Il peut être difficile de parler d’argent, et c’est sans compter la dynamique familiale, lorsqu’elle est compliquée.
Néanmoins, avoir des discussions sur l’argent avec votre famille peut être un élément important et avantageux de votre planification financière.
« Parler nous permet de tisser des liens et d’apprendre les uns des autres, et il s’agit d’un moyen important de communiquer de l’information, a déclaré Werner Liedtke, commissaire par intérim, Agence de la consommation en matière financière du Canada, dans un communiqué de presse marquant le Mois de la littératie financière 2024. Avoir des conversations sur l’argent avec des personnes de confiance peut renforcer la confiance financière et créer des conditions favorables à la réussite financière. »
Voici quelques conseils pour organiser une réunion en famille pour discuter d’argent.
1. Avoir des points de discussion réfléchis
Il y a bien des raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir réunir votre famille pour parler d’argent. Peut-être, comme parent, souhaitez-vous discuter de votre planification successorale avec vos enfants adultes. Ou encore, comme enfants adultes, désirez-vous discuter de la façon dont vous répartirez le fardeau financier associé aux soins d’un parent plus âgé. Vous pourriez également être une famille élargie voulant se réunir pour discuter d’un bien commun, comme un chalet ou une maison sur la plage.
Voici un exemple : Comme bien des gens de la génération sandwich (dont font partie ceux qui s’occupent à la fois de leurs parents âgés et de leurs enfants), Daphné ressent la pression de s’occuper des finances de sa propre famille et de son père vieillissant.
Il vit avec elle, mais certains problèmes de santé récents font en sorte qu’il serait mieux dans une résidence avec services de soutien. Les frais étant cependant plus élevés qu’il ne peut se le permettre, elle décide de réunir ses frères et sœurs pour élaborer un plan sur le partage de ce fardeau financier.
Peu importe ce dont vous devez discuter ensemble, assurez-vous que tout le monde est au courant du plan au préalable. Vous pourriez même distribuer une simple liste de points de discussion à aborder ensemble. Non seulement vous donnerez à tous le temps de se préparer, mais cela contribuera également à faire en sorte que la rencontre demeurera sur la bonne voie.
Par exemple, la liste préparée par Daphné pourrait ressembler à ceci :
- Activité brise-glace
- Résumé de l’état actuel, y compris les raisons pour lesquelles une résidence avec services de soutien conviendrait mieux à leur père
- Compte rendu des recherches sur de possibles résidences avec services de soutien, avec ventilation des coûts, ou toute autre option à envisager
- Discussion sur la façon dont ces coûts pourraient être partagés entre les membres de la famille
- Mesures à prendre
2. Créer une atmosphère de soutien et de collaboration
Vous voudrez que cette conversation soit productive et qu’elle crée des liens familiaux plus solides. Voici quelques façons de vous y prendre pour créer une telle atmosphère :
- Prenez un repas ensemble au préalable.
- Ayez un système faisant en sorte que tout le monde ait le sentiment d’être entendu, comme en levant la main ou en tenant un bâton de discussion.
- Entendez-vous sur des règles de base ou un code de conduite.
- Les avocats, d’autres experts ou même des partenaires peuvent parfois créer une atmosphère du genre « mon équipe » vs « ton équipe ». Alors, assurez-vous que seuls les membres de la famille pertinents font partie de toute conversation initiale.
- Rencontrez-vous dans un endroit neutre plutôt que dans la maison ou le bureau de l’un ou de l’autre. Si vous n’êtes pas tous au même endroit, un appel vidéo pourrait aussi convenir.
- Tenez compte des différentes personnalités et dynamiques en jeu et essayez d’établir un plan pour les gérer efficacement. Par exemple, s’il y a des tensions entre certains membres de votre famille, songez à les faire asseoir ensemble plutôt que de part et d’autre de la table afin d’atténuer les sentiments de confrontation et d’encourager plutôt la collaboration.
Voici un exemple qui illustre comment cela pourrait fonctionner :
Greg et Suzanne ont tous les deux récemment atteint l’âge de 65 ans, et le moment semble tout indiqué pour informer leurs enfants devenus adultes des détails de leur testament. Ils ne veulent pas les prendre par surprise. Ils souhaitent donc se laisser du temps pour expliquer à chacun leurs décisions et leurs demandes.
Quelques semaines plus tôt, Greg a appelé chacun de ses enfants et les a invités à cette réunion, qui aura lieu dans une salle privée du restaurant préféré de la famille. Il leur a expliqué le but de la réunion et les a invités à lui poser leurs questions au préalable.
Suzanne a pris note de ces questions et les a intégrées à la liste des points de discussion pour cette réunion de famille. Elle a fait parvenir la liste au groupe une semaine avant leur rencontre. Elle a également créé un court « code de conduite » pour la réunion qui indiquait notamment de « ne pas interrompre les autres avant de commencer à parler » et « qu’il n’y avait pas de questions idiotes. »
Le jour de la rencontre familiale, la famille a partagé un repas au restaurant avant de se mettre officiellement au travail.
3. Attribuer des rôles à chacun
Il peut être utile d’attribuer des tâches afin que tous sentent qu’ils participent, et pour aider à faire en sorte que la réunion se déroule bien. Vous pouvez nommer : :
- Un leader qui peut présider la réunion et s’assurer que l’on respecte l’ordre des points de discussion
- Quelqu’un qui prendra des notes sur tout ce qui sera discuté, et lesquelles seront distribuées par la suite
- Un animateur, qui pourrait préparer quelques activités pour briser la glace ou prononcer quelques mots au début pour rappeler à tout le monde la raison de leur présence et l’objectif de la rencontre
Voici comment cela pourrait fonctionner :
Les cousins de la famille Kumar ont récemment hérité du chalet familial après le décès de leur grand-mère. Ils veulent se réunir pour discuter de la façon dont ils aborderont l’aspect financier lié à cet héritage, comme la façon dont ils diviseront les factures ou s’occuperont des coûts de réparation.
Raj se porte volontaire pour présider la réunion; il animera les discussions et verra à ce qu’elles se déroulent dans l’ordre. Ahmed apporte son ordinateur portable pour prendre des notes tout au long de la réunion, et les transmettra à tout le monde une fois la réunion terminée. Nita organise quelques activités brise-glace pour donner le coup d’envoi de la réunion et veille à ce que tout le monde prenne un moment pour se délier les jambes et prendre une collation à intervalles réguliers.
4. Bien conclure la réunion
Il est important de terminer la réunion sur une note positive. Il pourrait s’agir de résumer ce qui a été discuté, puis de déterminer les prochaines étapes, puis de passer à quelque chose d’amusant ou de gratifiant, comme du café et des gâteries sucrées.
Bien qu’il puisse être tentant de passer plus de temps ensemble par la suite, il pourrait être utile de donner à tout le monde le temps de se reposer et de digérer l’information.
Par exemple : Après une longue journée de travail sur les plans financiers de leur mère pour sa retraite et sa succession, la famille Lee a célébré sa séance constructive en mangeant du gâteau, puis tous sont retournés chacun chez soi, en se promettant de se retrouver en famille dans quelques semaines.