Grâce à un régime de participation différée aux bénéfices, vous tirez profit du succès de la compagnie – aucune cotisation n’est nécessaire.
Un RPDB est un moyen qui permet à votre employeur de vous aider à épargner pour l’avenir.
Pour y arriver, il réserve une partie des bénéfices de la compagnie avant de la verser dans le compte désigné d’employés admissibles. Seul votre employeur peut cotiser à votre RPDB. Cela dit, vous pourriez être en mesure de décider de la façon dont ces fonds sont investis.
Comme les bénéfices d’une compagnie varient d’une année à l’autre, le montant versé par votre employeur dans votre RPDB peut changer. Ce montant est à la discrétion de l’employeur.
Vous n’aurez pas d’impôt à payer sur ces fonds jusqu’à ce que vous les retiriez. Il est important de garder à l’esprit que les cotisations à votre RPDB auront une incidence sur votre plafond de cotisation au REER pour l’année suivante.
Les fonds dans votre RPDB ne sont peut-être pas « acquis » jusqu’à ce qu’une certaine période soit écoulée – parfois une année ou plus. Cela veut dire que si vous quittez votre employeur avant la fin d’une période donnée, vous perdrez ces fonds.
Si les fonds sont acquis ou que cette période est écoulée, et que vous quittez votre employeur, vous pouvez transférer les fonds du RPDB vers un autre régime enregistré, comme un REER, sans que le transfert soit imposé. Dans certaines circonstances, votre employeur vous permettra de retirer ou de transférer une portion ou la totalité des fonds acquis avant que vous quittiez votre emploi.
À partir de votre compte en ligne, vous pouvez consulter votre solde, verser des cotisations supplémentaires, gérer vos renseignements personnels, et bien plus.