L’assurance vie peut continuer de jouer un rôle important dans votre programme financier, même si vos enfants ont quitté le foyer familial. Voici pourquoi :
Protection liée à votre maison
De nombreux couples dont les enfants ont quitté le foyer familial ont toujours un prêt hypothécaire. Si quelque chose vous arrivait, votre assurance vie pourrait aider votre conjoint ou votre famille à rembourser le solde restant. Cela pourrait également contribuer à faire en sorte que vos êtres chers puissent continuer à vivre dans la maison et, potentiellement, à atténuer leur stress financier.
Même si votre prêt hypothécaire devait bientôt être entièrement remboursé, une protection pourrait aider vos proches à disposer des fonds nécessaires pour payer l’impôt foncier, les frais d’entretien ou les réparations imprévues. Éviter à votre famille les soucis financiers liés à la maison pourrait constituer un legs rassurant pour elle.
Soutien de votre conjoint
Si vous êtes marié, votre conjoint peut compter sur votre revenu ou votre épargne pour maintenir son style de vie. L’assurance vie peut fournir les fonds nécessaires pour couvrir les frais de subsistance, rembourser des dettes ou financer des objectifs futurs comme des voyages ou la retraite.
Par exemple, si vos comptes de retraite ne sont pas encore entièrement provisionnés, l’assurance vie pourrait combler l’écart. De plus, elle pourrait aider votre conjoint à payer des frais médicaux ou à faire face à des urgences pouvant se manifester dans l’avenir. Ce type de protection pourrait fournir à votre conjoint le soutien nécessaire pour préserver son autonomie financière.
Dépenses de fin de vie
Les frais funéraires et les autres frais de fin de vie peuvent s’accumuler rapidement, selon les services choisis. L’assurance vie pourrait aider les membres de votre famille à couvrir ces frais pendant ces moments difficiles.
Cela pourrait également leur éviter de devoir puiser dans leurs économies pour payer des dépenses ou de s’endetter pour couvrir ces frais. Outre les frais funéraires, ce type d’assurance pourrait également aider à couvrir des frais médicaux, les frais de vérification de testament ou d’homologation et d’autres frais administratifs associés au règlement d’une succession.
Transmission d’un héritage
L’assurance vie peut également être un moyen de laisser quelque chose à vos proches. Que ce soit pour vos enfants, vos petits-enfants ou une cause qui vous tient à cœur, elle constitue un moyen judicieux d’offrir un soutien durable.
Par exemple, vous pourriez utiliser une police d’assurance pour payer les études de vos enfants ou de vos petits-enfants, contribuer à une entreprise familiale ou faire un don à un organisme de bienfaisance qui vous est cher. Cela pourrait servir à soutenir vos valeurs et vos priorités et vous aider à apporter une contribution même après votre départ.
Exploration de vos options
En tant que parent dont les enfants ont quitté le foyer familial, vous avez accès à diverses options d’assurance vie :
Assurance vie temporaire : Ce type d’assurance offre une protection pour une période déterminée, p. ex. 10, 20 ou 30 ans. Elle pourrait être plus abordable et offrir aussi une protection pendant que vous remboursez toujours un prêt hypothécaire ou d’autres dettes. L’assurance temporaire est un bon choix si vous voulez une protection temporaire simple pouvant également être transformée en une assurance vie permanente à la fin de la durée choisie.
Prenons l’exemple de Sarah et John, tous les deux dans la cinquantaine. Il leur reste encore 15 ans avant d’être libérés de leur prêt hypothécaire. Ils ont présenté une demande d’estimation de taux en ligne pour l’assurance Ma Temporaire de la Canada VieMC, qui permet de choisir le nombre exact d’années de protection souhaitée (entre 5 et 50 ans). Ils souscrivent une police d’assurance vie temporaire de 20 ans, de sorte que si l’un d’entre eux décédait, le reste des versements hypothécaires et les autres dépenses du ménage seraient couverts. Ils peuvent ainsi progresser avec plus d’assurance vers leur autonomie financière.
Assurance vie permanente : Les polices d’assurance permanente peuvent offrir une protection pour toute la vie. Elles comportent aussi une valeur de rachat qui peut croître au fil du temps. Vous pouvez vous en servir pour obtenir une avance ou l’utiliser comme supplément de revenu à la retraite. Ce type de police est idéal si vous voulez une protection la vie durant et un élément d’épargne supplémentaire pour la planification financière à long terme.
Prenons l’exemple de Linda, 60 ans, qui souhaite assurer la sécurité financière de sa famille tout en planifiant sa retraite. Elle souscrit une police d’assurance vie permanente qui, au fil du temps, peut accumuler une valeur de rachat à laquelle elle peut accéder de son vivant, avec certaines répercussions fiscales. À 70 ans, elle emprunte sur la valeur de rachat pour couvrir des frais médicaux imprévus, tout en conservant une prestation de décès pour ses proches.
En passant votre police en revue avec un conseiller, vous pourriez faire en sorte que votre protection cadre avec vos objectifs actuels, en tant que parent qui n’a plus d’enfants à la maison, et vous évite de payer inutilement pour une protection trop élevée. C’est également l’occasion de voir si la transformation d’une police d’assurance temporaire existante en une police permanente ne conviendrait pas mieux à votre situation.