Quitter un emploi ou changer de carrière est une décision importante. Il ne s’agit pas seulement de mettre à jour votre curriculum vitæ ou de trouver un nouveau poste – il s’agit de protéger votre bien-être financier, de comprendre l’incidence d’une telle décision sur votre avenir et votre bien-être mental et de vous assurer d’être sur la voie de la réussite.
Éléments à prendre en considération lors d’un changement d’emploi dans le même domaine
Changer d’emploi tout en restant dans le même domaine peut sembler n’être qu’un petit saut en avant, mais il y a quelques aspects pratiques et financiers à considérer.
Qu’adviendra-t-il de mes cotisations au régime de retraite et de mon épargne-retraite?
Si vous participez à un régime de retraite, informez-vous de ce qu’il adviendrait de vos cotisations si vous quittiez votre emploi. Certains fonds de pension sont transférables; vous pouvez donc les transférer à un régime de retraite personnel, comme un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou les transférer au régime de votre nouvel employeur. S’il n’y a pas d’option de transfert, il se peut que vous puissiez conserver les fonds dans le régime de retraite de votre ancien employeur, selon les modalités de celui-ci.
De plus, si votre employeur offre un REER collectif ou d’autres options de placement, vous voudrez sans doute savoir ce qui se passera lorsque vous quitterez votre emploi. De nombreux régimes vous permettent de transférer les fonds dans un REER personnel, ce qui contribue au maintien des avantages fiscaux, tout en vous aidant à ne pas dévier de vos objectifs financiers. Il vaut la peine de vérifier si des frais ou des pénalités sont associés au transfert de comptes et si votre nouvel employeur offre des options semblables.
Prenons l’exemple d’Emma, qui verse 200 $ par mois à un REER collectif par l’entremise de son employeur depuis cinq ans. Grâce à ses cotisations et à la croissance des placements pendant cette période, le solde de son compte atteint maintenant 15 000 $. Emma quitte son emploi actuel et doit décider quoi faire de ces fonds.
Elle pourrait transférer le solde dans un REER personnel, ce qui lui permettrait de transférer le plein montant de 15 000 $ à l’abri de l’impôt, qui continuerait de croître, conserver les fonds dans le REER collectif si son employeur actuel le permet ou retirer la totalité des fonds et payer de l’impôt sur ceux-ci.
Tout compte fait, Emma décide de transférer les 15 000 $ dans son REER personnel pour conserver ses avantages fiscaux et continuer de faire fructifier son épargne-retraite.
L’examen de vos options peut vous aider à faire en sorte que votre épargne-retraite continue de croître pendant cette période de transition.
Qu’en est-il de mon assurance et de mes garanties collectives?
Si vous changez d’emploi, votre nouvel emploi pourrait offrir une protection pour soins de santé semblable, mais pas nécessairement identique, à celle dont vous disposiez. Déterminez si une période d’attente s’applique aux garanties de soins médicaux et de soins dentaires offertes par le nouvel employeur. Envisagez alors de souscrire une assurance maladie personnelle pour couvrir tout besoin imprévu pendant cette période.
Le produit assurance maladie et assurance dentaire Liberté de choisirMC pourrait être une bonne option pour combler les lacunes des systèmes de soins de santé publics. De plus, vérifiez si votre nouvel employeur offre une assurance vie et une assurance invalidité, car celles-ci peuvent varier d’un emploi à l’autre, et ces produits d’assurance ne peuvent pas être transférés à votre nouvel emploi.
Qu’en est-il des frais de réinstallation?
Si votre nouveau poste vous oblige à déménager, les frais de réinstallation pourraient être un facteur si le nouvel emploi se trouve dans une autre ville. Certaines entreprises offrent une aide à la réinstallation pour couvrir des coûts comme les frais de déménagement, de logement temporaire ou même de transport. Il est utile de vérifier dès le départ en quoi consiste cette aide au juste afin d’éviter de devoir engager des dépenses imprévues pendant la transition.
Que faire en cas de manque à gagner?
Parfois, en changeant d’emploi, on peut se retrouver sans revenu pendant un certain temps. Par exemple, si vous quittez votre poste actuel au milieu du mois, votre dernière paye pourrait ne pas correspondre à votre première paye à ce nouveau poste. Mettre de l’argent de côté chaque mois et avoir un budget pourraient s’avérer être des stratégies efficaces pour vous aider à parer à un éventuel écart de revenu pendant la période de transition à votre nouveau poste.
Qu’en est-il de mes vacances et de mes autres indemnités?
Les jours de vacances inutilisés ou d’autres indemnités de congé peuvent être payés lorsque vous quittez un emploi. Toutefois, votre nouveau poste pourrait comporter une période d’essai avant que vous puissiez recommencer à accumuler des congés.
La vérification des avantages, comme les bonis ou les cotisations de contrepartie au régime de retraite, vous aidera à planifier votre temps et vos dépenses en conséquence.
Éléments à prendre en considération lors d’un changement de carrière
Changer de carrière – passer à un nouveau domaine – peut entraîner des changements plus importants dans vos finances et votre style de vie. Voilà un parcours emballant, mais une planification minutieuse peut contribuer à le rendre plus harmonieux.
Que dois-je faire au sujet des frais d’études ou de formation?
Faire son entrée dans un nouveau domaine signifie souvent devoir acquérir de nouvelles compétences ou obtenir une certification. Le fait de retourner aux études ou de suivre des cours spécialisés peut entraîner des dépenses qui peuvent s’accumuler. Avant d’effectuer un changement, vérifiez s’il y a des options pour des cours à temps partiel ou des programmes en ligne qui conviennent à votre budget.
De plus, certains domaines professionnels offrent des programmes de formation qui vous permettent de travailler tout en apprenant. Planifier ces coûts peut vous aider à amorcer votre nouvelle carrière sur des bases solides.
Et si mon salaire de départ est moins élevé?
De nombreux changements de carrière nécessitent de commencer à un échelon inférieur, ce qui peut signifier un revenu plus faible, du moins au début. Cette éventuelle réduction de salaire temporaire pourrait être difficile, surtout si vous êtes habitué à un certain niveau de salaire.
Planifier ce changement en réduisant les dépenses discrétionnaires, en augmentant votre fonds d’urgence et en ayant un budget pourrait faciliter la transition.
Vais-je devoir rajuster mes cotisations de placement?
Avec un revenu réduit ou des frais d’études plus élevés, il se peut que vous investissiez moins pendant cette période de transition. Cela ne signifie pas que vous devez interrompre votre progression à l’égard de vos objectifs financiers.
Rajustez vos cotisations en fonction de votre nouveau budget en communiquant avec votre conseiller, qui pourra vous aider à modifier votre programme de retraite en fonction de vos nouveaux besoins. Lorsque vous aurez acquis de l’expérience et un certain revenu dans votre nouveau domaine, vous pourrez vous recentrer sur la croissance de votre épargne.
Quelle serait l’incidence sur ma croissance financière à long terme?
Bien que cela puisse nécessiter des sacrifices à court terme, changer de carrière est souvent une question de réalisation et de croissance à long terme. Recherchez le potentiel de revenu dans votre nouveau domaine et établissez des objectifs réalistes pour le faire progresser.
Si vous avez déjà des objectifs financiers à long terme, comme celui de rembourser un prêt hypothécaire, d’épargner pour les études de vos enfants ou de planifier votre retraite, vous pourriez, à court terme, communiquer avec votre conseiller qui pourra vous aider à rajuster votre programme pour répondre à vos nouveaux besoins à court terme. De cette façon, vous pouvez considérer la transition comme un investissement dans votre avenir, ce qui vous aidera à avoir un sentiment positif à l’égard des compromis que vous pourriez faire maintenant.
Que vous changiez d’emploi ou que vous vous réorientiez complètement vers une nouvelle carrière, une planification réfléchie peut vous aider à faire des choix qui répondent à vos besoins à court terme et à vos objectifs à long terme. C’est votre parcours – faites en sorte qu’il vous convienne.