Avantages des fonds distincts

Points à retenir

Les polices de fonds distincts offrent plusieurs avantages propres, notamment une protection d’épargne garantie et une protection potentielle contre les créanciers.
La pertinence des polices de fonds distincts pour votre situation dépendra de facteurs comme votre appétence au risque et la durée de la période pendant laquelle vous prévoyez d’investir.
Travailler avec un conseiller détenant un permis de vente d’assurance peut vous aider à déterminer si les polices de fonds distincts vous conviennent.

Protection garantie de l’épargne

Les polices de fonds distincts vous offrent un potentiel de croissance tout en protégeant vos placements au moyen de garanties applicables à l’échéance et à la prestation de décès.

Ces garanties protègent une partie ou l’ensemble de votre placement initial. En effet, à la date de la garantie applicable à l’échéance ou à votre décès, si la valeur de votre placement a diminué, la protection d’assurance viendra combler le manque à gagner, sous réserve du pourcentage choisi.

Évidemment, le montant sera proportionnellement réduit en fonction de tout retrait effectué.

Nous offrons 3 options adaptées à votre tolérance au risque :

Police avec garantie de 75/75 – garanties applicables à l’échéance et à la prestation de décès de 75 %
Police avec garantie de 75/100 – garantie applicable à l’échéance de 75 % et garantie applicable à la prestation de décès pouvant aller jusqu’à 100 %
Police avec garantie de 100/100 – garanties applicables à l’échéance et à la prestation de décès de 100 %

Pour obtenir la garantie, vous devez conserver votre argent dans la police de fonds distincts jusqu’à la date d’échéance. Si vous encaissez votre placement avant la date d’échéance, vous recevrez la valeur marchande actuelle du placement, qui pourrait être supérieure ou inférieure à ce que vous avez investi initialement. Vous pourriez aussi avoir à payer une pénalité.

Capacité de cristalliser les gains de placement

Si la valeur de votre placement augmente, certaines polices de fonds distincts pourraient vous permettre de revaloriser le montant garanti et de le porter à cette valeur plus élevée. Demandez à votre conseiller tous les détails, y compris les frais, pour ces options de revalorisation.

Une transmission du patrimoine sans entrave

Advenant votre décès, la personne désignée pour régler vos affaires pourrait trouver le processus éprouvant. Les polices de fonds distincts offrent un moyen simple et direct de transmettre votre argent.

Contrairement à d’autres placements, la prestation de décès prévue au titre de votre police de fonds distincts sera versée directement à vos bénéficiaires, sans passer par votre succession.

Cela pourrait être plus rapide, moins coûteux et moins stressant qu’avec d’autres options. De plus, si vous désignez un bénéficiaire, les renseignements sur la façon dont vous léguerez votre argent et sur la personne qui le recevra demeureront confidentiels.

Protection potentielle contre les créanciers

Vos placements pourraient être protégés, même si vous faites l’objet d’une poursuite ou d’une faillite inattendue. Grâce à cette protection, à votre décès, la prestation ira à vos bénéficiaires, et non à vos créanciers.

La protection contre les créanciers est tributaire des ordonnances de la cour et des lois applicables, lesquelles peuvent changer et varier d’une province à l’autre; elle ne peut jamais être garantie. Consultez votre avocat pour savoir si, au vu de votre situation, vous pouvez obtenir une protection contre les créanciers.

Confidentialité

Les renseignements sur vos bénéficiaires désignés (si vous choisissez d’en nommer) relèvent du domaine privé et ne seront pas divulgués.

À noter : En Saskatchewan, les exécuteurs doivent déclarer toutes les polices d’assurance vie connues appartenant au défunt, y compris les polices de fonds distincts. Ils doivent indiquer la compagnie d’assurance, le numéro de police, les bénéficiaires désignés et la valeur au décès.

Et maintenant?

Apprenez-en plus sur les polices de fonds distincts, y compris comment elles diffèrent des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (FNB).
Si vous êtes travailleur autonome, découvrez les avantages des fonds distincts pour les propriétaires d’entreprise.
Discutez avec un conseiller détenant un permis de vente d’assurance pour découvrir comment les fonds distincts peuvent répondre à vos besoins de placement.

Vous trouverez une description détaillée de la police de fonds distincts dans la notice explicative fournie par votre conseiller en sécurité financière. Tout montant affecté à un fonds distinct est investi aux risques du propriétaire de la police, et sa valeur peut augmenter ou diminuer.

Le contenu du présent article porte sur les polices de fonds distincts individuelles, qui sont différentes des polices de fonds distincts collectives. Les fonds distincts des polices collectives n’offrent habituellement pas les mêmes avantages que les polices de fonds distincts individuelles. Pour obtenir de plus amples renseignements sur les polices de fonds distincts collectives, veuillez communiquer avec votre fournisseur de régime collectif.

Ce document ne devrait pas être considéré comme une source de conseils juridiques ou de conseils sur la fiscalité ou la comptabilité. Ce document a été conçu à titre informatif seulement. Les renseignements d’ordre fiscal figurant dans ce document sont de nature générale, et chaque client devrait consulter ses propres conseiller fiscal, comptable et avocat avant de mettre en œuvre toute stratégie décrite dans le présent document, car la situation de chaque client est unique. Nous nous sommes efforcés d’assurer l’exactitude des renseignements fournis au moment où ce document a été produit. Toutefois, si les renseignements qui y figurent sont incorrects ou incomplets ou encore si la loi ou son interprétation change après la date de ce document, les conseils fournis pourraient être incorrects ou inappropriés. Il ne faut pas s’attendre à ce que ces renseignements soient mis à jour, complétés ou révisés en raison de nouveaux renseignements, de nouvelles circonstances, d’événements futurs ou autres. Nous ne sommes pas responsables des erreurs contenues dans ce document ni envers toute personne qui s’appuie sur les renseignements contenus dans ce document. Veuillez consulter vos propres conseillers juridiques et fiscaux.