Pourquoi épargner davantage chaque mois?
Imaginez que vous avez 2 arbrisseaux à mettre en terre.
Vous choisissez avec soin un bel endroit dans votre jardin, puis vous plantez les 2 petits arbres. Le temps passe, et vous vous occupez beaucoup de l’arbre qui est plus près de la maison. Vous laissez l’autre arbre pousser au naturel, mais il n’obtient pas l’allure fournie et luxuriante du premier arbre.
Votre régime d’épargne est semblable à ces 2 arbres. Vous pouvez déposer une somme dans un compte, puis espérer qu’elle croisse sans vous en occuper – ou vous pouvez donner de petites attentions (investir) de façon régulière.
Pour créer un régime visant à vous aider à faire croître votre épargne, vous n’avez pas besoin d’avoir le pouce vert, mais vous devrez faire preuve d’un peu de détermination.
Même si vous épargnez un petit montant, sachez que c’est mieux que rien. Non seulement cela peut vous aider à épargner en vue d’objectifs à long terme comme la retraite, mais aussi à faire face à des urgences à court terme. Selon Statistique CanadaOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre, 1 Canadien sur 4 n’a pas les moyens d’assumer une dépense inattendue de 500 $, une situation financière touchant les femmes légèrement plus que les hommes.
Pour pouvoir éviter cette inquiétude, il est judicieux d’intégrer l’épargne régulière dans votre budget mensuel – même si, au départ, il s’agit de petits montants, les sommes peuvent croître et devenir beaucoup plus élevées lorsque vous vous engagez à « vous payer d’abord ».
Cotisations d’épargne automatiques
Une fois que vous avez élaboré un budget, en collaboration avec votre conseiller, vous pouvez établir des cotisations mensuelles effectuées par prélèvement automatique sur le compte (PAC) pour faire croître automatiquement votre épargne.
En établissant un PAC, vous pouvez tirer parti de la croissance composée et éviter le stress qui revient chaque année, ce stress qui vous pousse à trouver les fonds en vue de cotiser à votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) avant la date limite de production de la déclaration de revenus.
Réduction de l’impôt sur le revenu à payer
Quand vous serez prêt à établir le versement de cotisations automatiques, vous devrez décider où investir votre argent.
Les comptes non enregistrés constituent une option, mais les options les plus populaires restent les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) et les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI). Ces 2 produits sont des régimes d’État qui permettent d’obtenir une épargne fiscalement avantageuse.
Selon votre situation et l’étape de la vie où vous vous trouvez, vous pourriez vouloir explorer les avantages de chacun de ces produits et demander à votre conseiller comment vous pouvez travailler ensemble pour faire croître votre épargne – ainsi qu’améliorer vos avantages fiscaux.
La valeur de la croissance composée
En établissant le versement de cotisations prélevées automatiquement, vous êtes en voie de faire croître votre épargne. La croissance composée peut aider à faire fructifier votre argent encore plus rapidement et elle fonctionne de façon semblable à l’intérêt composé.
L’intérêt composé vous permet d’accumuler de l’intérêt sur l’intérêt. Vous pouvez obtenir des intérêts sur les sommes que vous avez investies au départ, puis sur les fonds que vous ajoutez par la suite, ainsi que sur tous les intérêts perçus au fil du temps.
Vous disposez alors d’un montant total supérieur sur lequel vous continuerez de toucher des intérêts, ce qui vous permettra d’obtenir une croissance plus élevée. Ajoutez le facteur temps à l’équation, et vous avez la recette gagnante pour faire fructifier votre argent.
Les programmes de cotisations patronales de contrepartie
Avez-vous accès à un programme de cotisations patronales de contrepartie au travail? De nombreuses entreprises offrent un tel programme pour aider les employés à planifier en vue de leur retraite.
Lorsque vous adhérez à ce type de régime, c’est un peu comme si vous aviez accès à de l’argent gratuit – lequel sera intégré à votre épargne et vous aidera à stimuler l’occasion qui s’offre à vous de bénéficier davantage de la croissance composée.
Le fait d’épargner tôt et d’épargner souvent peut aussi vous aider à éviter le stress qui vient habituellement avec la mise de côté des fonds visant votre cotisation annuelle au REER. Même si vous ne versez qu’une petite somme dans votre régime chaque mois, votre épargne peut croître grâce à la capitalisation.
Si vous optez pour des cotisations annuelles forfaitaires effectuées juste avant que la saison des REER se termine, vous ne pouvez pas profiter pleinement de cette stratégie.