Bien connaître vos options
Au moment de présenter une demande d’assurance vie, il est important de connaître les options qui s’offrent à vous. Vous devez considérer la durée de la police d’assurance, son coût et ce qu’elle couvre.
Il existe 2 types d’assurance vie : l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente. Ces 2 types d’assurance peuvent vous protéger, vous et votre famille, mais comportent des caractéristiques différentes.
L’assurance vie temporaire
L’assurance vie temporaire est une solution abordable pour couvrir les dépenses importantes. Vos proches sont ainsi protégés quand ça compte le plus.
Combien de temps dure la protection?
Une police d’assurance vie temporaire a une durée de protection déterminée, soit de 5 à 50 ans. Après cette période, votre police est renouvelée automatiquement chaque année. Vous pouvez aussi y mettre fin ou la transformer en une assurance vie de plus longue durée ou en une assurance vie permanente, sous réserve de certaines restrictions.
Combien coûte l’assurance vie temporaire?
Son coût initial est moins élevé que pour l’assurance vie permanente, mais il augmente généralement à chaque renouvellement et avec l’âge.
Quels sont ses avantages?
À votre décès, votre ou vos bénéficiaires reçoivent une somme libre d’impôt. Ils peuvent utiliser cet argent à leur guise : pour rembourser une dette, régler un prêt hypothécaire, payer les études des enfants, etc.
L’assurance vie permanente
Il s’agit d’une protection à vie garantie qui procure une sécurité financière à vos proches. Mais c’est plus qu’une simple assurance. Au fil du temps, la valeur de rachat de votre police peut augmenter et vous pouvez y accéder de votre vivant pour obtenir des liquidités, auquel cas des répercussions fiscales sont à prévoir. Vous pouvez accéder à l’argent de votre police au moyen d’un emprunt ou d’un retrait.
Il existe 2 types d’assurance vie permanente : l’assurance vie avec participation et l’assurance vie universelle.
Combien de temps dure la protection?
Tant que vos primes sont payées, vous bénéficiez d’une protection d’assurance garantie à vie. Si vous modifiez votre police ou si vous effectuez un retrait, votre protection pourrait changer.
Combien coûte l’assurance vie permanente?
En général, l’assurance vie permanente coûte plus cher que l’assurance vie temporaire.
Quels sont ses avantages?
À votre décès, la ou les personnes que vous désignez comme bénéficiaires reçoivent un montant d’argent libre d’impôt qu’ils peuvent utiliser à leur guise.
Cette assurance peut accumuler une valeur de rachat au fil du temps. Vous avez un accès garanti à ces fonds de votre vivant et pouvez les utiliser comme bon vous semble.
Vous pouvez emprunter ou retirer de l’argent de votre police. Cependant, si vous le faites, cela pourrait réduire le montant (appelé prestation de décès) que recevront votre ou vos bénéficiaires. Vous pourriez également devoir payer de l’impôt sur une partie ou la totalité du montant retiré ou emprunté.
En quoi l’assurance vie avec participation et l’assurance vie universelle sont-elles différentes?
Ces 2 types d’assurance permanente comportent les caractéristiques suivantes :
- Protection d’assurance à vie
- Options de primes garanties
- Versement garanti
Caractéristiques de l’assurance vie avec participation :
- Les sommes investies dans la police sont garanties et fructifient au fil du temps
- Une gestion prudente de l’actif
- Un versement d’assurance garanti
- Les propriétaires de police peuvent recevoir des participations annuelles
- Les primes ne changent pas
Caractéristiques de l’assurance vie universelle :
- Croissance des sommes garanties au sein de la police dans certains cas
- Options de placement
- Possibilité de gérer votre profil de risque
- Généralement moins chère que l’assurance vie avec participation
- Souplesse quant au paiement des primes
Faire une demande d’assurance vie
Assurance vie temporaire
- Il faut répondre à des questions d’ordre médical.
- Il faut se soumettre au processus de tarification.
- Pour une protection de 50 000 $ à 1 000 000 $, vous pouvez obtenir une estimation de taux et présenter une demande en ligne.
- Pour une protection de 50 000 $ à 25 000 000 $, vous pouvez obtenir une estimation de taux et présenter une demande par l’entremise d’un conseiller en sécurité financière.
Assurance vie permanente
- Pour la plupart des polices d’assurance vie permanente, il faut répondre à des questions d’ordre médical, sauf pour l’assurance vie garantie sans examen médical.
- Pour la plupart des polices d’assurance vie permanente, il faut se soumettre au processus de tarification, sauf pour l’assurance vie garantie sans examen médical.
- Pour une protection pouvant atteindre 25 000 $, vous pouvez obtenir une estimation de taux et présenter une demande en ligne.
- Pour une protection pouvant atteindre 25 000 000 $, vous pouvez obtenir une estimation de taux et présenter une demande par l’entremise d’un conseiller en sécurité financière.