La « génération sandwich » désigne les personnes qui doivent prendre soin à la fois de leurs parents vieillissants et de leurs enfants. Dans bien des cas, cette situation entraîne des obligations financières qui peuvent être difficiles à gérer.
Si vous faites partie de la génération sandwich, vous pourriez devoir aider vos parents vieillissants à gérer leurs finances, épargner pour les études de vos enfants, payer les frais de logement, gérer vos dettes, mettre de l’argent de côté pour la retraite, vous constituer un fonds d’urgence et vous occuper de la planification successorale.
Tout cela en plus de gérer les dépenses de votre ménage, comme les factures mensuelles, les versements hypothécaires, les factures d’épicerie, les frais médicaux et les autres dépenses courantes. Jongler avec ces obligations financières, tout en assurant le bien-être de personnes à votre charge provenant de générations différentes, peut présenter des défis importants, surtout si vous ou des membres de votre famille êtes aux prises avec des problèmes d’irresponsabilité financière.
Qu’est-ce qui peut entraîner l’irresponsabilité financière?
- Mauvaise compréhension des concepts financiers : Sans connaissances de base en littératie financière, vous ou des membres de votre famille pourriez trouver difficile de prendre des décisions éclairées quant à l’établissement d’un budget, à l’épargne, aux placements et à la gestion des dettes. Ce manque de connaissances peut se traduire par de mauvais choix ou des occasions manquées sur le plan financier.
- Événements inattendus : Des imprévus comme la perte d’un emploi, la maladie, un divorce ou le décès d’un membre de la famille peuvent perturber la stabilité financière et épuiser les ressources. Sans préparation adéquate ou fonds d’urgence, vous pourriez adopter des comportements financiers irresponsables comme emprunter de l’argent, négliger de payer des factures ou puiser dans votre épargne.
- Mauvaises habitudes de consommation : Des habitudes comme faire des achats impulsifs, trop dépenser pour des articles non essentiels et vivre au-dessus de vos moyens peuvent rapidement épuiser vos finances et entraîner l’accumulation de dettes. Sans budget efficace ou méthode de suivi de vos dépenses, vous pourriez être porté à augmenter la fréquence de ces habitudes, rendant la priorisation de l’épargne et l’atteinte d’objectifs à long terme plus difficile.
- Pressions et influences sociales : Les attentes sociales, la pression des pairs et les normes culturelles peuvent également exercer une influence importante sur vos décisions financières personnelles et familiales et vos habitudes en matière de dépenses. La pression de maintenir un certain style de vie ou de suivre le rythme de vos pairs pourrait entraîner des dépenses excessives et vous pousser à valoriser la satisfaction immédiate au détriment de vos objectifs à long terme.
- Facteurs psychologiques : Les biais psychologiques et les déclencheurs émotionnels peuvent nuire à votre capacité de prendre des décisions financières rationnelles. Le manque de maîtrise de soi, les biais cognitifs et les dépenses émotives peuvent entraîner des comportements impulsifs, un mauvais jugement et de la difficulté à respecter vos objectifs financiers.
Prenons l’exemple suivant : Sarah est une femme de 45 ans qui subvient aux besoins de ses parents vieillissants tout en élevant ses 2 enfants. Sarah gérait raisonnablement bien ses finances jusqu’à ce que survienne un événement imprévu : elle a perdu son emploi en raison de la réduction des effectifs de l’entreprise où elle travaillait. Sans son revenu régulier, Sarah a soudainement eu du mal à joindre les deux bouts.
À la suite de la perte de son emploi :
- Emprunt d’argent : Sarah a dû emprunter 5 000 $ de son fonds d’urgence pour couvrir des frais immédiats, comme le loyer, l’épicerie et les services publics, pendant qu’elle cherchait un nouvel emploi.
- Factures impayées : À cause de sa baisse de revenu, Sarah a commencé à négliger certaines de ses factures pour se concentrer sur les dépenses essentielles. Elle a pris du retard dans les paiements de sa voiture, ce qui a entraîné des frais de 50 $.
- Dette de carte de crédit : Pour combler l’écart entre ses dépenses et son revenu, Sarah a souvent eu recours à ses cartes de crédit. Au cours des mois qui ont suivi, elle a accumulé 3 000 $ de dettes sur ses cartes de crédit, principalement pour l’épicerie, l’essence et d’autres dépenses courantes.
- Épuisement de l’épargne : Comme sa recherche d’emploi a duré plus longtemps que prévu, Sarah a continué de puiser dans son fonds d’urgence et ses comptes d’épargne pour couvrir ses frais de subsistance. Elle a retiré 2 000 $ de plus de son compte d’épargne, ce qui a considérablement réduit ses réserves.
Au total, en raison de sa perte d’emploi imprévue, elle a emprunté 5 000 $ de son fonds d’urgence, a accumulé une dette de 3 000 $ sur ses cartes de crédit, a pris du retard dans le paiement de ses factures et a retiré 2 000 $ de son épargne. Cela correspond à un recul financier de 10 000 $.
Quelle est l’incidence des mauvaises habitudes financières?
- Pression sur les relations : Concilier la responsabilité financière de parents vieillissants avec celle d’enfants à charge peut créer des tensions au sein de la famille. Des désaccords quant aux priorités financières et des points de vue différents sur des sujets comme l’attribution des fonds peuvent être source de conflits. Les tensions pourraient également s’intensifier lorsque vous peinez à répondre aux besoins et aux attentes de membres de générations différentes, ce qui pourrait susciter du ressentiment et mettre à rude épreuve les liens familiaux. Il est essentiel de prendre soin de votre bien-être mental.
- Fardeaux financiers : Soutenir financièrement vos parents vieillissants, notamment en payant leurs frais médicaux et les coûts liés aux services de soutien et aux soins de longue durée, peut vous imposer un fardeau financier important. De plus, subvenir aux besoins de vos enfants à charge entraîne des dépenses comme les frais d’études, les activités parascolaires et les coûts de la vie courante. De telles obligations financières peuvent peser lourd dans votre propre budget, faisant en sorte qu’il est difficile pour vous d’épargner pour votre retraite ou d’investir dans vos objectifs à long terme.
- Stress et anxiété : Gérer plusieurs responsabilités financières pourrait vous causer un niveau accru d’anxiété et de stress. La pression constante de devoir répondre à des demandes financières concurrentes, combinée à l’incertitude quant à l’avenir, pourrait vous submerger mentalement et physiquement. Le stress financier peut se manifester de plusieurs façons, par exemple sous forme de troubles du sommeil, de sautes d’humeur et de problèmes de concentration. Cela peut avoir une incidence sur votre bien-être général et sur votre qualité de vie.
- Défis en ce qui concerne la planification de l’avenir : Il peut être difficile d’établir un équilibre entre les besoins financiers immédiats et la planification à long terme. En vous concentrant sur le respect de vos obligations financières actuelles, vous pourriez négliger d’épargner en vue de votre retraite, d’investir dans vos objectifs personnels ou de planifier pour l’avenir. Un report de la planification de la retraite pourrait entraîner de l’insécurité financière plus tard dans votre vie, ce qui alimente le cycle des tensions financières et la pression exercée sur les générations futures.
Comment aborder et gérer l’irresponsabilité financière?
- Obtenir du soutien et de la formation : Participez à des ateliers ou à des cours de littératie financière, qui pourront vous aider à mieux comprendre les concepts financiers. Consultez des amis ou des membres de votre famille en qui vous avez confiance pour obtenir des conseils sur la gestion des finances. Vous pouvez également profiter des ressources et des outils en ligne offerts gratuitement pour améliorer vos connaissances et compétences financières.
- Se fixer des limites : Établissez des limites de dépenses pour vous assurer de respecter votre budget. Élaborez une méthode de suivi budgétaire pour vos revenus et vos dépenses, et attribuez les fonds en conséquence. Vous pouvez également apprendre à dire non aux demandes ou aux obligations financières auxquelles vous n’êtes pas en mesure de répondre.
- Obtenir de l’aide professionnelle : Il peut être avantageux d’obtenir l’aide d’un conseiller, qui vous offrira des stratégies et des conseils adaptés à votre situation financière. Un conseiller peut vous aider à remettre vos finances sur la bonne voie.
- Responsabilisation : Communiquez régulièrement avec un mentor en sécurité financière, un partenaire ou un compagnon de responsabilité pour évaluer vos progrès, discuter des défis et célébrer vos réalisations. Fixez-vous des objectifs financiers clairs et mesurables et veillez à prendre les mesures nécessaires pour les atteindre. Vous pourriez également envisager de vous joindre à un groupe de soutien ou à une communauté de personnes partageant les mêmes idées qui peuvent vous offrir de l’encouragement, de la motivation et des conseils en matière de gestion des finances.
- Relation avec des parents vieillissants : Communiquez ouvertement et honnêtement avec vos parents vieillissants au sujet des questions financières, en faisant preuve d’empathie et de compréhension. Établissez des attentes claires concernant les responsabilités et les décisions financières, et assurez-vous que tout le monde est sur la même longueur d’onde et comprend son rôle. Si vos parents âgés vivent toujours dans leur maison et ont trop d’espace, discutez de la possibilité de déménager dans un endroit plus petit.
- Relations avec des enfants adultes : Fixez des limites auprès de vos enfants adultes afin de favoriser l’indépendance et la responsabilisation. Offrez des conseils et du soutien pour les aider à prendre des décisions financières éclairées et à adopter de bonnes habitudes financières.
En reconnaissant les éléments qui exercent une influence, en prenant des mesures proactives pour améliorer votre littératie financière, en adoptant de saines habitudes en matière de dépenses et en vous constituant un fonds d’urgence, vous pouvez surmonter l’irresponsabilité financière et travailler à améliorer votre sécurité et celle de vos proches sur le plan financier.