Comment choisir les fonds de placement appropriés pour vous
En matière de placement, il n’y a pas de solution unique susceptible de convenir à tous. La bonne stratégie de placement pour vous dépend de votre situation personnelle et elle doit comprendre vos objectifs financiers, votre seuil de tolérance au risque et votre horizon de placement. Il existe cependant certains principes généraux qui peuvent vous guider dans le choix des fonds de placement appropriés pour votre portefeuille.
Réfléchir à vos objectifs financiers
Qu’espérez-vous réaliser avec vos placements? Voulez-vous générer un revenu, constituer un capital ou préserver votre patrimoine? Votre réponse à cette question vous aidera à déterminer le type de fonds de placement qui est approprié pour vous.
Par exemple, si votre intention est de générer un revenu, vous pourriez envisager d’investir dans un fonds d’obligations. Par contre, si votre objectif est de constituer un capital, vous auriez intérêt à opter pour un fonds d’actions.
Penser à votre horizon de placement
Un des principaux facteurs à prendre en considération dans le choix d’un fonds de placement est votre horizon de placement. Investissez-vous dans une perspective de court terme ou de long terme? Si vous planifiez vos investissements en fonction du long terme, vous avez davantage de temps pour contrer la volatilité boursière, ce qui vous permet d’assumer plus de risque tout en vous sentant à l’aise.
Toutefois, si vous investissez à court terme, vous voudrez vous en tenir à des placements moins volatils, comme les fonds du marché monétaire, les fonds d’obligations ou les comptes de placement garanti (CPG).
Évaluer votre tolérance au risque
Il importe également de réfléchir au niveau de risque que vous êtes disposé à assumer. Il faut savoir que les fonds de placement varient en fonction du potentiel de risque et de rendement; certains fonds sont plus volatils que d’autres et sont assortis d’un niveau de risque plus élevé. Ces mêmes fonds ont aussi le potentiel de générer des rendements plus élevés.
Si vous êtes à l’aise avec le fait d’assumer davantage de risque, vous envisagerez sans doute d’investir dans un fonds axé sur la croissance ou un fonds d’actions. Par contre, si vous préférez jouer de prudence, un fonds d’obligations ou un fonds du marché monétaire constitue un meilleur choix pour vous. Vous pouvez remplir le questionnaire sur le profil d’investisseur | PDF 933kb pour déterminer dans quelle mesure vous êtes à l’aise avec le risque.
Diversifier vos avoirs
Un autre principe important à garder à l’esprit lorsqu’on choisit des fonds de placement est la diversification. Diversifier votre portefeuille dans différents secteurs et dans diverses catégories d’actifs et régions géographiques peut contribuer à la réduction de votre risque en général. Par exemple, si vous investissez seulement dans des fonds d’actions, vous êtes plus exposé à la volatilité boursière que si vous investissez dans une combinaison de fonds d’actions et de fonds d’obligations. En diversifiant vos actifs, vous pouvez atténuer certains des risques liés au fait d’investir.
Frais et dépenses
En tant que participant à un régime d’épargne collectif, vous bénéficiez de frais moins élevés que si vous investissiez par l’entremise d’une banque ou d’un autre établissement de détail. Mais il n’en demeure pas moins important de tenir compte des frais et dépenses lorsque vous choisissez les fonds de placement qui sont appropriés pour vous, car certains fonds comportent des frais de gestion de placement plus élevés que d’autres. Avant de prendre une décision, ouvrez une session dans votre régime d’épargne collectif pour comparer les frais.
Comment évaluer le rendement d’un fonds de placement
Lorsque vous choisissez un fonds de placement, prenez soin d’évaluer le rendement du fonds. Pour ce faire, vous devez passer en revue les divers éléments du Survol du fonds. Voici certains de ces éléments :
Total des frais d’exploitation
Indicateur de volatilité
Gestionnaire de placements
Rendement passé
Rendements composés
Rendements par année civile
Principaux titres
L’analyse de ces éléments du Survol du fonds peut vous donner une très bonne idée des résultats obtenus par vos fonds de placement d’une année à l’autre. Vous pouvez alors procéder aux rajustements qui s’imposent afin d’utiliser votre argent judicieusement pour atteindre vos objectifs financiers. Vous pouvez accéder au Survol de vos fonds en consultant votre régime d’épargne en ligne.
En faisant preuve de l’attention nécessaire et d’une diligence raisonnable, vous pouvez choisir un fonds de placement correspondant à vos besoins qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers. Servez-vous des outils et ressources mis à votre disposition par la Canada Vie pour choisir les meilleurs fonds en fonction de vos objectifs financiers.