Que vous soyez marié ou en couple, il est important que vous et votre conjoint soyez sur la même longueur d’onde quant aux moyens de financer votre retraite.
Travailler étroitement avec votre conjoint peut vous aider à vous préparer aux événements importants de la vie – comme les mariages et les voyages. Cela peut également vous aider à faire face aux urgences, comme réparer un toit qui coule ou rendre visite à un proche tombé malade. Si vous et votre conjoint êtes sur la même longueur d’onde, vous pourrez gérer de façon proactive ces enjeux financiers une fois à la retraite.
Voici quelques questions simples qui vous aideront à lancer la conversation et à entamer l’élaboration d’un programme de retraite répondant à vos besoins respectifs.
Quand voulez-vous prendre votre retraite?
Vous et votre conjoint devrez déterminer quand vous souhaitez prendre votre retraite. Sans cette information, il pourrait être difficile de connaître le revenu dont vous aurez besoin une fois que vous aurez cessé de travailler.
La retraite n’a plus rien à voir avec ce qu’elle était il y a à peine une génération de cela. Comme les gens vivent plus longtemps et généralement en meilleure santé, certains choisissent de travailler plus longtemps et de prendre leur retraite plus tard. D’autres prennent leur retraite sans cesser complètement de travailler.
De combien d’argent aurez-vous besoin?
Déterminez la somme qu’il vous faut pour accéder à la retraite à laquelle vous aspirez tous les deux. Serez-vous heureux si vous avez moins de revenus que vous en avez maintenant ? Si vous croyez que vos projets importants – comme voyager ou acheter un chalet – pourraient être compromis, vous pourriez devoir trouver un moyen d’obtenir un revenu supplémentaire.
Les décisions relatives à votre style de vie auront une incidence sur la durée de votre épargne-retraite.
Que souhaitez-vous vraiment faire après votre départ à la retraite?
Demandez-vous ce que vous et votre conjoint voulez vraiment faire à la retraite. Si votre conjoint est emballé à l’idée de parcourir le monde alors que vous préférez voyager près de chez vous, vous devrez discuter ensemble de vos projets respectifs.
Si la retraite traditionnelle n’est pas pour vous, c’est peut-être le temps de vous réinventer et de devenir globe-trotter, bénévole, capitaine d’une équipe ou chef cuisinier, ou de vous adonner à un passe-temps. Avec un peu d’inspiration, un brin de planification, les bons conseils financiers et une préparation adéquate, la retraite pourrait être la période la plus excitante de votre vie.
Aimeriez-vous travailler à la retraite?
Partir à la retraite ne signifie pas qu’il faille cesser de travailler. Vous et votre conjoint avez peut-être des projets personnels qui vous sont chers – comme la rédaction d’un roman ou le démarrage d’une entreprise – et qui pourraient vous aider à compléter votre revenu à la retraite. Si c’est le cas, il vaut la peine que vous et votre conjoint en discutiez.
Quelles sont vos sources de revenu garanti?
Vous devriez disposer d’au moins 2 sources de revenu de retraite garanti, bien que cela dépende de l’endroit où vous habitez et de votre emploi avant votre départ à la retraite. Vous devriez avoir accès à des prestations de la Sécurité de la vieillesse et du Régime de rentes du Québec (ou du Régime de pensions du Canada, le cas échéant). Vous pourriez également toucher un revenu provenant d’un régime de retraite d’employeur, ou peut-être avez-vous investi dans une rente de revenu ou un régime enregistré d'épargne-retraite (REER).
Tenez compte de votre santé et de votre mieux-être
Votre santé est importante. Même si ce n’est pas toujours facile, il est sage de discuter de votre état de santé et de celui des membres de votre famille puisque ces facteurs pourraient avoir une incidence sur votre style de vie ou votre situation financière pendant la retraite. Ainsi, vous pourriez envisager des changements comme passer plus de temps à la maison ou dans le Sud pour améliorer votre santé et votre bien-être – si tel est le cas, vous devrez vous préparer financièrement pour concrétiser ces projets.
Si vous prenez votre retraite et que vous perdez votre protection au titre d’un régime collectif, vous pourriez envisager de souscrire une assurance maladie et une assurance dentaires personnelles pour vous aider à payer des dépenses comme :
- Médicaments sur ordonnance
- Massothérapeutes, physiothérapeutes, podiatres, chiropraticiens, etc. (aucun renvoi nécessaire)
- Soins dentaires ordinaires, comme les nettoyages, les obturations et les prothèses amovibles
- Fauteuils roulants, appareil CPAP, orthèses
- Verres, lentilles de contact et examens de la vue
- Aides auditives
- Soins médicaux d’urgence reçus à l’étranger
L’autre solution consiste à payer toutes ces dépenses vous-même.
Faites fructifier votre argent
Beaucoup de couples se préparant à la retraite s’arrêtent à la question : « Aurons-nous suffisamment d’argent pour toute la durée de notre retraite? » Il est également important de songer à la façon d’épargner davantage chaque mois et de faire fructifier l’argent dont vous disposez pour que vous puissiez continuer à faire les choses que vous aimez.
Pour les adeptes de la croissance de l’épargne à la retraite, il existe des options. Par exemple, vous pourriez songer à investir dans une police de fonds distincts, qui offre une protection garantie ainsi qu’un potentiel de croissance des placements. Ou encore vous pourriez placer votre argent dans un programme de retraite réunissant des fonds distincts et des rentes de revenu, lequel vous procurera une source de fonds stable au cours de la retraite.
Planification successorale
L’approche de la retraite est un bon moment pour vous et votre conjoint de songer à la planification successorale. Qui devrait recevoir vos actifs si vous et votre conjoint décédiez ? Si vous n’avez pas réfléchi à ces enjeux récemment, le moment est peut-être venu de vous y pencher de nouveau pour vous assurer que votre programme répond à vos besoins.
La planification successorale est également une excellente occasion pour évaluer si vos besoins en matière d’assurance vie ont changé.
Utilisation d’un calculateur pour vous aider à planifier votre retraite en tant que couple
Une fois que vous avez réfléchi sur ce que sera votre retraite, le moment où vous la prendrez et la manière dont vous la vivrez, vous pouvez commencer à calculer et à établir un véritable budget de retraite. Estimez au plus près votre revenu à la retraite ainsi que vos dépenses hebdomadaires ou mensuelles en tenant compte de l’inflation.