Un aperçu de la fraude en ligne et des crimes liés à l’identité
Dans son dernier rapport annuel, le Centre antifraude du Canada (CAFC) a identifié 4 tendances :
- Les pertes liées à la fraude semblent augmenter. En 2022, les pertes signalées totalisaient 530,4 millions de dollars. En 2023, ces pertes sont passées à 569 millions de dollars.
- La fraude devient de plus en plus personnelle. Les victimes perdent de l’argent et des données, mais subissent également des préjudices psychologiques et émotionnels.
- Les fraudeurs et les cybercriminels ciblent des victimes de tous âges.
- La plus grande accessibilité aux renseignements personnels, souvent grâce aux comptes dans les médias sociaux, favorise la fraude.
Des mesures à prendre pour vous protéger
La vérification de votre cote de crédit est un bon moyen de savoir si vos renseignements personnels ont été compromis.
Si un fraudeur a obtenu des données personnelles vous concernant en quantité suffisante pour pouvoir contracter un prêt, une marge de crédit ou une carte de crédit, il peut accumuler des milliers de dollars de dépenses avant que vous vous en rendiez compte.
Bien souvent, les gens découvrent qu’il y a eu une atteinte seulement lorsqu’ils demandent un prêt et que celui-ci leur est refusé, ou lorsqu’ils reçoivent des appels de recouvrement pour des prêts ou des prêts hypothécaires dont ils n’ont pas connaissance.
Il est recommandé de vérifier sa cote de crédit au moins une fois par an.
Vous pouvez également ajouter une alerte à la fraude à votre dossier de crédit par l’intermédiaire de l’une des agences d’évaluation du crédit au Canada, Equifax ou TransUnion.
Si des opérations ou des changements sont apportés sans votre autorisation à des renseignements personnels, comme votre adresse, déclarez-les immédiatement.
Surveillez votre cote de crédit
La vérification de votre cote de crédit est un bon moyen de savoir si vos renseignements personnels ont été compromis.
Si un fraudeur a obtenu des données personnelles vous concernant en quantité suffisante pour pouvoir contracter un prêt, une marge de crédit ou une carte de crédit, il peut accumuler des milliers de dollars de dépenses avant que vous vous en rendiez compte.
Bien souvent, les gens découvrent qu’il y a eu une atteinte seulement lorsqu’ils demandent un prêt et que celui-ci leur est refusé, ou lorsqu’ils reçoivent des appels de recouvrement pour des prêts ou des prêts hypothécaires dont ils n’ont pas connaissance.
Il est recommandé de vérifier sa cote de crédit au moins une fois par an. Vous pouvez également ajouter une alerte à la fraude à votre dossier de crédit par l’intermédiaire de l’une des agences d’évaluation du crédit au Canada, Equifax ou TransUnion.
Si des opérations ou des changements sont apportés sans votre autorisation à des renseignements personnels, comme votre adresse, déclarez-les immédiatement.
Vérifiez vos relevés bancaires régulièrement
Avec les relevés sans papier, les services bancaires en ligne et les applications mobiles, il n’a jamais été aussi facile de surveiller ses relevés bancaires.
Vous pourrez ainsi voir instantanément toute opération ou tout montant inconnu qui pourrait indiquer un vol de vos renseignements personnels.
Vérifiez votre compte bancaire au moins une fois par mois et signalez immédiatement toute activité qui vous semble suspecte.
Communiquez vos renseignements personnels en toute sécurité
Lorsque vous communiquez vos renseignements personnels ou bancaires en ligne, assurez-vous d’utiliser des sites Web sécurisés et des réseaux Wi-Fi sécurisés qui rendent la consultation et la copie de vos données plus difficiles pour les criminels.
Un réseau privé virtuel (RPV) peut également offrir une couche de chiffrement supplémentaire pour une protection accrue.
Faites attention à l’hameçonnage
L’hameçonnage est l’un des types de cybercriminalité les plus courants. Il s’agit de situations où des fraudeurs essaient d’obtenir vos renseignements personnels au moyen de faux courriels, de faux appels téléphoniques ou de faux messages textes.
Si vous recevez un message de votre banque, du fournisseur de votre carte de crédit ou de votre fournisseur de régime de retraite, qui vous demande de transmettre des renseignements personnels, communiquez avec l’expéditeur du message par un autre moyen de communication afin de vous assurer de l’authenticité du message. N’oubliez pas que vous ne devez jamais répondre aux courriels vous demandant de fournir votre NAS ou des renseignements bancaires.
Détruisez le courrier confidentiel
Bien que nous vivions dans un monde où l’on consomme de moins en moins de papier, il existe encore beaucoup de moyens pour un fraudeur de la vieille école de mettre la main sur vos renseignements personnels en fouillant dans votre poubelle.
Si vous recevez des relevés ou des documents qui contiennent vos renseignements personnels, vous devez toujours vous assurer qu’ils ne sont pas seulement jetés à la poubelle, mais qu’ils sont bien déchiquetés avant d’être recyclés.
Des pièges à éviter
Ne gardez pas sur vous les documents d’identification importants
Assurez-vous que votre carte d’assurance sociale, votre passeport et vos autres documents d’identification sont rangés en lieu sûr chez vous et qu’ils ne se trouvent pas dans votre portefeuille ou votre sac à main. Si ces documents sont perdus ou volés et qu’ils tombent entre de mauvaises mains, ils fourniront à un criminel tous les renseignements essentiels dont il a besoin pour créer de faux comptes en votre nom.
N’ouvrez pas les courriels que vous ne reconnaissez pas
Les fraudeurs qui utilisent les courriels ont des méthodes de plus en plus sophistiquées, ce qui signifie qu’il est plus difficile pour beaucoup de personnes de distinguer les courriels authentiques et ceux qui ne le sont pas – même si la plupart d’entre nous pensent que nous le pouvons.
Il est important d’utiliser un logiciel antivirus et de ne jamais cliquer sur un lien ou de ne jamais ouvrir une pièce jointe provenant d’un expéditeur que vous ne connaissez pas.
Ne répondez pas aux appels provenant de numéros que vous ne reconnaissez pas
Il est également recommandé de ne pas répondre aux appels provenant de numéros de téléphone que vous ne reconnaissez pas. Il s’agit de la méthode appelée « mystification ». L’appelant prétend travailler pour un organisme tel que l’ARC et tente de convaincre les gens de fournir des données personnelles par téléphone.
Le nombre de fraudes par mystification a augmenté au cours des dernières années; par conséquent, si vous ne reconnaissez pas un numéro, ne décrochez pas. Attendez que l’appel soit transféré à la messagerie vocale, car souvent les fraudeurs ne laissent pas de message, et rappelez ensuite la personne si l’appel vous semblait authentique. Il est également recommandé de vous assurer que votre liste de contacts est à jour.
N’utilisez pas les mêmes mots de passe pour différents sites
Il n’est pas toujours simple de créer un mot de passe facile à retenir, et il n’est pas toujours facile de s’en souvenir.
En réalité, la plupart des Canadiens doivent se souvenir de bien plus qu’un seul mot de passe, car les recherches montrent qu’une personne a entre 70 et 80 mots de passe en moyenne.
Cela peut signifier que vous utilisez souvent le même mot de passe ou une variante du même mot de passe, ce qui le rend facile à retenir; malheureusement, cela le rend également facile à deviner.
Avez-vous besoin d’un coup de pouce, à l’occasion? Vous pouvez envisager de noter les « invites » de mot de passe pour vous aider à vous en souvenir, plutôt que les mots de passe eux-mêmes.
Si vous souhaitez noter votre mot de passe quelque part, assurez-vous de le faire sur papier plutôt qu’en ligne, et conservez-le dans un lieu où il est en sécurité.
Créez des mots de passe qui ne comprennent aucun renseignement facile à retenir, comme des dates ou des anniversaires, et changez-les de temps en temps pour réduire le risque d’usurpation d’identité.
Des mesures à prendre si vous êtes victime de fraude
Se ressaisir
Restez calme. Recueillez de l’information sur la fraude. Par exemple :
- Des documents
- Des reçus
- Des copies de courriels ou de textos
Signaler l’incident
Signaler un vol d’identité ou une fraude dès sa détection est sans doute l’une des mesures les plus importantes à prendre. On estime que moins de 5 % des fraudes sont signalées.
Signalez l’incident à l’institution financière qui a transféré l’argent.
- Mettez en place des indicateurs dans tous vos comptes, y compris ceux liés à vos cartes de crédit.
- Changez tous vos mots de passe.
- Signalez la fraude aux deux agences d’évaluation du crédit (Equifax et TransUnion).
Signalez l’incident à la police locale et obtenez un numéro de dossier que vous pourrez utiliser ultérieurement. Si vous constatez d’autres activités suspectes dans votre rapport de solvabilité, demandez à la police de les ajouter à votre dossier.
Communiquez avec le Centre antifraude du Canada en composant sans frais le 1 888 495-8501 ou en utilisant le système de signalement des fraudes.
Si vous soupçonnez que votre courrier a été redirigé, communiquez avec Postes Canada.
Avisez les fournisseurs de services (téléphone, téléphone cellulaire, électricité, eau, gaz, etc.) de toute fraude à l’identité.
Comment signaler une activité suspecte ou une fraude à la Canada Vie
À la Canada Vie, nous ne vous demanderons jamais de nous transmettre vos renseignements personnels par courriel. Nous ne vous demanderons jamais de nous envoyer de l’argent ou de nous fournir vos renseignements bancaires par courriel ou par téléphone. Tous les paiements que vous devrez nous transmettre seront effectués directement à la Compagnie d’assurance du Canada sur la Vie par chèque, par transfert électronique de fonds (TEF) ou par télévirement.
Si vous avez reçu un message d’une personne qui prétend travailler pour la Canada Vie et que vous souhaitez vous assurer de l’authenticité de ce message, vous pouvez nous envoyer un courriel ou communiquer par l’intermédiaire de la ligne info-fraude confidentielle.