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La Great-West, compagnie d’assurance-vie, la London Life, Compagnie d’Assurance-Vie et La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie forment désormais une seule et même compagnie : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. Découvrez la nouvelle Canada Vie

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Bienvenue à la Canada Vie! La Financière Liberté 55 est une division de La Compagnie d'Assurance du Canada sur la Vie, et les renseignements que vous avez demandés peuvent être consultés ici.

Polices de fonds distincts – 7 mythes répandus déboulonnés

Points à retenir

La vérité sur les fonds distincts

Les polices de fonds distincts peuvent être un outil précieux pour les investisseurs. Elles offrent un potentiel de croissance tout en aidant à sécuriser les placements grâce à une protection d’assurance.

Les polices de fonds distincts sont idéales pour plusieurs types d’investisseurs, notamment ceux qui cherchent à protéger leur portefeuille contre la volatilité des marchés, qui sont engagés dans le processus de planification successorale ou qui possèdent une entreprise.

Cela dit, certaines idées fausses circulent couramment au sujet des polices de fonds distincts. Dans cet article, nous examinerons certains des mythes entourant les fonds distincts et expliquerons pourquoi les fonds distincts constituent une option intéressante pour les investisseurs dans les conditions de marché actuelles.

1er mythe : Les polices de fonds distincts sont seulement pour les retraités

Les avantages en matière de protection du capital et de planification successorale des polices de fonds distincts font en sorte qu’elles sont un excellent choix pour les retraités ou les personnes qui approchent de la retraite. Cependant, elles offrent aussi un potentiel de croissance grâce à diverses catégories d’actif, y compris des actions, ce qui les rend adaptées à un large éventail de clients, dont les jeunes investisseurs soucieux du risque.

2e mythe : Les polices de fonds distincts manquent de souplesse sur le plan des placements

Les gammes de fonds distincts sont plus complètes et comprennent maintenant divers styles de gestion, une couverture géographique plus large et la plupart des grandes catégories d’actif. Les investisseurs peuvent construire des portefeuilles solides et diversifiés, capables de s’adapter à différentes conditions de marché.

3e mythe : Les polices de fonds distincts coûtent trop cher

Il est vrai que les fonds distincts comportent des frais plus élevés que les fonds communs de placement. Toutefois, il est important de tenir compte de la valeur ajoutée que ces fonds apportent.

Les polices de fonds distincts offrent des garanties relatives à l’échéance et à la prestation de décès, ainsi que la possibilité de cristalliser la croissance des placements au moyen de revalorisations périodiques.

4e mythe : Les polices de fonds distincts n’offrent aucun avantage fiscal

Les fonds distincts permettent aux titulaires de police de réaliser des gains et des pertes en capital nets. Par conséquent, le titulaire de police peut choisir quand déduire les pertes en capital, et non le fonds. Ces pertes peuvent être reportées rétrospectivement sur 3 ans ou sur des années futures.

Les renseignements fiscaux font l’objet d’un suivi et sont déclarés par la Canada Vie pour le titulaire de police, ce qui contribue à simplifier votre processus de déclaration de revenus annuelle.

Les polices de fonds distincts sont également idéales pour toute personne qui cherche à protéger sa succession, à assurer une transition harmonieuse et à éviter les frais inutiles comme les frais de vérification de testament ou d’homologation et les frais juridiques.

5e mythe : Les polices de fonds distincts sont trop complexes

Les polices de fonds distincts ont des caractéristiques uniques, mais simples. Votre conseiller peut vous éclairer sur la façon dont une police de fonds distincts peut convenir à votre situation. Comprendre les principes de base peut aider à clarifier la structure et les avantages d’une telle police. 

6e mythe : Seules les personnes fortunées peuvent investir dans des polices de fonds distincts

Les polices de fonds distincts sont offertes en divers montants de placement afin de répondre aux différentes capacités financières. La Canada Vie offre des polices de fonds distincts assorties de seuils de placement minimaux.

7e mythe : Les polices de fonds distincts ne sont pas aussi performantes que les polices de fonds communs de placement

Selon les placements sous-jacents, le rendement de nombreux fonds distincts est comparable à celui des fonds communs de placement.

La Canada Vie offre différentes façons d’investir dans des fonds distincts, dont des portefeuilles gérés et des portefeuilles FNB.

Découvrez de quelle façon les fonds distincts de la Canada Vie se sont classés au premier rang en 2023 en obtenant le plus grand nombre de trophées FundGrade A+ et en offrant protection, confidentialité et diversification.

Sommaire des avantages d’une police de fonds distincts

  • Garantie : Un fonds distinct doit garantir un remboursement d’au moins 75 % (les clients peuvent aussi choisir une option de garantie de 100 %) au décès ou à l’échéance.
  • Planification successorale : Une police de fonds distincts permet le transfert privé de l’argent à un bénéficiaire désigné en dehors de la succession du défunt.
  • Protection contre les créanciers : L’actif détenu dans une police de fonds distincts – enregistré ou non – est potentiellement protégé contre les créanciers lorsqu’un bénéficiaire désigné approprié est nommé.
  • Options de revalorisation : Certaines polices de fonds distincts offrent la possibilité d’immobiliser les gains de placement en revalorisant la garantie du contrat à la valeur marchande actuelle. D’autres permettent également de repousser la date d’échéance.
  • Protection des renseignements personnels : Les renseignements sur vos bénéficiaires désignés (si vous choisissez d’en nommer) relèvent du domaine privé et ne seront pas divulgués. À noter : En Saskatchewan, les exécuteurs doivent déclarer toutes les polices d’assurance vie connues appartenant au défunt, y compris les polices de fonds distincts. Ils doivent indiquer la compagnie d’assurance, le numéro de police, les bénéficiaires désignés et la valeur au décès.

Et maintenant?

  • Discutez avec votre conseiller pour découvrir comment les fonds distincts peuvent répondre à vos besoins de placement.

Vous trouverez une description détaillée de la police de fonds distincts dans la notice explicative fournie par votre conseiller en sécurité financière. Tout montant affecté à un fonds distinct est investi aux risques du propriétaire de la police, et sa valeur peut augmenter ou diminuer.

Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lorsqu’une situation spécifique est examinée. Pour des questions particulières, il convient d’obtenir des conseils auprès d’un conseiller juridique, comptable ou fiscal approprié, ou de tout autre conseiller professionnel. 

La protection contre les créanciers est tributaire des ordonnances de la cour et des lois applicables, lesquelles peuvent changer et varier d’une province à l’autre; elle ne peut jamais être garantie. Consultez votre avocat pour savoir si, au vu de votre situation, vous pouvez obtenir une protection contre les créanciers.

FundGrade A+MC est utilisé avec l’autorisation de Fundata Canada Inc., tous droits réservés. Les trophées FundGrade A+MC sont remis annuellement par Fundata Canada Inc. dans le but de reconnaître la « crème de la crème » des fonds de placement canadiens. La méthode de calcul FundGrade A+MC est complémentaire aux notes FundGrade mensuelles, et les calculs sont effectués à la fin de chaque année civile. Le système de notation FundGrade évalue les fonds selon leur rendement rajusté en fonction du risque, lequel est mesuré par le ratio de Sharpe, le ratio Sortino et le ratio d’information. Le pointage de chaque ratio est calculé individuellement pour toutes les périodes de 2 à 10 ans. Les pointages sont ensuite pondérés de manière égale afin de calculer une note FundGrade mensuelle. La première tranche de 10 % des fonds obtient une note de A; la tranche suivante de 20 % des fonds obtient une note de B; la tranche suivante de 40 % des fonds, une note de C; la tranche suivante de 20 % des fonds, une note de D et la dernière tranche de 10 % des fonds, une note de E. Pour être admissible, un fonds doit avoir reçu une note FundGrade tous les mois au cours de l’année précédente. FundGrade A+MC utilise un calcul du type « moyenne pondérée cumulative » (MPC), dans le cadre duquel chaque note FundGrade mensuelle de « A » à « E » procure un pointage de 4 à 0, respectivement. La note moyenne d’un fonds pour l’année détermine sa MPC. Tout fonds ayant une MPC de 3,5 ou plus reçoit un trophée FundGrade A+MC. Pour plus d’information, consultez le site https://www.fundgradeawards.com/Default-FR.aspx. Bien que Fundata mette tout en œuvre pour s’assurer de l’exactitude et de la fiabilité des données présentées, elle n’en garantit pas l’exactitude. Les notes FundGrade peuvent changer chaque mois. Pour obtenir la liste complète des fonds ayant reçu un prix, consultez la page La Canada Vie récompensée à la remise annuelle des Trophées FundGrade A+MC de Fundata (canadavie.com).

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