne chaque mois et l’augmenter au fil du temps. »
Comblez vos besoins en matière d’assurance
« L’assurance invalidité est la principale assurance dont a besoin toute personne, et encore plus une personne seule. C’est la pierre angulaire d’un programme financier. Surtout lorsque vous êtes jeune, vous devez vous assurer de votre capacité de rémunération future. La plupart du temps, cette protection est offerte dans le cadre de garanties collectives », explique Karlee Vukets.
« L’assurance maladies graves est également importante. Pour moi, c’est la forme d’assurance la plus égoïste, car la personne qui achète est également la bénéficiaire des prestations, mais vous avez besoin de ce genre d’assurance pour vous protéger, ajoute Kelly Ho. En ce qui concerne l’assurance vie, bon nombre de mes clientes qui sont célibataires détiennent toujours une assurance vie entière, et elle vous offre le meilleur des 2 mondes, car vous avez accès à des fonds pendant votre vie et il y a une prestation de décès si vous voulez que des personnes ou une œuvre de bienfaisance tirent profit de votre succession. »
Consacrez 10 % de votre revenu à l’épargne à long terme
« Au moins 10 % devraient être investis à long terme à tout moment. C’est pourquoi je trouve que les programmes de cotisations de contrepartie ou les régimes de retraite collectifs sont si importants parce que vous obtenez essentiellement un boni sans frais pour l’épargne, explique Karlee Vukets. L’épargne collective et les programmes de cotisations de contrepartie sont ce que j’aime appeler “l’épargne secrète” qui vous aide à constituer cette épargne minimale de 10 % à long terme. Cet argent provient de votre paye, donc vous ne le voyez pas et souvent, les gens sont surpris de voir combien ils ont épargné au cours d’une année grâce à ces programmes. »
Impliquez-vous dans la gestion de vos finances
« Les gens ont tendance à éviter les conversations financières ou la question de leurs finances en général. Mais s’impliquer sur le plan financier et voir où en sont les choses est l’élément le plus difficile, déclare Karlee Vukets. Adoptez la mentalité d’une débutante, soyez prête à apprendre, à poser des questions et à voir les choses différemment.