Pourquoi discuter d’argent avec vos parents
Il est probable que vos parents vous ont appris vos premières leçons sur l’argent et la façon de le gérer.
C’est ce qui pourrait expliquer votre gêne à avoir une conversation sur l’argent avec vos parents lorsqu’ils avancent en âge. Toutefois, il existe plusieurs bonnes raisons de le faire :
- Se préparer aux imprévus
- Avoir l’avis de vos parents pendant que c’est encore possible
- Contribuer à les protéger contre la fraude et les arnaques
- Contribuer à protéger votre avenir financier
Selon Home Instead (en anglais seulement), 45 % des proches aidants de la génération sandwich ont réduit leurs dépenses ou rajusté leur budget pour s’acquitter de leurs responsabilités comme aidant pour un ou des parents, y compris ceux de leur conjoint. 23 % ont quitté un emploi qui rendait trop difficiles leurs responsabilités de proche aidant. 48 % de ceux qui travaillent affirment que leur employeur les a avertis que leurs responsabilités d’aidant mettaient leur emploi en péril.
« Souvent, ce qu’on voit, c’est que l’enfant qui prend soin du parent est désavantagé sur le plan financier, » affirme Nahanni Ackroyd, CFP, RIS, Ackroyd Financial Services. « Idéalement, il faudrait avoir une conversation avec le parent pendant qu’il est toujours en mesure de comprendre que l’enfant a renoncé ou devra renoncer à un revenu de 50 000 $, 60 000 $ ou 70 000 $ par année pour prendre soin de lui. Il faudrait se demander s’il veut compenser cette perte de revenu ou s’il est en mesure de le faire. C’est ce que j’aimerais voir. C’est une situation idéale. »
Quand discuter d’argent avec vos parents
Vous devriez avoir vos discussions sur l’argent avec vos parents plus tôt que tard pendant qu’ils sont toujours en bonne santé physique et mentale. Le fait d’entamer ces conversations tôt pourra vous aider lorsque vous devez avoir des discussions difficiles plus tard dans leur vie.
Choisissez un moment, dans un environnement familier, où tout le monde sera détendu et reposé.
Parfois, les événements de la vie, comme des craintes pour sa santé ou une situation visant un proche ou un ami de la famille peuvent fournir une occasion de début de discussion.
Comment engager les conversations de nature financière avec vos parents
Commencez par préciser clairement vos intentions. Indiquez que votre objectif est de discuter de leur avenir et de ce qu’ils souhaitent pour la suite. Il ne s’agit pas de prendre le contrôle de leurs finances ou d’estimer l’importance de leur héritage.
Demandez à vos frères et sœurs de participer à la discussion afin que tous reçoivent à même information.
Suggérez la participation d’un avocat ou d’un conseiller si vos parents souhaitent avoir l’aide d’un expert ou d’un tiers impartial lors de la conversation.
De quels sujets devriez-vous discuter avec vos parents?
La liste des sujets de discussion avec vos parents devrait comprendre ce qui suit :
Planification successorale
Vérifiez si vos parents ont une procuration ou un testament et, le cas échéant, s’ils sont à jour, et demandez-leur où ils se trouvent.
Ont-ils établi une fiducie? Y a-t-il des organismes de bienfaisance qu’ils souhaitent soutenir?
Demandez-leur s’ils ont pris des dispositions pour leurs funérailles (enterrement, crémation, etc.) et sinon, ce qu’ils souhaitent à cet égard. Ont-ils fait des préarrangements funéraires? Quel est le budget pour leurs funérailles?
Situation de logement
Vos parents ont-ils l’intention d’emménager dans plus petit à un moment donné? Si c’est le cas, aimeraient-ils emménager dans une maison de retraite ou dans un foyer de soins de longue durée? Que souhaitent-ils avoir comme soins de fin de vie et comment ces soins seront-ils financés?
« Selon moi, un problème ou un défi courant, ce sont les gens qui ont investi tous leurs actifs dans l’immobilier et qui restent assis sur cet énorme actif qui n’est pas liquide ou qui y vivent. J’essaie de m’entretenir avec les clients à propos de la planification de la retraite et des liquidités à la retraite, et de cette volonté de vendre des actifs plus tôt dans leur vie. »
Finances
Quels sont leurs actifs et leurs dettes? Où se trouvent leurs comptes? Ont-ils des polices d’assurance? D’où proviennent leurs revenus (prestations du gouvernement, pension, etc.)? Quelles sont leurs dépenses habituelles? Qui est leur conseiller?
État de santé
Quel est l’état de santé de vos parents? Ont-ils des problèmes de santé chroniques? Comment couvrent-ils leurs frais de soins de santé? Auront-ils besoin de soins de longue durée? Disposent-ils ou ont-ils besoin d’une assurance maladies graves, d’une assurance invalidité ou d’une assurance maladie personnelle?