Le coût de la vie a augmenté
Le coût de la vie a augmenté au Canada au cours des dernières années en raison de facteurs comme la hausse des prix des aliments et des soins aux enfants, la hausse des niveaux d’endettement (en anglais seulement), l’abordabilité du logement (en anglais seulement) et l’inflation.
Cette hausse du coût de la vie a des répercussions sur le quotidien des Canadiens, et elle rend également plus difficile d’épargner en vue de la retraite.
En 2024, seulement 34 % des Canadiens âgés de plus de 50 ans désireux de prendre leur retraite estimaient être prêts financièrement à le faire à l’âge souhaité, et un Canadien sur quatre avait épargné au plus 5 000 $ en vue de sa retraite (en anglais seulement). Les Canadiens de plus de 50 ans ont mentionné la hausse du coût de la vie (70 %) et la crainte de manquer d’argent (48 %) comme étant leurs principales préoccupations.
Bien que la hausse du coût de la vie rende la planification de l’avenir, en particulier de la retraite, plus difficile, il existe des mesures que vous pouvez prendre.0
Créer un plan de retraite composé d’objectifs
Comment imaginez-vous votre retraite?
Lorsqu’on se penche sur la façon de gérer les coûts quotidiens tout en épargnant pour l’avenir, la retraite peut sembler lointaine, de sorte que l’épargne ne semble pas être un sujet de préoccupation pour le moment.
Avoir une idée précise de ce à quoi vous aimeriez que cette période de votre vie ressemble peut vous aider à continuer de planifier en conséquence.
La création d’un plan de retraite peut vous aider à prendre des mesures pour atteindre des objectifs clairs et vous donner un aperçu du montant que vous devrez épargner.
Une fois que votre plan est précisé, il peut être utile de commencer à penser à faire l’ébauche d’un budget de retraite. Vous pouvez déterminer approximativement le revenu de retraite que vous toucherez des prestations de l’État et d’un régime de retraite d’employeur si vous avez un tel régime. Cela peut vous donner une meilleure idée de la somme que vous devrez épargner dans vos comptes personnels de placement et d’épargne ou vous indiquer si vous devrez continuer à travailler à temps partiel pour maintenir le style de vie souhaité à la retraite.
Établir ou évaluer son budget
Lorsque vous avez une idée de ce à quoi vous aspirez, il vous faut revenir au moment présent afin d’examiner l’état actuel de vos revenus et de vos dépenses en établissant un budget pour faire la lumière sur vos liquidités et vos habitudes de dépenses.
Si vous êtes en couple, même depuis peu, il peut être utile d’établir un budget avec votre partenaire ou de faire un bilan de santé financière si vous avez déjà un budget. Lorsque vous examinez vos dépenses, assurez-vous de tenir compte de ce que vous pourriez recevoir. Des crédits d’impôt et des rabais offerts aux Canadiens pourraient vous aider, par exemple, à payer les coûts liés aux soins et à l’éducation d’une famille.
Déterminer les secteurs où vous pouvez réduire les dépenses ou gagner plus d’argent
Maintenant que vous connaissez mieux vos habitudes de dépenses, y a-t-il des dépenses que vous pouvez envisager de réduire, comme les plateformes de diffusion en continu, les sorties au restaurant, etc.? L’argent économisé en réduisant ces dépenses peut-être affecté à votre épargne-retraite.
En plus de diminuer vos dépenses, vous pouvez chercher des façons de gagner plus d’argent pour vous aider à payer les dépenses essentielles. Vous avez peut-être un loisir qui pourrait devenir un emploi secondaire, ou vous pourriez chercher à faire avancer votre carrière et trouver un emploi mieux rémunéré. Vous pouvez même envisager de complètement changer de carrière si vous croyez que cela peut vous aider sur le plan financier.
Commencer tôt à épargner
Mieux vaut commencer à épargner le plus tôt possible. Il est logique de croire qu’épargner pendant encore 10 ou 20 ans mènera vers plus d’épargne à long terme, mais c’est aussi parce que votre argent aura eu encore plus de temps pour fructifier et tirer profit de la croissance composée.
Examinons au moyen d’un exemple l’avantage des intérêts composés. Supposons que vous commencez à épargner 300 $ par mois au taux de 5 % dès l’âge de 25 ans. À 65 ans, ces économies pourraient atteindre 450 000 $. Pour obtenir environ la même somme de 450 000 $ à 65 ans, il vous faudrait épargner 550 $ par mois, et non 300 $, si vous commencez à épargner à 35 ans. Et si vous commencez à épargner à 45 ans, il vous faudrait verser 800 $ de plus par mois pour rattraper le temps perdu.
Il se peut que vous n’ayez pas les moyens de commencer à épargner 300 $ par mois. Et c’est correct. Commencez par une somme qui convient à votre budget et vous en verrez tout de même les avantages. Une fois que vous aurez déterminé une somme à investir mensuellement, votre conseiller peut vous aider à choisir des placements qui peuvent faire fructifier cet argent au fil du temps.
Se payer en premier
Le prélèvement automatique des cotisations peut être un moyen facile d’épargner en vue de la retraite sans trop y penser. Vous pouvez commencer par un montant modeste et une fréquence qui vous conviennent pour ensuite envisager de les augmenter ultérieurement si l’inflation ralentit et que vos finances deviennent plus faciles à gérer.
Tirer pleinement parti des régimes d’épargne en milieu de travail
Cotiser à un régime d’épargne ou de retraite en milieu de travail est un moyen d’épargner en vue de la retraite qui est souvent négligé. Un tel régime peut être un moyen facile et structuré d’épargner qui vous permet de bénéficier de frais moins élevés que si vous investissiez auprès d’une banque ou d’une autre institution proposant des services aux particuliers. Faites l’essai de notre calculateur d’épargne-retraite pour voir comment le fait de cotiser à votre régime en milieu de travail peut vous aider à atteindre vos objectifs de retraite et comment votre épargne peut avoir une incidence sur votre revenu de retraite.
Un autre avantage peut-être plus important encore est le fait que de nombreux employeurs offrent des programmes avec cotisations de contrepartie dans le cadre de leur régime. Si vous avez la possibilité de verser une somme suffisante pour maximiser les cotisations de contrepartie, cela peut vraiment contribuer à augmenter votre revenu de retraite futur.
Investir judicieusement
Investir est un moyen astucieux de vous aider à constituer votre épargne-retraite. Il y a bien sûr beaucoup d’information à assimiler, mais quelques concepts de base peuvent vous aider, que vous commenciez en vous intéressant aux notions de base ou que vous ayez seulement besoin de vous rafraîchir la mémoire.
L’une des clés pour commencer à investir consiste à vous assurer de comprendre votre tolérance au risque. Celle-ci mesure votre volonté et votre capacité à assumer une perte de la valeur de vos placements attribuable à la volatilité des marchés. Répondez à notre Questionnaire sur le profil d’investisseur pour connaître votre tolérance au risque, déterminer le type d’investisseur que vous êtes et voir comment les faire correspondre à vos objectifs d’épargne-retraite.
En ayant une meilleure compréhension de votre tolérance au risque, vous pouvez commencer à réfléchir à votre stratégie de placement. Celle-ci sert à décider dans quoi investir, combien d’argent investir et pendant combien de temps afin de vous aider à prendre des décisions qui vous aideront à maximiser le rendement de vos placements.
Le type de compte de placement dans lequel vous souhaitez conserver vos placements est un autre élément à considérer. Chaque type de compte a ses avantages et ses inconvénients. Si vous misez surtout sur l’épargne-retraite, vous choisirez probablement d’investir votre argent dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER).
Constituer un fonds d’urgence
Un fonds d’urgence est une épargne facilement accessible pour couvrir des coûts imprévus. C’est une bonne idée d’épargner l’équivalent de trois à six mois de dépenses, ce qui pourrait être difficile en période de crise du coût de la vie. Toutefois, le fait de disposer d’un fonds d’urgence peut vous éviter de devoir puiser dans votre REER, ce qui peut vous aider à rester sur la bonne voie quant à vos objectifs d’épargne-retraite.
Tâcher de s’attaquer à ses dettes
En partie à cause du coût élevé de la vie, un plus grand nombre de Canadiens s’endettent davantage. À la fin de 2024, le total des dettes à la consommation a atteint un sommet historique de 2,5 billions de dollars au Canada (en anglais seulement). Bien sûr, il y a de bonnes et de mauvaises dettes, mais les mauvaises dettes peuvent nuire à l’atteinte de vos objectifs d’épargne-retraite. Il existe des stratégies pour vous aider à vous sortir de l’endettement et à rester sur la bonne voie afin d’atteindre vos objectifs d’épargne-retraite.
Prendre soin de sa santé mentale
Si vous essayez de faire face à un coût de la vie plus élevé, tout en vous souciant de votre épargne-retraite et en composant avec tout ce qui se passe dans votre vie, il est normal que les pressions financières puissent nuire à votre santé mentale. Cela peut se manifester de nombreuses façons, notamment par de l’anxiété et des troubles du sommeil. Il existe cependant des stratégies pour renforcer votre résilience et vous aider à prendre soin de votre santé mentale.
Se faire plaisir quand c’est possible
Il peut être difficile de faire de l’épargne-retraite une priorité en période de crise du coût de la vie, mais cela ne signifie pas que vous deviez pour autant mettre votre vie sur pause. Bien qu’il soit important d’épargner pour l’avenir, le fait de prévoir dans votre budget un montant pour des expériences significatives peut contribuer à réduire le stress et à conserver votre motivation.
Dans la mesure du possible, tâchez de consacrer une petite partie de votre budget à des choses qui vous procurent du plaisir comme des passe-temps, des activités sociales ou des voyages. Il n’est pas nécessaire que ce soit de grosses dépenses – des expériences abordables comme une escapade d’une fin de semaine, une soirée cinéma entre amis ou la visite de parcs locaux peuvent agrémenter votre vie sans compromettre vos objectifs d’épargne.