À quel âge prendrez-vous votre retraite?
Bien que bon nombre de personnes prennent leur retraite à 65 ans, qui est considéré comme l’âge traditionnel de la retraite pour plusieurs, en réalité, les Canadiens prennent leur retraite beaucoup plus tôt et beaucoup plus tard.
C’est souvent à 65 ans que les gens commencent à recevoir des prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) ou du Régime de rentes du Québec (RRQ) et des versements de la Sécurité de la vieillesse (SV).
Mais en plus des décisions financières concernant la retraite, vous devez décider de la façon dont vous occuperez votre temps une fois que vous aurez cessé de travailler à temps plein.
La retraite est le moment idéal pour mettre l’accent sur sa santé et son mieux-être. Le fait de ne pas aller travailler tous les jours pourrait avoir des répercussions positives sur votre corps. Vous aurez aussi plus de temps libre pour faire de l’exercice ou du sport. Rester actif est toujours important, surtout à la retraite.
Que font les retraités?
À mesure que le temps passe, le temps que les personnes à la retraite consacrent à certaines activités change.
Une journée dans la vie d'un Canadien à la retraite
Nombre moyen d'heures par jour consacrées à chaque activité.
- Travaux ménagers non rémunérés
- Entre 55 et 64 ans: 3,1¹
- Entre 65 et 74 ans: 3,3
- 75 ans ou plus: 3,2
- Activités civiles, religieuses et organisationnelles
- Entre 55 et 64 ans: 2,1
- Entre 65 et 74 ans: 2,3
- 75 ans ou plus: 1,8
- Socialisation et communication
- Entre 55 et 64 ans: 2,3
- Entre 65 et 74 ans: 2,3
- 75 ans ou plus: 2,2
- Loisirs et activités physiques
- Entre 55 et 64 ans: 2,3
- Entre 65 et 74 ans: 2,2
- 75 ans ou plus: 2,3
- Technologies
- Entre 55 et 64 ans: 1,7
- Entre 65 et 74 ans: 2,0
- 75 ans ou plus: 2,0
- Télévision et vidéos
- Lecture
- Entre 55 et 64 ans: 1,5
- Entre 65 et 74 ans: 3,9
- 75 ans ou plus: 2,2
- Sommeil
Que se passe-t-il à 71 ans?
Vous pouvez continuer de cotiser à votre REER collectif jusqu’au 31 décembre de l’année de votre 71e anniversaire de naissance. Si vous avez des droits de cotisation au REER inutilisés des années précédentes, vous pourriez envisager de les utiliser si vous le pouvez.
Si votre conjoint n’a pas encore 71 ans, vous pouvez également cotiser à son REER s’il a des droits de cotisation inutilisés.
Avant la fin de l’année au cours de laquelle vous atteindrez l’âge de 71 ans, vous devez choisir l’une des trois options suivantes pour votre REER :
Retrait sous forme de somme forfaitaire
Vous pouvez retirer la totalité des fonds qui se trouvent dans votre REER collectif. La somme retirée fera l’objet d’une retenue d’impôt et le montant total sera inclus dans votre revenu, ce qui pourrait accroître le montant d’impôt à payer.
Transformation de votre REER collectif en FERR ou FRV
Une fois que votre REER est transformé | PDF 4.86MB en un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), vous pouvez commencer à tirer un revenu de ce dernier. L’ARC fixe le montant minimal que vous devez retirer en fonction de votre âge et d’un pourcentage de la valeur marchande du FERR.
Vous paierez de l’impôt sur le montant que vous recevrez de votre FERR, mais aucune retenue d’impôt ne s’appliquera.
Offerts dans toutes les provinces, à l’exception de l’Île-du-Prince-Édouard et de la Saskatchewan, les fonds de revenu viager (FRV) vous permettent de transformer en revenu l’épargne détenue dans vos régimes d’épargne immobilisés (régimes de pension agréés, REER immobilisés et comptes de retraite immobilisés [CRI]) tout en reportant l’impôt à payer. Les FRV procurent un revenu souple qui peut durer toute une vie. Certaines règles s’appliquent aux FRV. Par exemple, il vous faudra peut-être obtenir le consentement de votre conjoint pour en souscrire un. Contrairement aux FERR, les retraits annuels des FRV sont assujettis à un minimum et à un maximum.
Souscription d’une rente
Vous pouvez également transformer votre REER collectif en rente, laquelle vous procurera un revenu garanti pour une période déterminée ou pour le restant de votre vie.
Il n’y aura pas de retenue d’impôt et les sommes que vous recevrez de votre rente pourraient être considérées comme un revenu imposable.
Retenues d’impôt au titre du REER
Cet impôt est prélevé par votre institution financière lorsque vous retirez des sommes de votre REER et il est versé à l’ARC. Le taux varie selon le montant que vous retirez et la province où vous vivez.
Comment profiter de la retraite?
Prenez le temps de songer à la façon dont vous aimeriez passer votre retraite. La retraite vous donne l’occasion de mettre l’accent sur les choses de la vie pour lesquelles vous n’aviez pas le temps pendant vos années de travail. La vie à la retraite peut, et devrait, être tout ce que vous voulez qu’elle soit.