Qu’est-ce que l’assurance vie offerte par l’employeur?
Si vous avez des garanties en milieu de travail offertes par votre employeur, celles-ci comprendront souvent une assurance vie pour aider les employés à fournir un soutien financier à leur famille si l’inattendu se produisait.
La protection d’assurance vie en milieu de travail correspond habituellement à une ou deux fois votre salaire annuel et peut offrir plusieurs avantages :
- Le coût des primes est habituellement moins élevé que celui d’une assurance vie personnelle et pourrait être déduit de votre paye.
- En règle générale, vous êtes couvert dès que vous êtes admissible à vos garanties en milieu de travail.
- Votre acceptation est garantie sans que vous ayez à répondre à des questions d’ordre médical.
- Il est facile de présenter une demande.
Le besoin d’une protection d’assurance vie supplémentaire
Peu importe si vous êtes célibataire et habitez dans un logement locatif, ou si vous avez un conjoint et une famille et êtes propriétaire d’une maison, vous devriez songer à tout ce que la prestation de décès au titre de votre assurance vie en milieu de travail pourrait avoir à payer :
- Frais funéraires (possiblement des milliers de dollars)
- Dettes, y compris les cartes de crédit, les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et d’autres prêts
- Coûts du logement, y compris un ou deux mois de loyer, les coûts pour retirer vos effets personnels ou les coûts continus liés aux réparations et à l’entretien de votre maison
- Remplacement du revenu pendant un certain temps pour soutenir votre famille
- Frais liés aux études de vos enfants
Selon l’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes | PDF 4,5 Mo, le montant de la protection d’assurance vie moyenne par ménage au Canada s’élève à 483 000 $, mais votre conseiller peut vous aider à déterminer le montant d’assurance vie qui convient à votre situation.
Certaines options à envisager peuvent être l’assurance vie temporaire ou l’assurance vie permanente.
L’assurance vie temporaire fournit une protection temporaire à un coût inférieur à celui de l’assurance vie permanente. Elle offre un mode de paiements fixes et une option de transformation en une assurance vie permanente.
L’assurance vie permanente fournit une protection votre vie durant à un coût supérieur à celui de l’assurance vie temporaire. Elle offre un mode de paiements flexibles et l’occasion d’accumuler une valeur de rachat. Il existe deux types d’assurance vie permanente : l’assurance vie avec participation et l’assurance vie universelle.
Autres raisons de souscrire une assurance vie supplémentaire
- Votre situation d’emploi change – Habituellement, votre assurance vie en milieu de travail prend fin si vous perdez votre emploi ou changez d’employeur. Toutefois, si vos garanties en milieu de travail sont offertes par l’entremise de la Canada Vie, vous pourriez être en mesure de conserver votre protection au moyen de l’assurance Liberté de choisirMC.
- Votre santé se dégrade – Souvent, à mesure que nous vieillissons, notre santé se détériore. Si vous avez un problème de santé qui vous oblige à quitter votre emploi et à perdre votre protection d’assurance vie, l’assurance vie personnelle peut contribuer à protéger la sécurité financière de votre famille.
- Votre conjoint/conjoint de fait n’est pas couvert – Si votre assurance vie en milieu de travail n’offre pas une protection pour votre conjoint/conjoint de fait, envisagez de souscrire une police distincte.
Autres protections d’assurance supplémentaires à envisager
Bien que la plupart des régimes de garanties en milieu de travail comprennent également une assurance maladies graves et une assurance invalidité, vous devriez déterminer si la protection est suffisante pour votre situation. Si ce n’est pas le cas, envisagez de souscrire votre propre assurance maladies graves ou assurance invalidité.