Par Gestion de placements Canada Vie | 4 octobre 2023

Compte tenu des taux d’intérêt élevés et de l’inflation galopante, il peut être difficile de trouver une option de placement qui aidera les Canadiens à atteindre leurs objectifs sans avoir l’impression d’être sur la corde raide.

Les rentes constituent une option souvent méconnue et négligée. Toutefois, nous allons vous donner trois excellentes raisons de les considérer dans le climat économique actuel.

1. Un revenu sûr et prévisible

Pour les Canadiens qui prennent leur retraite, il n’y a peut-être rien de plus rassurant que de savoir qu’ils pourront compter sur un revenu stable. « Avec la hausse des taux d’intérêt, les rentes sont devenues plus complètes et généreuses, ce qui en fait une option incroyablement polyvalente et avantageuse dans diverses situations », explique John Yanchus, directeur du Groupe de planification fiscale et successorale de la Canada Vie.

Dans le contexte actuel de taux d’intérêt élevés, les rentes fixes peuvent offrir un taux de rendement garanti généralement plus élevé que les comptes d’épargne traditionnels. Dans de nombreux cas, le rendement des rentes surpasse celui des certificats de placement garanti après impôts. Les rentes peuvent offrir une tranquillité d’esprit en garantissant un revenu constant et en agissant comme une protection contre l’inflation, même dans des conditions de marché incertaines ou volatiles.

2. Options personnalisables et adaptables

La notion selon laquelle les rentes sont inflexibles ne pourrait pas être plus éloignée de la vérité. Les rentes modernes offrent un éventail impressionnant d’options pour répondre aux besoins des différents clients.

Par exemple, les investisseurs peuvent opter pour des options de remboursement de la prime qui leur permettent de protéger leur placement initial. Au décès du rentier, les bénéficiaires peuvent ainsi toucher le capital, soit sous forme de versement unique ou de versements continus.

Les rentes peuvent également être indexées en fonction de l’inflation au moyen de diverses options, ce qui permet de toucher un revenu croissant au fil du temps. Par exemple, l’option de protection du taux à court terme augmente les versements de rente à l’anniversaire de la police tombant 6 ou 12 mois suivant son établissement, si le taux des obligations de 10 ans du Canada est plus élevé que prévu.

Les rentes encaissables sont une excellente option lorsqu’une personne a besoin de plus de souplesse et de liquidités. Elles permettent le retrait partiel ou total de la portion garantie du placement, à certaines conditions.

3. Avantages de la croissance à imposition différée et de la planification successorale

Comme les autres comptes enregistrés, les rentes enregistrées offrent une croissance à imposition différée, en plus de leurs avantages uniques. Le fait de laisser des revenus intacts jusqu’au moment de les retirer peut entraîner des avantages fiscaux importants, surtout si la personne se trouve dans une tranche d’imposition inférieure au moment où elle prend sa retraite.

Ce n’est un secret pour personne : les rentes sont un puissant outil de planification successorale. La possibilité de désigner des bénéficiaires et les options de règlement sont quelques-unes des caractéristiques permettant d’avoir un certain contrôle sur la distribution des actifs. Il s’agit non seulement d’un moyen de protéger financièrement ses êtres chers, mais aussi de gérer les versements à des bénéficiaires qui ne sont peut-être pas encore financièrement responsables.

Sortir des sentiers battus

En offrant un revenu régulier garanti, des caractéristiques personnalisables et des avantages fiscaux, les rentes peuvent procurer une sécurité financière et une tranquillité d’esprit difficiles à égaler. « J’encourage les conseillers à sortir des sentiers battus pour explorer les différentes possibilités d’utiliser ou de structurer les rentes de manière optimale », explique M. Yanchus. De nombreuses stratégies peuvent facilement être négligées, comme la possibilité de reporter les versements de rente pendant une période pouvant atteindre jusqu’à 10 ans, ce qui offre davantage d’options de planification du revenu. Pour les personnes qui détiennent plus d’actifs que ce dont elles ont besoin, les rentes différées peuvent non seulement les aider, mais aussi subvenir aux besoins de leurs proches.

Les périodes d’incertitude exigent des idées novatrices et une planification financière créative. Il est plus que jamais le temps d’adopter les rentes comme pierre angulaire d’une stratégie financière bien équilibrée.

Les opinions exprimées dans ce commentaire sont à jour en date de leur publication et sont susceptibles d’être modifiées sans préavis. Ce commentaire n’est présenté qu’à titre d’information générale et n’a pas pour but d’inciter les lecteurs à acheter ou à vendre des placements précis, ni de fournir des conseils juridiques ou fiscaux.

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