La nouvelle année marque un nouveau départ et, pour de nombreuses personnes, c’est l’occasion de se fixer de nouveaux objectifs financiers. Tenir ses résolutions financières peut sembler difficile, mais avec la bonne approche, il est possible d’adopter des habitudes durables qui vous permettront d’atteindre vos objectifs.
Fixez-vous des objectifs réalistes
Toute bonne résolution repose sur des objectifs réalisables. Il est tentant de viser haut, mais des objectifs gérables et réalistes peuvent vous aider à rester sur la bonne voie et à garder votre motivation. Commencez par un objectif précis qui semble à votre portée. Au lieu de dire « je veux économiser plus d’argent », essayez de formuler des intentions plus concrètes, comme « je vais tenter d’économiser 100 $ par mois ». Vous saurez alors clairement sur quoi faire porter vos efforts.
Conseil : Utilisez la méthode SMART : faites en sorte que vos objectifs soient spécifiques, mesurables, atteignables, réalistes et temporels.
Établissez un budget qui vous convient
L’établissement d’un budget est l’un des outils les plus puissants pour vous aider à rester maître de vos finances. Considérez votre budget comme une feuille de route qui guide vos dépenses et vous aide à prendre des décisions éclairées. Commencez par dresser la liste de vos dépenses et de vos revenus mensuels. Un budget familial comprend généralement les factures d’électricité, l’épicerie, les paiements hypothécaires, les vêtements, les frais de garde d’enfants, etc. Il n’y a rien de mal à rectifier le tir au fur et à mesure : un budget se change facilement.
Prévoyez des catégories pour les dépenses essentielles, l’épargne et les choses que vous aimez afin que votre budget soit équilibré et réaliste. Le secret consiste à trouver un style de budget qui vous convient, qu’il s’agisse de la règle 50/30/20 (50 % pour les besoins, 30 % pour les désirs et 20 % pour l’épargne) ou d’une autre méthode adaptée à votre style de vie.
Conseil : Essayez une application de gestion de budget ou une simple feuille de calcul pour faire le suivi de vos dépenses. Il est instructif et motivant de voir où va votre argent.
Automatisez votre épargne
L’un des meilleurs moyens de respecter un objectif d’épargne, après avoir pris en compte toutes vos dépenses mensuelles, c’est de cesser d’y penser. De nombreuses banques vous offrent de virer automatiquement un montant fixe de votre compte chèques vers votre compte d’épargne chaque mois. Ainsi, vous n’avez pas à penser à mettre de l’argent de côté : cela se fait tout seul.
En automatisant votre épargne, vous êtes aussi moins susceptible de dépenser de l’argent de manière impulsive. Lorsque vos économies sont transférées avant même que vous n’ayez cet argent supplémentaire entre les mains, il est plus facile de rajuster vos dépenses en fonction de ce qui vous reste.
Conseil : Commencez petit. Même des sommes de 25 $ ou de 50 $ par mois s’additionnent au fil du temps. Une fois que vous serez à l’aise, vous pourrez augmenter le montant que vous épargnez.
Remboursez vos dettes stratégiquement
Si le remboursement de vos dettes fait partie de vos résolutions, prenez soin de créer un plan réaliste. L’une des stratégies possibles est la « méthode boule de neige » (en anglais seulement), qui consiste à rembourser vos dettes en allant de la moins élevée à la plus élevée. Le fait de voir les plus petits soldes disparaître vous encouragera à continuer. Vous pourriez aussi adopter la « méthode avalanche » (en anglais seulement) en remboursant d’abord les dettes ayant les taux d’intérêt les plus élevés, ce qui vous permettra d’économiser de l’argent sur les intérêts à long terme.
Conseil : Choisissez la stratégie qui vous semble juste. L’idée est de progresser de manière constante en gardant l’objectif principal à l’esprit.
Évaluez régulièrement vos progrès
Lorsqu’il s’agit d’objectifs financiers, chaque petite victoire compte. Prenez le temps de faire le point sur vos progrès tous les mois. Êtes-vous sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d’épargne ou de remboursement de dettes? Y a-t-il des postes de dépenses qui mériteraient des rajustements? Pouvez-vous cotiser davantage à votre régime enregistré d’épargne-études (REEE) ou à votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER)? Évaluer vos progrès peut vous aider à rester motivé et à voir le chemin parcouru.
Profitez-en pour célébrer les réussites, même si elles sont petites. Les résolutions financières sont des marathons, pas des sprints. Si vous prenez conscience de vos réalisations en cours de route, vous trouverez qu’il est encore plus gratifiant de tenir vos résolutions.
Conseil : Tenez un journal ou rédigez une petite note sur votre téléphone pour faire le suivi de vos objectifs mensuels. En réfléchissant à ces petites étapes, vous pourrez repérer des tendances.
Récompensez-vous de temps à autre
Ce n’est pas parce que vous prenez des résolutions financières que vous devez avoir l’impression de vous priver. Prévoyez de petites récompenses dans votre plan pour garder le moral et célébrer vos progrès. Vous pourriez vous offrir un petit plaisir abordable chaque fois que vous franchissez une étape importante, par exemple lorsque vous aurez épargné une première somme de 500 $.
En soulignant l’atteinte de vos objectifs au fur et à mesure, vous contribuerez à rendre le parcours agréable, pourvu que vous respectiez votre budget.
Conseil : Fixez-vous des « mini-objectifs » et prévoyez des récompenses qui ne vous feront pas dévier de votre trajectoire. Vous resterez ainsi sur la bonne voie sans compromettre votre budget.
Faites des rajustements au besoin
La vie évolue, et vos objectifs financiers évoluent parfois aussi. Réévaluez périodiquement vos résolutions pour vous assurer qu’elles correspondent toujours à vos priorités. Si vos revenus changent ou si vous faites face à des dépenses imprévues, vous pouvez modifier vos objectifs. Faire preuve de souplesse est une force et ne signifie pas que vous avez échoué.
En rajustant vos objectifs lorsque c’est nécessaire, vous serez mieux outillé pour faire face à tout ce que la vie vous réserve tout en gardant le cap sur votre vision à long terme.
Conseil : Réexaminez vos objectifs à intervalles de quelques mois pour vous assurer qu’ils vous conviennent toujours.
Allez chercher du soutien
Envisagez de faire part de vos objectifs financiers à un ami, à votre partenaire ou même à votre conseiller. En ayant quelqu’un à qui parler de vos progrès, de vos difficultés et de vos réussites, vous vous sentirez moins isolé. Un ami ou un membre de votre famille peut vous rappeler vos résolutions pour vous aider à les tenir et vous offrir du soutien lorsque vous en avez besoin.
Si vos objectifs sont complexes, votre conseiller vous fera des recommandations personnalisées pour les atteindre. Il pourra également vous proposer des idées et des stratégies adaptées à votre situation financière unique.
Conseil : Il est bon d’avoir un réseau de soutien. Trouvez une personne de confiance qui peut vous encourager à persévérer.
Il n’est jamais facile de respecter ses objectifs financiers, mais avec un peu de volonté, vous pourrez commencer l’année en force et apporter des changements réels et durables à votre bien-être financier.