Quelle est la différence entre un prêt hypothécaire remboursable par anticipation et un prêt hypothécaire fermé?
Dans le cas d’un prêt hypothécaire remboursable par anticipation, vous pouvez augmenter vos paiements de n’importe quel montant, rembourser le prêt intégralement, le refinancer ou le renégocier en tout temps sans avoir à payer de frais pour remboursement anticipé.
Dans le cas d’un prêt hypothécaire fermé, vous ne pouvez augmenter le montant de vos paiements que sous réserve de certaines limites et il n’est pas possible de rembourser le prêt intégralement, de le refinancer ou de le renégocier sans payer de frais pour remboursement anticipé.
Prêt hypothécaire remboursable par anticipation
Fonctionnement
Le prêt peut être remboursé en partie ou en entier en tout temps, sans pénalité de remboursement anticipé.
Il peut être transformé en un prêt d’une autre durée, en tout temps, sans que vous ayez à payer de frais pour remboursement anticipé.
Si vous vendez votre maison, touchez une prime de rendement ou une commission substantielle, recevez un héritage ou tout autre type de manne financière, vous avez la possibilité d’affecter la somme au remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire et de payer ainsi moins d’intérêts.
Taux d’intérêt
Les taux d'intérêt sont souvent plus élevés que pour les prêts hypothécaires fermés, en raison de l’option de remboursement anticipé.
Situations vous amenant à privilégier ce type de prêt
- Vous avez l’intention de vendre votre propriété prochainement.
- Vous prévoyez rembourser une partie ou la totalité de votre prêt hypothécaire dans un avenir rapproché.
Pénalité de remboursement anticipé du prêt hypothécaire
Aucune
Critères d’admissibilité
Faire une simulation de crise à l’égard d’un prêt hypothécaire.
Prêt hypothécaire fermé
Fonctionnement
Vous êtes lié par les modalités du contrat de prêt hypothécaire pour toute sa durée.
Vous ne pouvez augmenter les paiements ou verser des sommes forfaitaires que sous réserve de certaines limites, selon les caractéristiques d’un prêt hypothécaire particulier.
Taux d’intérêt
Les taux d'intérêt sont généralement moins élevés que pour un prêt hypothécaire remboursable par anticipation. Dans la plupart des cas, les économies en intérêts l’emportent sur la souplesse que procure l’option de remboursement anticipé.
Situations vous amenant à privilégier ce type de prêt
- Vous prévoyez garder votre propriété pendant au moins un an.
- Vous désirez que votre paiement hypothécaire reste fixe à long terme, car cela vous aide à établir votre budget.
Pénalité de remboursement anticipé du prêt hypothécaire
Habituellement, la pénalité correspond aux intérêts de trois mois ou au différentiel de taux d’intérêt (DTI), selon le plus élevé des deux montants; la formule utilisée par le prêteur figure dans le contrat de prêt hypothécaire.
Critères d’admissibilité
Faire une simulation de crise à l’égard d’un prêt hypothécaire.