Se procurer une assurance vie pour la première fois est une décision importante. Une protection adéquate permet de subvenir aux besoins de vos proches si vous n’êtes plus là pour le faire. L’assurance vie est essentielle à tout âge, et les avantages de souscrire ce type de produit tôt dans la vie sont importants. Les conseils pratiques qui suivent faciliteront le processus pour vous.
Pourquoi a-t-on besoin d’une assurance vie?
L’assurance peut être un filet de sécurité financière pour vos proches si vous n’êtes plus là pour subvenir à leurs besoins. Ils pourraient donc disposer d’une somme d’argent au moment où ils en ont le plus besoin, et ainsi consacrer plus de temps à s’entraider plutôt qu’à chercher comment payer les factures pendant une période difficile.
L’assurance vie peut servir à :
- Couvrir les frais de subsistance
- Rembourser des dettes
- Conserver la maison familiale
- Constituer un fonds d’études
Il existe 2 types d’assurance vie :
Assurance vie temporaire
Il s’agit d’une protection d’assurance provisoire que vous souscrivez pour une période définie (généralement entre 5 et 50 ans). Une fois cette période écoulée, la protection peut être renouvelée ou transformée sans que vous ayez à répondre à d’autres questions sur votre état de santé.
Assurance vie permanente
Bien que l’assurance vie permanente coûte habituellement plus cher, elle a l’avantage de rester en vigueur la vie durant. Elle vous permet également de faire fructifier votre argent à l’intérieur de la police au fil du temps. C’est ce qu’on appelle la valeur de rachat. Vous pouvez accéder aux fonds accumulés de votre vivant ou laisser une somme plus importante à vos proches.
Une fois que vous aurez choisi le type d’assurance vie qu’il vous faut, vous devrez déterminer le montant de protection dont votre famille aurait besoin pour maintenir son mode de vie advenant votre décès.
Commencez par additionner ce qui suit :
- Dépenses mensuelles du ménage – épicerie, dépenses courantes, remboursement du prêt hypothécaire et d’autres prêts, etc.
- Dépenses planifiées : cotisations à un REER ou au fonds d’études des enfants, par exemple
- Coûts ponctuels prévus, comme les frais funéraires
Vous aurez ainsi une idée du montant de vos dépenses sur une année complète. Multipliez ensuite ce montant par le nombre d’années pendant lesquelles vos proches devront pouvoir compter sur cette somme. Il s’agit d’un bon point de départ pour vous faire une idée de vos besoins d’assurance. Un conseiller pourra vous aider à les confirmer par la suite.
Où peut-on se procurer une assurance vie?
Si vous souhaitez vous procurer une police d’assurance vie, sachez que plusieurs fournisseurs offrent ce type de produit. Vous pourriez d’abord vous adresser à un conseiller en sécurité financière qui se spécialise en assurance vie. Un conseiller de la Canada Vie peut vous fournir des conseils personnalisés et vous aider à vous y retrouver dans les différents choix de polices.
De plus, de nombreuses compagnies d’assurance proposent de l’assurance vie directement, à partir de leur site Web ou par l’entremise d’un agent de leurs bureaux locaux. Le marché de l’assurance en ligne et les sites Web de comparaison sont d’autres ressources pratiques pour comparer les polices de différents fournisseurs et trouver celle qui correspond à vos besoins et à votre budget. Vous pourriez également envisager de souscrire une police d’assurance vie auprès de la Canada Vie.
N’oubliez pas de tenir compte de l’assurance vie qui pourrait vous être offerte par votre employeur. Si vous détenez déjà une assurance auprès de la Canada Vie, nos produits de la gamme Liberté de choisir pourraient s’avérer des choix intéressants. Prenez soin de bien évaluer vos besoins et de comparer les options afin de trouver la bonne police d’assurance vie, qui vous apportera une sécurité financière, à vous et à vos proches. Vous pouvez également vous adresser à un conseiller si vous souhaitez discuter des différents choix de polices.
Quels éléments faut-il prendre en compte au moment de souscrire une assurance vie?
Voici quelques éléments importants à prendre en considération lorsque vous souscrivez une assurance vie.
Montant de la protection
Déterminez le montant dont vos proches pourraient avoir besoin advenant votre décès. Ce montant devrait couvrir les dettes et les frais funéraires, et permettre de soutenir financièrement votre famille. Cet article peut vous aider à déterminer le montant d’assurance vie qu’il vous faut.
Type de police
Il existe 2 principaux types d’assurance vie : l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente. L’assurance vie temporaire offre une protection pour une durée déterminée (par exemple, de 5 à 50 ans), tandis que l’assurance vie permanente dure toute la vie. Choisissez le type d’assurance qui correspond à vos besoins et à votre budget.
Primes
Assurez-vous de comprendre la prime prévue pour la police choisie et que ce coût s’intègre bien à votre budget. Sachez que le non-paiement de la prime peut entraîner la déchéance de la police, ce qui signifie la perte du droit à la garantie. La prime mensuelle ou annuelle peut fluctuer en fonction des changements de taux.
Avenants et protections supplémentaires
Certaines polices offrent des avenants ou des protections supplémentaires, comme l’assurance maladies graves ou l’assurance invalidité. Déterminez si ces ajouts sont nécessaires dans votre situation.
Évaluation de l’état de santé
Préparez-vous à ce qu’on demande une évaluation de votre état de santé, lequel peut avoir une incidence sur la tarification. Arrêter de fumer ou améliorer vos habitudes de vie peut entraîner une réduction des taux.
Désignation de bénéficiaire
Désignez clairement les bénéficiaires de la police et veillez à mettre cette désignation à jour si votre situation change (par exemple, un mariage, un divorce ou la naissance d’un enfant).
Pensez également à assurer votre santé
Saviez-vous que, d’ici votre retraite, vous risquez davantage d’être victime d’une maladie ou d’une blessure grave que de mourir? Si votre maladie ou blessure était grave au point de vous empêcher de travailler pendant un certain temps, auriez-vous besoin d’argent pour subvenir à vos besoins et à ceux de votre famille?
Si votre réponse est oui, l’assurance maladies graves et l’assurance invalidité pourraient constituer de précieux compléments à votre programme financier. Elles peuvent vous permettre de poursuivre vos objectifs d’épargne et de subvenir aux besoins de vos proches.